Страхование ответственности арендатора в Москве. Узнать стоимость и риски страхование гражданской ответственности арендатора перед арендодателем

Страхование арендуемого помещения

Процедура предполагает заключение договора со страховой компанией. Услуги организации оплачиваются. При наступлении страхового случая, выплачивается определенная сумма, достаточная для покрытия ущерба. Страхование необходимо по следующим причинам:

  • Страхование ответственности арендатора в Москве. Узнать стоимость и риски страхование гражданской ответственности арендатора перед арендодателемуменьшение риска больших убытков при возникновении пожаров, наводнений и прочих подобных случаев;
  • обеспечение стабильного ведения бизнеса;
  • защита дорогостоящего имущества;
  • безболезненное восстановление рабочих процессов после происшествия.

Мера особенно необходима при больших вложениях в ремонт и отделку помещения. Вклады могут просто не окупиться, если все старания исчезнут из-за воздействия огня, воды и прочих внешних факторов. Сумма, полученная по страховке, позволяет быстро восстановить помещение без обращения к оборотным средствам бизнеса.

К нежилому фонду можно отнести все офисы, склады, цеха и другие помещения, не предназначенные для постоянного проживания граждан. Они, так же как и квартиры, подвержены различным непредвиденным ситуациям:

  • ограблению, разбою, хищению;
  • стихийным бедствиям;
  • пожару;
  • авариям инженерных конструкций;
  • наступлению ответственности перед третьими лицами в процессе эксплуатации помещения и т. д.

Если страхователь не может самостоятельно выбрать наиболее важные и существенные для своего нежилого помещения угрозы, то следует проконсультироваться со страховщиком. Желательно совместно рассмотреть и утвердить список страховых случаев. Это может быть как стандартный набор рисков, так и индивидуальное решение. И первый, и второй варианты имеют ряд достоинств и недостатков.

В первом случае оформление происходит быстрее, однако может включать и не столь актуальные для клиента страховые случаи, а за них следует платить.

Во втором варианте страхования можно выбрать только существенные риски и тем самым уменьшить сумму взноса, но в то же время для оформления полиса могут потребоваться дополнительные документы и время.

Арендуемое помещение может страховать как арендодатель, так и арендатор. Страхование носит добровольный характер, однако бывает, что и сам договор аренды помещения предусматривает обязательное оформление арендатором полиса.

Страхование арендуемого помещения несёт множество преимуществ для арендатора:

  1. Защищает имущество собственника;
  2. Защищает гражданскую ответственность страхователя перед владельцем помещения и третьими лицами;
  3. Обеспечивает быстрое восстановление рабочего процесса после непредвиденного происшествия.

Особенности выплаты взносов и получения компенсаций

Порядок страхования и дальнейших взаимоотношений съемщика помещения и страховой компании имеет несколько особенностей, о каких лицо, подписывающее договор, должно иметь предварительную информацию. В первую очередь стоит отметить, что возмещение имеющих место убытков может относиться исключительно к тому имуществу, какое отражено в страховом договоре.

Таким образом, прочие материальные ценности, даже аналогичные с застрахованными, а также тот убыток, который будет выражаться в форме недополученной прибыли (дохода) не возмещается. В связи с таким фактором многие арендаторы неохотно соглашаются на заключение договора страхования, поскольку при наступлении страхового случая интерес в получении возмещения будет иметь именно арендодатель, а не тот, кто пользуется помещением.

С другой стороны, если при заключении договора аренды по предварительному соглашению сторон будет внесен пункт, указывающий несение ответственности арендатором, ему даже выгодно застраховать объект недвижимости со всем полученным имуществом. Данный факт связан с тем, что при значительной порче или гибели материальных ценностей при отсутствии страхового полиса кроме того, что он понесет убытки, потребуется еще и выплатить сумму убытка собственнику (арендодателю).

При подписании договора относительно снятого имущества плательщиком взносов будет являться то лицо, которое выступает заявителем на получение полиса. При определенных обстоятельствах плательщиком может выступать арендодатель, но такое положение обязательно прописывается в договоре страхования. При гибели или повреждении объекта выплата должна осуществиться в указанный в договоре срок, причем за нарушение таких сроков страховая компания должны будет выплатить штраф за каждый день не менее 1% от общей суммы возмещения ущерба.

Что может выступать предметом страхования

СПРАВКА: Коммерческая недвижимость страхуется ее собственниками. Прибегнуть к услугам страховых компаний могут арендаторы помещения. Иногда данное условие прописывается в договоре аренды.

Предлагаем ознакомиться:  Вопросы к судебному приставу об исполнении

Страхование гражданской ответственности перед собственником объекта отличают аналогичные преимущества. Это защита своего бизнеса от больших убытков.

Во время оформления договора страхования недвижимости, например, офиса, под действие полиса подпадает:

  1. Само здание, если это отдельно стоящее строение;
  2. Внешняя и внутренняя отделка;
  3. Инженерные коммуникации;
  4. Оборудование, техника, мебель и другое имущество.

Страхователь может также выбрать отдельные объекты для страхования на своё усмотрение, например, лифты, электропроводку и т. п.

В зависимости от предмета страхования, для оформления сделки нужны такие документы:

  • заявление;
  • документы, подтверждающие право собственности на объект;
  • договора аренды (лизинга);
  • выписка о балансовой стоимости объекта;
  • другие документы для проведения оценки имущества.

Сотрудник СК проведёт осмотр и оценку арендованного помещения, после чего будет определена страховая сумма и премия (стоимость услуг страховщика).

Заключение

Оформление договора страхования имущества должно осуществляться согласно статье 432 ГК РФ при условии достижения между его сторонами (арендатором и страховой компанией) обоюдного согласия. Под данным выражением понимается согласие обеих сторон со всеми пунктами договора, которое подтверждается подписями и печатями сторон (при их наличии).

В договор страхования обязательно включают как общие условия его заключения, так и особенные, которые могут иметь место при некоторых отличных критериях арендуемого объекта или связанные со спецификой деятельности страхователя. Отдельно также оговаривается момент получения страхового полиса после подписания договора — в большинстве случаев такое действие происходит в течение 5 дней с момента того, как страхователь перечислит первый взнос в компанию по условиям соглашения.

Отдельно определяется также перечень документов, которые необходимо предоставить для возможности заключения договора страхования. В первую очередь, потребуется предъявить документ, удостоверяющий личность заявителя на оформление страхового полиса. В том случае, если страхователем выступает гражданское лицо, то необходим будет паспорт.

Если арендатор выступает в роли предпринимателя, необходимо предоставить свидетельство о государственной регистрации юридического лица. Также потребуется договор аренды и документ, подтверждающий право собственности лица или организации, предоставившей объект недвижимости во временное пользование. Кроме этого страховые компании требуют справку о кадастровой стоимости страхуемого объекта, заполненную анкету от имени страхователя, а также оценку и опись страхуемого имущества, которая осуществляется лицом, имеющим на это право.

Чтобы соглашение считалось действительным, оно должно составляться по требованиям, отраженным в ГК РФ. В документе должны содержаться такие пункты, как наименование сторон, определенное имущество, которое подлежит страхованию, характер событий, при наступлении которых будет иметь место страхование. Также в нем указывается величина страховой суммы — размера выплаты в ее максимально возможных размерах и срок действия договора, на протяжении которого арендованное имущество будет застраховано.

Предлагаем ознакомиться:  Расчетный месяц по договору это

Отдельно стоит отметить обстоятельства и условия, при которых договор будет признан недействительным. К ним относят отсутствие письменной формы соглашения — любые устные договоренности или документы в электронной форме не будут являться обстоятельством к получению выплаты в результате порчи или частичного повреждения имущества.

  • Конструктивные элементы здания;
  • Коммуникации инженерного характера;
  • Отделка помещения в части, принадлежащей арендатору;
  • Отделка помещения, выполненная за счет арендодателя;
  • Мебель и оргтехника;
  • Оборудование в производственных и складских помещениях;
  • Товарные запасы.

При страховании компании внимательно рассматривают все предметы и объекты, которые вписаны в договор и определенные обстоятельства. В первую очередь причиной отказа могут стать условия, не обеспечивающие надлежащей безопасности от фактора, который отражается в перечне страховых случаев. К примеру, компания может отказать в страховании от пожара в случае отсутствия пожарной сигнализации или акта соответствия помещения нормам противопожарной безопасности.

Итак, страхование имущества, переданного на временное пользование (арендуемое) является добровольным в том случае, если такое требование не отражено в договоре аренды. Порядок страхования предполагает отражение определенной информации в заключаемом со страховой компанией соглашении, предоставление необходимого пакета документации, а также перечня имущества, в результате порчи или повреждения которого выгодополучателю будет начислено возмещение.

Заключению договора предшествуют следующие шаги:

  1. выбор страховой компании.
  2. Подбор программы страхования.
  3. Анализ условий программы.

ВНИМАНИЕ! Самое важное при процедуре – выбор страховой компании. Если организация недобросовестна, при наступлении страхового риска придется прибегнуть к суду для получения выплат.

Компания выбирается на основании экспертных рейтингов. Лучше выбирать организацию, которая находится в первой двадцатке. Из 20 вариантов вполне можно подобрать компанию, стоимость услуг которой будет вполне демократична.

Рассмотрим пункты, на которые нужно обратить внимание на стадии заключения договора:

  • Страхование ответственности арендатора в Москве. Узнать стоимость и риски страхование гражданской ответственности арендатора перед арендодателемстраховка становится более дешевой при наличии франшизы. Данный пункт обозначает, что страховой компанией не будет возмещена часть убытка;
  • компенсация рассчитывается по восстановительной или действительной стоимости. В первом случае выплаты рассчитаны на покупку нового имущества взамен испорченного, во втором сумма определяется исходя из стоимости объектов с учетом их износа. То есть, компенсации не хватит на приобретение нового имущества;
  • страховая сумма может быть агрегатной и неагрегатной. В первом случае размер возмещения уменьшается при выплаченной компенсации. Рассмотрим пример. Имущество застраховано на 2 миллиона.

    Однако произошло затопление, в результате которого компания выплатила компенсацию в размере 500 000 рублей. Страховая сумма сокращается на уплаченную сумму, и составит 1 500 000 рублей. Неагрегатные компенсации не уменьшаются;

  • на некоторые объекты имеет смысл оформлять предусмотрительную страховую сумму. В этом случае компенсация будет выплачиваться исходя из реальной стоимости имущества на момент ЧП, а не той суммы, которая указана в договоре. Данная мера желательно при вероятности резкого повышения рыночной цены на собственность.

ВАЖНО: Перед заключением договора проводится оценка собственности. Выполняется она оценочными компаниями с соответствующими лицензиями. По результатам оценки составляется акт. Страхования компания также запрашивает правоустанавливающие документы, на основании которых возникло право на владение коммерческой недвижимостью.

Страхование ответственности арендатора в Москве. Узнать стоимость и риски страхование гражданской ответственности арендатора перед арендодателем

Универсальных рекомендаций при составлении договора нет. Все зависит от конкретных условий и обстоятельств, потребностей владельца недвижимости. Единственная универсальная рекомендация – необходимость внимательного прочтения договора. Желательно показать документ своему юристу или консультанту. Данные меры предосторожности помогут предупредить неприятные сюрпризы при возникновении страхового случая.

Оформление страховки на коммерческую недвижимость – зачастую необходимая мера, позволяющая предупредить убытки при возникновении ЧП. Договор может заключаться как владельцем собственности, так и арендатором. Условия страховой программы определяются в индивидуальном порядке.

Предлагаем ознакомиться:  Спор между соседями о границах земельного участка

Правила заключения договора страхование коммерческой недвижимости

Страховые программы подразделяются на две основные формы:

  1. стандартные. В этом случае перечень страховых случаев будет полным. Имущество защищается практически ото всех рисков. Но стандартные программы имеют существенные недостатки.

    Риск возникновения некоторых страховых случаев, прописанных в договоре, является минимальным. Но, так как они указаны, субъекту страхования придется делать немалые взносы. Среди преимуществ отмечается скорость оформления;

  2. Индивидуальные. Владелец или арендатор недвижимости сам определяет перечень страховых случаев, которые наиболее вероятны. К примеру, помещение находится под жилыми квартирами, а потому вероятен риск затопления.

    Маловероятен риск взрыва. Соответственно, в страховых случаях указывается именно затопление. Преимуществом варианта являются небольшие взносы, а недостатком – длительность оформления, необходимость предоставления расширенного пакета документов.

ВНИМАНИЕ! Если человек желает сэкономить в долгосрочной перспективе, имеет смысл подобрать индивидуальную программу. Но нужно учитывать ее недостатки. При возникновении ЧП, не указанного в страховых случаях, никаких выплат сделано не будет. Поэтому важно правильно определить все вероятные риски.

Страховка может распространяться не только на ущерб при ЧП. В страховые случаи включаются:

    Страхование ответственности арендатора в Москве. Узнать стоимость и риски страхование гражданской ответственности арендатора перед арендодателемнепредвиденные происшествия (в том числе, противоправные действия третьих лиц, стихийные бедствия);

  • вынужденное приостановление деятельности компании;
  • гражданская ответственность за причиненный ущерб третьим лицам (к примеру, если произошло затопление офиса, расположенного ниже, выплаты ущерба могут производиться именно из страховки).

Время действия страховки также варьируется. Можно заключать договор на несколько месяцев, год и более.

Страховая сумма будет определяться исходя из рыночной стоимости собственности, на которую оформляется полис.

Сколько это будет стоить?

Стоимость услуг узнать просто. Для этого требуется умножить сумму страховки на страховой тариф. Ставка зависит от конкретного объекта. Если полис оформляется на товары и оборудование, она обычно составляет от 0,06 до 0,01%.

Страховая премия увеличивается или уменьшается исходя из следующих факторов:

  • защищенность недвижимости от возникновения пожара;
  • наличие предупредительных и охранных систем;
  • состояние инженерных коммуникаций;
  • страховая история.

Страховой депозит при аренде нежилого помещения можно вносить как полностью, так и в рассрочку. О конкретных условиях лучше поговорить с представителями компании.

ВАЖНО! Экономить имеет смысл всегда, но важно делать это рационально. Если стоимость услуг компании излишне низка, это может свидетельствовать о будущих проблемах при возникновении страховых случаях.

В распоряжении организации может просто не оказаться достаточно средств для выплат. В итоге, страховка будет уплачена в меньшем размере. Некоторые недобросовестные компании и вовсе не планируют делать какие-либо выплаты.

Объекты

К коммерческой недвижимости относятся:

  • Страхование ответственности арендатора в Москве. Узнать стоимость и риски страхование гражданской ответственности арендатора перед арендодателемторговые склады;
  • офисы;
  • торговые и производственные помещения;
  • складные помещения;
  • объекты незавершенного строительства.

Перечень страховых рисков определяется исходя из типа помещения. К примеру, риски при производстве выше.

Страховка может распространяться не только на само помещение, но и на имущество, находящееся в нем. К примеру:

  • различные виды отделки: наружная, внутренняя;
  • инженерные коммуникации: вентиляционные системы, сантехнические конструкции.

Отдельно можно застраховать собственность юридического лица:

  • производственное оборудование;
  • инвентарь;
  • предметы интерьера, мебель;
  • оргтехника;
  • оборотные средства.

Чем больше объектов подлежит страхованию, тем выше будут взносы. Полис можно оформлять на помещения без отделки. То есть, страховка выплачивается за порчу стен.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector