Регресс по ОСАГО: регрессное требование к виновнику ДТП

Законодательная основа

Развиваясь, законодательство стремится работать не только с совершившимися правонарушениями или уже причиненным ущербом, но и создавать «подушку безопасности» для граждан на случай возможного причинения вреда. Отличным примером такой политики служит практика обязательного страхования автогражданской ответственности – ОСАГО.

С помощью полиса владелец транспортного средства гарантирует третьим лицам возмещение причиненного ущерба через страховую компанию. При этом многие считают, что, заплатив за страховку, избегут дальнейших трат. Но юридическая практика свидетельствует об обратном.

Принимаются меры, дающие возможность страховым компаниям возмещать свои потери, так как суммы ущерба дорогим автомобилям могут получаться огромными. В то же время это один из факторов поддержания гражданской ответственности автовладельцев, которые не должны терять бдительность на дороге и помнить, что наказание за нарушение ПДД неизбежно.

Страховая компания, которая выплатила пострадавшему некую сумму, имеет право взыскать ее с виновника ДТП. Процедура носит название регресса (ст. 1081 ГК РФ).

Чтобы вернуть деньги, организация подает в суд регрессный иск, при этом она обязана:

  • на основании документов, подтверждающих произошедшее ДТП и сумму ущерба, выплатить возмещение;
  • инициировать судебное заседание с целью возврата выплаченной суммы виновником аварии.

Важно! В сумму иска могут быть включены расходы на проведение независимых экспертиз, услуги юриста, судебные издержки.

Страховое право – отрасль, в которую постоянно вносятся изменения и дополнения, чтобы максимально упростить возмещение ущерба и сделать его для сторон безболезненным и быстрым. Основные положения содержат Гражданский кодекс РФ и Федеральный закон «Об обязательном страховании автогражданской ответственности».

Федеральное законодательство регламентирует основополагающие принципы страхования, а конкретные условия прописывают страховщик и владелец автотранспорта в договоре.

Не только виновник аварии может стать объектом исковых требований. После проведения независимой экспертизы могут открыться ранее неизвестные факты. Например, обнаружатся скрытые или явные технические дефекты, которые преднамеренно или случайно были упущены организацией, которая производила технический осмотр авто.

В этом случае водитель может быть не виноват в том, что отказала техника. Иск будет предъявлен оператору, который выдал диагностическую карту о соответствии автомобиля техническим требованиям.

Если страховая требует деньги за ДТП, обратитесь к законодательству Российской Федерации, которое регулирует такие отношения посредством ст. 14 ФЗ РФ «Об ОСАГО». Эта статья описывает все требования, которые страховая компания вправе установить перед виновником ДТП, и они были описаны выше. Страховая вправе предъявить регрессное требование оператору, который производил технический осмотр транспортного средства, если страховой случай наступил из-за неисправностей авто (п. 2, ст. 14, ФЗ РФ «Об ОСАГО»). Учитываются лишь те случаи, когда неисправности не были внесены в диагностическую карту.

Подсчет и возмещение дополнительных расходов на ведение страхового случая происходит согласно п. 1, 3, ст. 14 ФЗ РФ «Об ОСАГО» и п. 1, ст. 11 ГК РФ.

Сроки регресса

Страховая вправе начать разбирательство в течение 3-х лет со дня ДТП.

Регрессное требование к виновнику ДТП направляется в досудебном или судебном порядке. Первый вариант подразумевает уведомление клиента письмом с претензией, где подробно обосновываются причины регресса и указывается итоговая сумма возмещения. Страховая должна подать реквизиты счета для оплаты и указать сроки. К письму прилагается пакет документов, которые подтверждают все причины и действия страховой.

В случае, если виновник не совершил оплаты в установленный срок, страховая компания вправе подать иск в суд о взыскании страхового возмещения с виновника ДТП (п. 1, ст. 11, ГК РФ).

Основания для регресса по ОСАГО

Регресс по ОСАГО регулируется ФЗ РФ №40, в котором изложена суть обязательного страхования гражданской ответственности владельцев автомобилей. По закону взыскание возможно только в строго определенных ситуациях. В основном речь идет о виновности или неправомерных действиях виновника.

  1. Не нарушать закон во время вождения и быть внимательным ко всему происходящему на дороге;
  2. Контролировать сроки по использованию автомобиля, указанные в страховом договоре. Важно следить за сроками талона технического осмотра, когда владелец транспортного средства оплатил страхование не полностью на год;
  3. Следить за сроками, указанные в талоне технического осмотра грузового транспорта;
  4. Полис по страхованию автомобиля должен быть обязательно оформлен на имя водителя транспортного средства. Имя, фамилия и отчество лица, закрепленного за данным автомобилем должны быть указаны в самом бланке страхового полиса;
  5. При управлении чужим автомобилем у водителя должна быть доверенность на свое имя, иначе у него нет прав на вождение данного транспортного средства;
  6. В случае возникновения аварии нельзя покидать это место, нести ответственность за ущерб, причиненный потерпевшему.

Только при соблюдении перечисленных выше правил, к владельцу транспортного средства не будет применён регресс со стороны страховой компании в сумме, уплаченной пострадавшему в аварии.

Что это такое?

Регрессное требование представляет собой требование, которое предъявляется к виновной стороне третьим лицом, которое в результате действия этой стороны понесло расходы.

Для отношений со страховой компанией, право регресса возникает тогда, когда страховая осуществила покрытие расходов потерпевшего в полном объеме. После этого, такая же сумма может быть истребована на основании решения суда с водителя, признанного виновным.

Обратите внимание на то, что такое требование может быть заявлено страховой компанией только в том случае, когда погашение расходов потерпевшего буже было фактически произведено.

Дополнительно необходимо отметить тот факт, что требование должно быть заявлено в судебном порядке и подлежит оно исполнению только после того, как суд вынесет решение, удовлетворяющее требования истца.

Вышеуказанная информация выступает основными требованиями, в соответствии с которыми реализуется право страховой компании на получение денежных средств от виновного водителя.

Регресс по ОСАГО: регрессное требование к виновнику ДТП

Что говорится в законодательстве?

Порядок подачи регрессного требования регулируется в полном объеме действующим законодательством РФ.

Положения, которые регулируют данную процедуру содержаться в:

  • Гражданском кодекс РФ;
  • ФЗ “Об ОСАГО”.

Эти документы являются основными. Дополнительные положения могут содержаться также в самом соглашении о страховании, которое было заключено между страховой компанией и держателем полиса. 

Следует отметить, что право предъявления регрессного требования страховая компания может реализовать не только в отношении виновника аварии. 

Такие требования могут быть адресованы, специалисту, который осуществлял технический осмотр транспортного средства.

Регресс по ОСАГО: регрессное требование к виновнику ДТП

Страховая имеет право потребовать в порядке регресса выплаты денежных средств, которые были внесены в качестве оплаты работы оператора, в тех случаях, когда им не были выявлены дефекты, но авария произошла в результате их наличия.

Для такого взыскания денежных средств, необходимо наличие заключения эксперта, которое должно быть предъявлено в ходе судебного рассмотрения.

Законные основания для возникновения у страховщика права регресса

К таким относится:

  • Наличие доказанного умысла при причинении ущерба имуществу или вреда здоровью потерпевшего лица;
  • Виновное лицо находилось в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, или отказалось от прохождения освидетельствования в установленном порядке;
  • Водитель не числился в перечне лиц, допущенных к управлению авто;
  • Водитель управлял авто без осуществления страхования (срок действия страхового полиса закончился или он вообще не был оформлен);
  • Лицо, управляющее авто, покинуло место ДТП;
  • Оформление ДТП осуществлялось участниками аварии самостоятельно, виновное лицо не обратилось с составленными документами в страховую компанию в течение установленного срока (5 дней);
  • Лицо, виновное в совершении ДТП, приняло меры по сокрытию факта аварии, посредством осуществления ремонта или утилизации авто, в течение двух недель после аварии, не пройдя технический осмотр страховой компании;
  • На момент аварии не действовала диагностическая карта авто;
  • Информация, отраженная в заявлении, поданная при страховании авто, не верная.

Предлагаем ознакомиться:  Дтп пьяный водитель без страховки совершил

Перечень оснований, при наличии которых страховая организация имеет право обратиться в суд с требованием, содержится в ст. 14 закона «Об ОСАГО».

КАСКО

Регресс по каско регулируется ГК РФ. Его суть заключается в передаче прав требования возмещения денежных средств от виновного в ДТП к субъекту, осуществившему выплату (страховщику).

В ст. 325 ГК изложено, что ответственное за оплату долгов (своих или солидарных) лицо вправе взыскивать их сумму с тех, за кого они производились (виновник или другая компания по ОСАГО).

Требования о возмещении возникают после выплаты суммы материального ущерба, причинённого в ДТП. Страховая компания обращается к той организации, чей полис ОСАГО приобретен виновником ДТП. То есть регресс от страховой компании с каско должен быть возмещен по ОСАГО. Если затребованная сумма превышает сумму выплат по ОСАГО, то разницу компенсирует сам виновник аварии.

Случаи предъявления регрессных исков

  1. Пункт первый гласит о том, что если вред был причинен вследствие умысла, т.е. водитель умышленно повредил чужое имущество (автомобиль), сбил пешехода или совершил какие либо другие противоправные действия находясь за рулем транспортного средства, то в этом случае страховая имеет к нему право регрессного требования.
  2. Второй пункт гласит, что если водитель причинил вред и в этот момент он находился в состоянии алкогольного, наркотического или иного вида опьянения, то это также повод для регрессного требования.
  3. В третьем случае регресс наступает, если лицо причинившее вред не имело право на управление транспортным средством, в результате использования которого был причинен вред. Не имело права подразумевает под собой, что лицо в принципе не могло по закону находиться за рулем. Не имеет право управлять ТС лицо не достигшее 18 лет и не имевшее в принципе ВУ, также под эту категорию попадают все лица у которых нет водительского удостоверения, т.е. они в принципе не проходили обучение в специализированных заведениях и никогда не сдавали экзамен на получение водительского удостоверения, также в эту категорию помещаем лиц лишенных права на управление транспортным средством.
  4. В четвертом случае регресс распространяется на водителей у которых есть ВУ, но на момент причинения вреда, лицо не было вписано в полис и договор об обязательном страховании гражданской ответственности, только в случае если договор заключается на ограниченный круг лиц, допускаемых к управлению транспортным средством и вписанным в договор обязательного страхования. То есть если в договор вписан только один водитель и условия договора подразумевают что транспортным средством может управлять только одно лицо к примеру «А», то водитель «Б» уже не имеет права садиться за руль, так как он не вписан в договор и полис.
  5. 5. Также если причинение вреда произошло в период не предусмотренный договором обязательного страхования. К примеру в полисе бывают ограничения на время управления ТС, это происходит в случае когда разрешенное время управления распространяется на 3 месяца, а договор заключается на 1 год. К примеру если водитель пользуется транспортным средством всего три месяца в году, то он заключает договор обязательного страхования на 1 год, а разрешенный период использования ТС длится всего 3 месяца, за которые приобретатель и платит. Если к примеру разрешенный период действует с 01.06.2015 по 01.09.2015, а ДТП произошло 02.09.2015, то есть в момент не предусмотренный договором, то это полное право для регресса.
  6. Еще один случай может наступить если к примеру произошло ДТП, вы оформили все документы без присутствия сотрудников ГИБДД и заполнили бланк об извещении о ДТП и не направили его в течении 5 рабочих дней страховщику застраховавшему вашему гражданскую ответственность, то в таком случае у страховой также возникнет право регрессного требования.
  7. Также по истечении 15 рабочих дней со дня ДТП в случае оформления документов без присутствия уполномоченных сотрудников полиции, лицо приступило к утилизации или восстановлению ТС, при использовании которого им был причинен вред и не предоставило данное транспортное средство по требованию страховщика для проведения осмотра или технической экспертизы, попадает под регрессное требование.
  8. Этот пункт относится только в водителям управляющим транспортными средствами предназначенными и оборудованными для перевозки пассажиров (это может быть легковое такси, автобус или грузовой автомобиль), в котором число мест более 8, за исключением водительского, также к транспортным средствам оборудованным для перевозки опасных грузов. Если на момент причинения вредя у данного автомобиля истек срок действия диагностической карты, то это законный повод для регресса.

Все вышеперечисленные пункты относятся к части первой статьи 14. Далее мы рассмотрим пункт второй данной статьи. В нем говорится о том, что страховщик имеет полное право предъявить регрессное требование, в размере произведенной страховой выплаты, к оператору технического осмотра, если страховой случай произошел по причине неисправности которая была выявлена или могла быть выявлена оператором технического осмотра в момент проведения осмотра, но сведения о неисправности не были внесены в диагностическую карту и она была выдана.

Регресс по ОСАГО: регрессное требование к виновнику ДТП

Также еще один немаловажный момент описанный в пункте 3, страховщик также имеет полное право требовать с лиц указанных в пункте 1 и 2 части первой статьи 14, возмещения всех понесенных страховщиком расходов, которые он понес при рассмотрении страхового случая.

Теперь вы имеете полное представление от том, что же такое регрессное требование к виновнику ДТП. Соблюдать или нарушать данные нормы закона, это личное дело каждого, но теперь вы знаете о регрессе все и в каких случаях он возникает и что за это бывает. Так что желаю всем удачи на дорогах и конечно же призываю соблюдать нормы закона, это поможет вам избежать проблем.

Далеко не все ДТП подлежат регрессным требованиям. Это возможно лишь в случаях, предусмотренных федеральным законодательством.

Страховщик должен убедиться в том, что было совершено одно из следующих действий:

  • ущерб здоровью и имуществу причинен вследствие намеренных действий виновника ДТП;
  • авария произошла по вине человека, который находился в состоянии измененного сознания: алкогольного или наркотического опьянения;
  • лицо, управлявшее автомобилем в момент аварии, не было включено в полис;
  • виновник покинул место происшествия до окончания следственных действий;
  • водитель не имеет прав на управление транспортным средством;
  • в момент аварии период действия страховки истек;
  • виновник нарушил правило оповещения страховой компании об инциденте в течение пяти дней;
  • владелец направил авто на ремонт или утилизацию до истечения пятнадцати дней после ДТП;
  • не предоставил машину на экспертизу для объективного расследования обстоятельств происшествия;
  • на машине с истекшим сроком диагностики перевозил людей;
  • страховая премия была намеренно занижена за счет предоставления ложных сведений.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Действия страховой компании

Действие договора страхования ОСАГО имеет двоякую сущность. С одной стороны, автовладелец обращается к страховщику для возмещения ущерба, который понесла его машина после аварии. С другой стороны, если виновным оказывается застрахованное лицо, компания выплатит ущерб потерпевшему – третьему лицу.

Компенсация, в которую выльется ДТП, может быть неограниченной, но страховая компания намеренно идет на этот риск, потому что имеет возможность взыскать разницу между страховой суммой и ее превышением с виновника. Для этой цели служит регрессный иск.

Зная об этом, недобросовестные страховые компании умышленно завышают суммы ущерба или вступают в преступный сговор с потерпевшими, чтобы больше получить с противоположной стороны. Если гражданин имеет такие подозрения, то единственный объективный выход из этой ситуации – независимая экспертиза, где он будет выступать инициатором.

Предлагаем ознакомиться:  НДФЛ при уступке права требования

В юридической практике нередки случаи, когда сумма иска снижалась в несколько раз, или в иске вовсе отказывали, основываясь на результатах экспертизы, которая доказывала, что требования не обоснованы.

Как избежать выплат

Чтобы исключить возможность регресса от страховщика водитель должен:

  1. контролировать сроки действия полиса и вовремя оплачивать страховые взносы;
  2. следить за талоном ТО, он не должен быть просроченным;
  3. при вождении чужого авто иметь при себе доверенность его владельца;
  4. не покидать место ДТП и избегать ответственности;
  5. не скрывать факты произошедшей аварии от страховщика (не ремонтировать и не утилизировать ТС 15 дней).

Соблюдение вышеперечисленных правил уменьшит вероятность регрессного извещения от страховой компании. Требование компенсировать выплаты будет законным только, если средства уже перечислены. При этом регресс не должен превышать расходов компании.

Если ущерб, нанесенный виновником ДТП, уже возмещен страховой компаний, то при получении требований о регрессе, он вправе оспорить указанную в иске сумму.

Для этого нужно проверить произведенные расчеты. Информацию можно получить изучением:

  • акта о страховом случае;
  • заключения эксперта о состоянии авто;
  • калькуляции работ по ремонту.

В большинстве случаев оспорить сумму получается, если в ней не учтен факт износа поврежденного ТС и запчастей к нему. Можно не согласиться с ценами на проведение ремонта или количеством рабочего времени, затраченного на восстановление машины. Для сравнения ориентируются на ценовые справочники, разработанные союзом страховщиков РФ. Часто скрупулезная проверка позволяет уменьшить сумму, которую требует компенсировать компания.

Не платить средства, заявленные в порядке регресса можно в следующих случаях:

  • При соблюдении положений, которые содержаться в договоре страхования. Это означает, что эксплуатировать автотранспорт необходимо именно тем лицам, которые внесены в полис. Следует соблюдать установленные сроки обращения;
  • Не следует управлять автотранспортным средством, находясь в состоянии алкогольного опьянения и не оставлять место, совершенного ДТП;
  • Не следует скрывать какие-либо факты совершенного ДТП.

Выполнение вышеперечисленных рекомендаций, позволит избежать подачи страховой компанией регрессного искового требования и взыскать денежные средства.

В случае не соблюдения вышеуказанных рекомендаций, лицо может быть подвержено наложению обязанности не только компенсировать расходы потерпевшего лица, но и расходы, которые были понесены страховой компанией.

Единственный способ полностью избежать выплат по регрессному иску – не участвовать в дорожно-транспортных происшествиях. Поскольку даже пешеход теоретически может стать виновником аварии, эта проблема интересует всех участников дорожного движения.

Существуют некоторые правила, которые призваны минимизировать риск стать объектом регрессного требования в суде:

  • не садиться за руль в состоянии алкогольного или наркотического опьянения даже в незначительной степени;
  • в обязательном порядке соблюдать правила дорожного движения;
  • контролировать и проверять срок действия полиса страхования и техосмотра;
  • помнить о списке лиц, включенных в полис. При получении проверять свои данные;
  • ни в коем случае не покидать место происшествия до окончания всех формальностей. Это приравнивается к признанию вины, в суде будет свидетельствовать против лица.

Также стоит помнить, что несоблюдение вышеперечисленных требований может привести к гораздо более тяжким последствиям, чем материальный ущерб и порча автомобиля.

Причинение тяжкого вреда здоровью и, возможно, смерть потерпевших будет основанием для уголовного судопроизводства и лишения свободы виновного.

Избежать регрессивного требования очень просто. Достаточно этих правил, чтобы узнать, как не платить страховой компании за ДТП:

  • Соблюдать ПДД. Водить внимательно и безопасно. Не употреблять алкогольные напитки и другие опьяняющие вещества.
  • Следить за гарантией страхового полиса и диагностической карты (талон ТО). Своевременное обновление этих документов поможет избежать серьезных обвинений в будущем.
  • Соблюдать правила страхового полиса.
  • Указать в страховом полисе всех, кто пользуется транспортных средством. Лишние несколько часов, которые вы потратите на поездку в офис страховой, гарантируют отсутствие нежелательных долгов в крупных размерах.
  • Не поддаваться панике на месте ДТП. В критической ситуации, по вашей или посторонней вине, держите себя в руках и не уезжайте с места аварии. Спокойная речь и готовность сотрудничать является большим плюсом при выяснения обстоятельств ДТП.
  • Контролируйте сроки извещения страховой компании о ДТП. Вовремя доставленное уведомление и документы значат в такой ситуации очень много.
  • Отложить ремонт автомобиля до экспертизы. Всякая попытка ремонта рассматривается как желание скрыть причины аварии.

Даже соблюдая эти правила, можно получить уведомление о регрессе. Это распространенная практика, ведь страховые хотят возвращать свои деньги. Грамотная помощь поможет законным образом отвергнуть обвинения или снизить затребованную сумму выплаты, если вы уверены в несправедливости иска.

Ответ на претензию страховщика

Перед тем как подавать регрессный иск к виновнику ДТП, образец которого вы можете найти на нашем сайте, страховщик направляет в его адрес претензию. Автовладелец может удовлетворить ее, выплатив требуемую сумму, или отказаться от оплаты, изложив причины своего несогласия в ответе на претензию. Образец ответа можно посмотреть здесь.

Самый важный момент в претензии – оценка стоимости работ по ремонту автомобиля. Очень часто она бывает завышенной. При отклонении претензии можно сослаться на постановление правительства №238 «Об организации независимой технической экспертизы транспортных средств», согласно которому техническая экспертиза должна быть независимой. А также на ст.10 ГК РФ, в соответствии с которой должно быть исключено злоупотребление правом.

Регрессный иск к виновнику ДТП: срок давности

Регрессионные требования по взысканию задолженности возможны только по судебному регрессному иску. В течение трех лет можно обратиться за предоставлением данного иска с даты выплаты денежных средств. Обычно взыскание осуществляется от нескольких месяцев до одного года. Нельзя забывать, что регрессный иск требует подтверждения его основания, а именно вины ответчика.

Судебная практика

Судебная практика, регресс страховщика при оставлении места ДТП.

Дело № 3-1926/11 от 13 апреля 2011 года Нагатинского районного суда г. Москвы.

ОСАО «Ингосстрах» обратилось в суд с иском к Семенову А.А. о возмещении ущерба, который был причинен по причине дорожно-транспортного происшествия в порядке регресса.

В удовлетворении отказать.

Основания:

Семенов А.А. после данного ДТП 22 января 2008 года не умышленно оставил место ДТП , в связи с плохим самочувствием, он оставил свои данные, в том числе водительские права и документы на транспортное средство другому пострадавшему в ДТП, по договоренности со вторым участником ДТП, покинул место происшествия за это и его позднее привлекли к административной ответственности, но не по ст. 12.27 ч.2 КоАП РФ (за оставление места ДТП), а по ст. 12.27 ч.1 КоАП РФ за неисполнение водителем-участником ДТП обязанностей, предусмотренных п. 2.5. ПДД, что подтверждает, что умысла на оставление места ДТП у него не было и следовательно у ОСАО «Ингосстрах» не возникло права регрессного требования к нему.

В соответствии с требованиями ст. 14 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.2002 г. и п. 76 Правил ОСАГО, утвержденных Правительством РФ от 07.05.2003 г. № 263 страховщик имеет право предъявить регрессное требование к причинившему вред лицу в размере произведенной страховщиком страховой выплаты, если указанное лицо скрылось с места.

При этом речь идет именно об умышленном оставлении виновным лицом места ДТП, то есть об административном правонарушении предусмотренном ст. 12.27 ч. 2 КОАП РФ.

Доводы ответчика о том, что он не совершал умышленного оставления места ДТП – правонарушения по ст. 12.27 ч.2 КоАП РФ полностью подтверждены материалами дела, копиями протокола и постановления об административном правонарушении, копиями материалов административного производства из которых следует, что Семенов А.А.

Регресс по ОСАГО: регрессное требование к виновнику ДТП

Из материалов административного производства однозначно следует, что не пытался скрыться с места ДТП, чтобы избежать ответственности, так как он перед тем как покинуть место ДТП оставил все свои документы (права и документы на машину) второму участнику ДТП.

Предлагаем ознакомиться:  Поцарапали машину можно ли заявить о виновнике при отсутствии доказательств

Период в течение, которого можно требовать возмещения средств по полисам ОСАГО и каско составляет 3 года. Отсчет начинается с момента первой выплаты потерпевшему. Чтобы применить срок исковой давности и избежать обязательств регресса надо подать в суд заявление об его истечении.

Отдельных требований гражданское законодательство к регрессным искам не предъявляет. Как и любой другой имущественный иск, он может подаваться в течение трех лет.

Особого внимания заслуживает лишь момент, с которого начинается отсчет исковой давности. Это не дата аварии, а дата произведения выплаты пострадавшей стороне. Между этими событиями может пройти значительное количество времени.

Ответчик как заинтересованное лицо должен сам поинтересоваться этим вопросом, так как суд может закрыть дело по истечении срока исковой давности только по ходатайству одной из сторон. Если такое требование не будет предъявлено, дело будет рассматриваться в стандартном порядке.

Как и при прочих судебных делопроизводствах в исках по страховым спорам существуют сроки давности, по истечении которых возбуждение исков становится невозможным.

Предъявить иск к страховой компании можно в течение 2 лет, начиная с момента ее отказа удовлетворить требование о выплате страховой суммы.

Перед тем как подавать в суд на страховую компанию, истец должен использовать досудебные формы решения вопроса. Это означает, что он обязан направить, по крайней мере, одну претензию страховой компании на выплату страховки и ожидать ответа на нее в течение 30 дней.

Если отказ на претензию от страховой компании получен, то срок давности по делу начинает свой отсчет с момента получения автовладельцем письма с отказом. Причем судом принимается во внимании только документальный (письменный) отказ в удовлетворении претензии, а не устный (по телефону или при непосредственном общении).

Если страховая компания проигнорировала претензию, не ответив на нее, то срок давности для подачи иска отсчитывается с первого дня, который начинается после истечения 30 суток, отведенных страховщику для ответа.

Если иск был возвращен на корректировку, то срок давности не прерывает своего течения. После оглашения решения суда начинают действовать другие временные установки. Так обжаловать решение суда необходимо в десятидневный срок с того момента, когда оно в бумажном виде было вручено истцу. Существуют также установленные сроки для подачи кассации на решение суда и обращения в надзорную инстанцию.

Для обращения с регрессным иском к виновнику ДТП страховая компания имеет на один год больше, чем автовладелец при подаче иска к ней. Скорее всего, это связано с тем, что регрессный иск к виновнику ДТП, срок давности которого определен в 3 года, требует от страховщика доказательства вины ответчика, а это по понятным причинам занимает некоторое время.

Возможная сумма

Сумма регрессного требования складывается из нескольких составляющих. Самая массивная часть – страховая выплата, которая произведена пострадавшей стороне. К ней присоединяются проценты, которые были взяты финансовой организацией при переводе средств, оплата услуг эксперта и юриста. То есть суммируются все сопутствующие расходы и судебные издержки, если дело окажется в суде.

Чтобы представить процесс расчета результирующего требования, можно взять условную страховую выплату в десять тысяч рублей, услуги экспертного бюро стоимостью в тысячу рублей и юриста – тысяча рублей. В суде окажется иск на сумму минимум двенадцать тысяч.

Размер требований, заявленных в регрессном иске, зависит от следующих факторов:

  • Стоимости ущерба, который был нанесен потерпевшей стороне;
  • Суммы денежных средств, которые были потрачены страховой организацией на ведение страхового дела (судебные издержки, оплата экспертов).

Например, ДТП произошло по вине водителя автомобиля А, который был не вписан в страховой документ. В связи с этим он не мел права управлять указанным транспортным средством.

В результате ДТП был причинен ущерб водителю, управлявшему автомобилем Б. Размер ущерба составил 10 000 рублей.

При ведении страхового дела, страховая компания потратила 3 000. Плюс дополнительно, была проведена экспертиза, которая стоила 3 500 рублей.

Таким образом, в регрессном иске будут заявлены следующие расходы компании:

  • 10 000 компенсация ущерба водителю;
  • 3000 ведение дела;
  • 3 500 оплата эксперта.

Всего 16 500 рублей.

Примеры судебной практики

Регрессное требование страховщик может выдвигать только, когда вина доказана в суде и подтверждена соответствующим решением. Но случаются примеры, когда автовладелец получает требование возместить выплаты пострадавшему в ДТП и к заявлению прилагаются лишь копии справки из ГИБДД, подтверждающей факт аварии и протокол о совершении административного правонарушения.

В таких ситуациях виновность можно оспорить в суде. Страховая компания не может взыскать деньги с лица, если его вина не подтверждена документами. На практике причиной ДТП чаще всего становятся обоюдные действия сторон.

Лицо, виновное в аварии находилось в состоянии опьянения. В результате пострадавшему был нанесен ущерб в размере 30 тысяч рублей. Страховая компания возместила расходы на ремонт, но предъявила ответные требования для получения выплаченных средств с виновника. К иску прилагается экспертное заключение, подтверждающие, что водитель на момент ДТП был пьян. В такой ситуации, как показывает практика, суд удовлетворит ходатайство страховой компании.

Что делать, если СК подала в суд

Первое правило, если гражданин получает извещение о судебном заседании, — не поддаваться панике.

Нужно понимать: иск означает, что страховая компания, возместив ущерб потерпевшему, хочет вернуть потраченные деньги.

Виновник аварии должен придерживаться определенной стратегии:

  • проверить срок исковой давности. Если прошло более трех лет с момента выплаты пострадавшему, нужно подать соответствующее ходатайство;
  • проанализировать события ДТП. Уяснить, имеются ли объективные основания считать его виновным в происшествии и требовать возмещения;
  • проверить обоснованность суммы иска. По возможности заказать независимую экспертизу, чтобы избежать подлога.

Как оспорить виновность

Виновником в совершении любого правонарушения гражданина может признать только суд. Но страховщики не желают тратить время и средства на инициирование судебных заседаний. И направляют претензию с требованием вернуть деньги, обвиняя лицо только на основании протокола дорожно-транспортного происшествия и справки из ГИБДД.

Также одним из факторов является то, что в суде доказать вину стороны бывает сложно, и проще попытаться напугать ее.

Опытные юристы однозначно скажут, что торопиться с выплатой не имеет смысла. Они знают, как нужно строить линию защиты, чтобы минимизировать возврат или вовсе признать требования незаконными.

Запомните! ДТП – происшествия, в которых редко оказывается виноват только один водитель. Зачастую оба нарушают правила, только один получает больший ущерб. Поэтому страховщикам придется постараться, чтобы доказать свою позицию в суде.

Что говорит закон: какими статьями регулируется процедура регресса ущерба по ДТП

Закон четко формулирует мысль о том, что регресс возможен только в случае, если страховая выплата назначена и переведена на счет потерпевшего. Если страховое дело еще длится, то страховщик не имеет права предъявлять никаких требований виновнику аварии.

Суммы, которые запрашиваются у водителей, бывают огромными, потому что складываются из прямого ущерба автомобилю и его владельцу, а также трат на проведение экспертиз и ведение дела. Получив требование о возмещении, в первую очередь нужно убедиться, что в расчетах нет фальсификации, и они содержат объективную информацию.

На столе лежат ключи от машины, полис ОСАГО и технический паспорт от автомобиля

Необходимо проанализировать:

  • документ, фиксирующий страховой случай;
  • заключение эксперта по автомобилю;
  • расчет ремонтных работ. Здесь нужно обратить внимание на базовые цены, которые заложены в смету.

Чтобы понять, как уменьшить сумму требований, нужно собрать некоторую информацию о пострадавшем автомобиле. Если он был устаревшим, давно не ремонтировался, это должно быть отражено в расчете. Российский союз страховщиков специально для таких ситуаций разрабатывает ценовые справочники.

Из них можно почерпнуть информацию о средних ценах на ремонтные работы, детали, количество часов, которое необходимо для восстановления авто. Затем сравнить результат с приложенным к претензии.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector