Как перевести ипотеку на другого человека?

Возможные причины отказа в переоформлении

Как уже говорилось, более применяемый выход из ситуации, требующей переоформления долга на покупателя жилой недвижимости – это поиск возможностей рассчитаться с банком первоначальным заемщиком. Речь идет об ипотечном рефинансировании, суть которого заключается в том, что другая банковская организация (или даже этот же банк, выступающий залогодержателем по ипотеке) выдаёт финансы для погашения ипотечной задолженности с оформлением соответствующего кредитного договора.

Получив потребительский кредит, залогодатель жилья может рассчитаться с долгом, а покупатель, при необходимости, уже может оформить ипотеку для приобретения жилой недвижимости, с которой снялось обременение.

Если перекредитование по каким-то причинам вызывает сложности, можно воспользоваться вариантом, при котором третье лицо, например, родственник заемщика, оформляет на себя новое кредитное обязательство, чтобы направить получаемые средства на оплату соответствующего ипотечного долга.

Теоретически, третьим лицом может стать даже потенциальный покупатель, который передаст средства продавцу жилья (должнику банка) для погашения последним ипотечной задолженности и снятия обременения. После этого продавец может продать квартиру, свободную от обременения. Однако, конечно, такой вариант связан с определенными рисками и временными тратами потенциального приобретателя жилья, поэтому убедить его действовать данным образом будет не просто.

Вы можете задуматься о переоформлении или рефинансировании ипотеки в нескольких случаях:

  • ипотечный кредит был взят для кого-нибудь из родных, друзей, близких;
  • при разводе, когда квартира остается одному из супругов, если он сам будет погашать кредит;
  • кроме ипотеки есть другие кредиты, которые удобно было бы погашать одним платежом;
  • процентная ставка при рефинансировании, по подсчетам, выгоднее текущей – сумма выплат станет меньше или срок погашения уменьшится;
  • нет возможности выплачивать ипотеку. Родственники берут на себя и юридически оформляют кредитные обязательства.

В Российской Федерации закон предусматривает две основные причины, по которым добровольное желание заемщика может быть удовлетворено банками:

  • перевод ипотечного кредита на другого человека;
  • (рефинансирование) перенос ипотеки (суммы нескольких кредитов) в другой банк или оформление одного кредита вместо нескольких в том же банке.

Основным регулятором в вопросах ипотечного кредитования является ФЗ «Об ипотеке» – гл. VI и ст. 77.

При переоформлении ипотеки на одного из супругов при разводе, кроме ФЗ, нужно обращаться и к Семейному кодексу (ст. 33-39, 45, 60), по которому защищаются интересы не только супругов, но и несовершеннолетних детей.

Большинство банков отказывают по следующим причинам:

  • одна просрочка от 3 до 30 и более дней;
  • несколько регулярных просрочек – до 3 дней;
  • плохая кредитная история;
  • отсутствие страховки;
  • недостаточная платежеспособность (по 2-НДФЛ, налоговой декларации, по справке с места работы);
  • возраст – последний платеж приходится при достижении вами 75-76 лет;
  • вы выплачиваете ипотеку менее 3-5 лет;
  • если вам меньше 21 года или минуло 60;
  • необоснованность причины переоформления;
  • индивидуальные причины.
  • Потеря трудоспособности. В данном случае, когда клиент не в силах исполнять свои обязательства по кредиту, он может их передать другому лицу. Чаще всего здесь проводится сделка продажи ипотечной квартиры. Она проще, чем заниматься переоформлением ипотеки. Если стороны по каким-то причинам не могут или не хотят ее проводить, то они согласовывают с банком процедуру переоформления самого займа. Если в первом случае покупатель и продавец должны сами побегать с оформлением документов, а от банка только требуется согласие, то во втором случае всеми хлопотами должен заниматься банк, которому придется оценивать нового клиента, оценить заново залог и т.д.
  • Переезд. Иногда клиенты, оформив ипотеку, решают уехать жить в другую страну. Поскольку с наличие такого долга возникают сложности с оформлением документов, то решается вопрос о переоформлении ипотеки. Например, девушка с ипотекой вышла замуж за иностранца и решила переоформить кредит на брата/сестру/родителей с передачей им всех прав собственности на недвижимость. Данный аргумент является серьезным для банка, которому не нужны проблемы с погашением долга – проще пойти на уступку и переоформить кредит.
  • Развод. Эта ситуация часто встречающаяся. Супруги после заключения брака оформляют жилье в ипотеку и становятся созаемщиками. По статистике, ипотечный срок дольше среднего срока совместного проживания, поэтому также возникает необходимость переоформить кредит на одного из супругов. В идеальном случае это делается по обоюдному согласию, но чаще всего по суду. На основании судебного решения банк не вправе отказать в переоформлении ипотеки. Здесь процесс довольно простой – один из созаемщиков вычеркивается из договора, а второй остается, однако, это будет при условии, то оставшийся заемщик полностью соответствует требованиям по платежеспособности.

Таким образом, причин для переоформления ипотеки может быть несколько. Процедура будет проводиться банком только при условии, что новый заемщик отвечает требованиям, или имеется дополнительный залог, или из договора выходит участник (созаемщик). Каждый банк имеет свои требования и правила оформления подобной сделки, поэтому все тонкости лучше уточнять «на месте».

Существует ли возможность переоформления жилищного займа

Конечно, банковская организация не заинтересована в проведении такой процедуры – переоформление ипотеки невыгодно. Но банки, особенно крупные и дорожащие своей репутацией, во многих случаях идут навстречу своим клиентам, принимая положительное решение в данном вопросе.

Итак, рассмотрим, как переоформить ипотеку на другого человека в Сбербанке. Чтобы начать процедуру перевода ипотечных обязательств на другого человека, необходимо в первую очередь, собрать пакет документов. Туда входят следующие бумаги:

  • справки о доходах по форме 2НДФЛ (от обоих займополучателей);
  • паспорта и заверенные ксерокопии трудовых книжек обоих представителей;
  • заявления на ипотечное переоформление (от самого заемщика и нового собственника).

В банке при передаче пакета бумаг менеджеру, предстоит оформить заявление. Этот документ будет приложен к остальной документации. Затем остается лишь дождаться ответа банковской структуры. А что делать, если Сбербанк по неким причинам не дал добро на переоформление жилищной ссуды? Специалисты советуют не отчаиваться, а действовать следующими путями:

  • рассмотреть предложения иных банков о проведении рефинансирования;
  • подыскать подходящего покупателя на залоговую недвижимость, который поможет закрыть существующую ипотеку.

По мнению экспертов, наиболее приемлемым вариантом становится проведение реструктуризации имеющейся ипотеки. Это не так рискованно, как продажа залоговой недвижимости. Но стоит помнить, что процедура перекредитования возможна лишь при наличии хорошей и незапятнанной кредитной истории заемщика. В ином случае придется подыскивать другие пути выхода из сложившейся ситуации.

Как перевести ипотеку на другого человека?

Сбербанк практикует перевод ипотеки на имя другого человека. Переоформление может потребоваться в нескольких случаях:

  1. При разводе супругов, когда недвижимость переходит в полноправную собственность одного из заемщиков.
  2. При ухудшении финансового состояния и отсутствия средств для дальнейшего погашения долга.
  3. В случае продажи квартиры.

Каждый случай рассматривается индивидуально. Как правило, Сбербанк идет навстречу клиентам и соглашается на переоформление ипотечного кредита, но и имеет полное право на отказ заемщику в просьбе.

Чаще ипотеку переоформляют на одного из созаемщиков. Такое происходит при разводе супругов и при отказе от доли имущества. В этом случае, если банк согласен, один из участников сделки просто исключается из кредитного договора. С этого момента ответственность за погашение долга будет возложена на второго заемщика, который становится единственным ответственным лицом.

В случае разводи и раздела имущества квартира может перейти в собственность одного из супругов, которые являются созаемщиками. Для этого требуется письменное заявление и согласие банка.

Не возникает проблем и при переводе ипотеки на другое лицо, которое вовсе не задействовано в сделке. Но стоит учитывать, что ребенок заемщика должен соответствовать требованиям, предъявляемым банком.

Переоформление на чужого человека производится при продаже квартиры. И если у потенциального покупателя нет погрешностей в кредитной истории, то Сбербанк почти наверняка согласится на сделку.

К другим требованиям относится:

  • официальное трудоустройство на протяжении 12 и более месяцев;
  • уровень ежемесячного дохода позволяет выплачивать ипотеку;
  • отсутствует обременение по другим кредитам на крупную сумму;
  • российское гражданство;
  • возраст старше 21 года.

Если по условиям договора смена заемщика невозможна, то обращаться в банк бессмысленно.

Переоформление ипотечного кредита Сбербанка проводится в несколько этапов:

  1. Заемщик обращается в отделение банка и пишет заявление на переоформление ипотеки. Прикладывается копия паспорта нового заемщика.
  2. Банк рассматривает заявление и выносит решение.
  3. Проводится оценка недвижимости.
  4. Передаются документы в банк.
  5. Заключается кредитный договор с новым заемщиком.
  6. Выдается разрешение на продажу квартиры (если это предусмотрено условиями) или смену собственника.
  7. Составляется договор на обременение имущества, и регистрируется в Росреестре после смены собственника.
Предлагаем ознакомиться:  Права на ребенка бабушек и дедушек

На переоформление документов отводится 1 месяц. В течение этого времени ответственность за своевременное погашение долга несет прежний заемщик.

Стоимость внесения изменений в условия договора обеспечения составляет 3 000 рублей. Эта сумма вносится до переоформления ипотеки. Переоформление ипотеки в Сбербанке возможно только при условии, что банк дал согласие, а новый заемщик соответствует предъявляемым требованиям. Перевод кредита не допускается в случаях, когда на данное действие наложен запрет по условиям договора.

Сама процедура перевода ипотеки достаточно простая:

  1. Подача заявления и пакета документов.
  2. В случае положительного решения банка – оформление сделки купли-продажи на сумму, которую осталось выплатить по ипотечному кредиту.

Вопрос о возможности рефинансирования ипотеки на другого человека возникает в таких случаях, как:

  • развод супругов;
  • продажа залоговой недвижимости;
  • перевод ипотечного кредита на родственников или третьих лиц.

Взять ипотеку на квартиру и, со временем оформить ее на другого человека достаточно хлопотно, если это не ваши супруг/супруга. Только во время деления имущества при разводе можно беспрепятственно переписать кредит на того, кто по праву будет являться владельцем квартиры. В других случаях, обычно, оформляют продажу залогового имущества.

Можно платить ипотеку за другого человека, не оформляя документов. Обычно, так могут поступить самые близкие родственники в пользу своих детей или внуков, у которых нет высокого постоянного дохода. Устный или письменный договор имеет добровольный характер. Но в этом случае нет гарантий, что условия соглашения будут выполняться.

Случается, что человек добровольно берет на себя обязательства по ипотеке в пользу другого по соглашению, при условии возврата сумм платежей в удобное время. Юридически не закрепленные сделки по недвижимости, на практике, часто приводят к последующим затяжным судебным разбирательствам. Винить в недобросовестности партнера приходится только себя.

Есть случаи, когда нужно переписать ипотеку на поручителя. Чаще всего поручителем выступают супруги. Чтобы эта операция имела будущее необходимо обратиться в банк, который выдал ипотечный кредит. Только после согласия финансово-кредитной организации и второго супруга возможно рефинансирование. Банк затребует от поручителя все документы и справки о доходах.

Кроме этого, необходимо иметь положительную кредитную историю. Если квартира переходит в дар поручителю, то налог по дарственной нужно будет оплатить обязательно. Передача полномочий постороннему лицу практически исключена. Каждое заявление рассматривается индивидуально и должно иметь веские, документально подтвержденные, аргументы.

Поменять заемщика по ипотеке можно в случае, когда созаемщиками выступают двое или более лиц по ст. 389 и 391 ГК РФ. Обычно, такая ситуация рассматривается банком по заявлению созаемщика и при письменном согласии основного заемщика в случаях:

  • банкротства основного плательщика;
  • если разведенные супруги выплачивают ипотеку в равных долях за одну квартиру и по каким-либо причинам один из них не может погасить свои долги по кредиту;
  • если с течением времени заемщик желает передать свою долю квартиры созаемщику вместе с оставшимся кредитом, путем дарения недвижимости.

Сменить заемщика по ипотеке бывает необходимо при срочной продаже квартиры. В случаях, когда владелец вынужден уехать, например. Чтобы ипотеку переоформить на другого человека, переписав квартиру в его собственность, нужно согласие обеих сторон и всех созаемщиков, если они есть. Крупные банки, которые практикуют такой вид рефинансирования, обычно не отказывают. Все документы о платежеспособности покупателя должны соответствовать требованиям банка.

Любая перерегистрация ипотечного кредита на другого человека должна быть совершена с его согласия. Обе стороны в письменной форме заключают договоры, и в присутствии представителя банка подписывают документы. Чтобы процедура передачи ипотеки другому человеку прошла в соответствии с законом, в банк представляются, официально заверенные нотариусом, акт купли-продажи, дарения или другие документы о передаче недвижимости в собственность.

Переоформление ипотеки

Передача прав собственности на квартиру, которая находится в ипотеке может быть совершена только после переговоров с банком! Исключением может быть полное досрочное погашение кредита покупателем. Сделка совершается только безналичным расчетом. Если продавец выигрывает в сумме, то излишки переводятся на его личный счет в банке.

Когда происходит переоформление ипотеки на другое лицо, проводится процедура перекредитования, требующая нового согласования с банком, когда обстоятельства по разным причинам вынуждают передать непогашенные обязательства и права на собственность новому заемщику.

Следующие обстоятельства способствуют благополучному переоформлению долга:

  1. Кандидатура потенциального заемщика удовлетворяет критериям банка.
  2. Возникает новый объект залога.
  3. Меняется состав сторон кредитного соглашения с выходом одного участника.

Остальные правила и порядок переоформления уточняются в конкретном финансовом учреждении, где был оформлен первичный договор.

Особых сложностей при перекредитовании не возникает, если соблюдены все требования банка и получено его согласие. Несмотря на отсутствие очевидной выгоды для кредитора, чаще всего процедура согласовывается и подписываются новые документы.  В случае, если становится очевидным, что переоформление долга на нового заемщика – вынужденный шаг, позволяющий продолжать выплаты по ипотеке, кредитующая сторона охотно пойдет навстречу.

В банковской практике случаи переоформления ипотечного долга редки, однако это не означает невозможность или запрет на данное действие. Среди крупных финансовых структур, таких как ВТБ, Сбербанк, есть примеры удачного и оперативного перекредитования с заменой заемщика. Таким образом, если возникла необходимость избавления от ипотечных обязательств, передать ссуду другому человеку вполне возможно.

СбербанкСбербанк

Как переоформить ипотеку на другой банк

Причины, по которым вам выгодно перенести ипотеку в другой банк:

  • процентная ставка вашего банка намного выше новых предложений кредитных организаций;
  • в другом банке вы сможете погасить ипотеку быстрее;
  • ваш банк не хочет переоформлять ипотеку на другого (муж/жена, третье лицо);
  • у вас ипотека и другие кредиты, которые вы хотите погашать одним платежом;
  • вы намерены погасить ипотеку, взяв потребительский кредит;
  • график платежей вашего банка перестал вас устраивать.

Существуют и другие причины, в зависимости от жизненных ситуаций, но все они сводятся к одному – пора погасить кредит в одном банке путем оформления нового кредита в другом.

Собрать все кредиты и ипотеку воедино и вместо нескольких платежей в месяц совершать всего один, на более выгодных условиях, очень удобно – не нужно следить за календарем и путаться в датах. Кроме того, для вас рефинансировать выгодно если:

  1. Вы хотите взять один кредит, чтобы погасить ипотеку и/или несколько кредитов по более выгодным условиям.
  2. Ваша текущая кредитно-финансовая организация дала предварительное согласие переуступить ипотеку другому банку.
  3. Проценты, в выбранном банке, ниже текущих, как минимум, на 1,9 – 2.
  4. Все расходы по рефинансированию, в том числе и независимая оценка недвижимости незначительны по сравнению с выгодой.
  5. Вы уже 5 лет вносите платежи, а до конца полного погашения еще осталось, как минимум, 3 месяца.
  6. Вы выбрали другой банк, в который гарантированно можно перейти с ипотекой.
  7. У вас отличная кредитная история за последний год (нет просрочек).

Самое главное для начала:

  • найдите банки, которые согласны на рефинансирование;
  • убедитесь, что ваш банк «отпустит» вас;
  • из составленного списка кредитных организаций выберите те, где процентная ставка на 1,8 – 2,5% ниже той, по которой вы платите;
  • проконсультируйтесь, сколько стоит независимая оценка вашего жилья;
  • определите свою выгоду исходя из всех затрат, и, только тогда, решайтесь на переоформление ипотеки в другом банке.

Все эти вопросы нужно уточнять до того, как вы начнете оформлять документы. Кроме того, что у вас отнимут массу времени, денег на оценку недвижимости, могут, в итоге, отказать. Вам придется снова звать оценщика, по условиям следующего банка. Расходы перекроют выгодность рефинансирования.

Ипотечный кредит, по наблюдениям специалистов, взятый до 2006 – 2007 гг., выгоднее переоформить на более низкую ставку. Но и в других случаях у вас есть шанс найти удачное предложение. Например, Сбербанк РФ предлагает переоформление ипотеки под 9,5% годовых, а ВТБ 24 – под 9,7%.

Предлагаем ознакомиться:  Что делать после смерти человека

Снизить ставку можно если:

  • переоформить ипотеку на более длительный срок;
  • ипотечный кредит перевести в потребительский.

Подсчитайте с менеджером банка, какой вариант для вас наиболее выгоден. Оцените свою платежеспособность и принимайте решение.

В первом случае, ваша квартира останется залоговым имуществом до окончания кредитного договора. Во втором случае, не смотря на небольшой процент, ежемесячная сумма платежей будет высокой, но и кредит вы погасите раньше. Недвижимость останется в залоге, но на других условиях.

Сбербанк

Предложения Сбербанка России по рефинансированию ипотеки стали интересными и выгодными. Все подробности можно прочитать на официальном сайте. В СБР больше шансов получить рефинансирование, при переходе из другого банка.

Ипотеку, взятую в сбербанке охотнее перекредитуют, если вы намереваетесь соединить ипотечный и другие кредиты воедино. Вам следует внимательно отнестись к условиям – банк поднимает ставку по 1% по каждому пункту, если вы:

  • не желаете страховать свои жизнь, здоровье, трудоспособность;
  • не можете предоставить документы по кредиту;
  • в процессе регистрации кредита.

В итоге, ставка может увеличится на 4 – 5%.

Основные преимущества переоформления ипотеки в сбербанке на другие условия:

  1. С вас не потребуют справки по остатку задолженности по ипотеке.
  2. Сможете объединить все текущие кредиты и ипотеку в один, даже если вы кредитор нескольких банков.
  3. Вы будете платить меньше, по сравнению с общей суммой текущих кредитов/ипотеки.
  4. Согласие вашего банка-кредитора не нужно.
  5. Вам могут дать сумму больше, чем необходимо для погашения кредитов.
  6. Комиссии отсутствуют.
  7. Сроки погашения – до 30 лет.
  8. Минимальная сумма – от 1 млн. руб. Максимум – 80% оценочной стоимости недвижимости.
  9. Залогом может служить любая недвижимость.
  10. Чтобы погасить ипотеку, вы можете взять потребительский кредит.

Программа по рефинансированию подбирается индивидуально. Платежи вы будете совершать аннуитетно – каждый месяц одну и ту же сумму, в которую включены основная сумма долга и проценты в различных пропорциях.

Сбербанк рассмотрит ваше заявление по рефинансированию в течение 6 рабочих дней.

ВТБ 24

Предложение ВТБ 24 по рефинансированию ипотечного кредита:

  1. Базовая ставка – 9,7% для владельцев зарплатной карты ВТБ 24 с дисконтом в 3%.
  2. Ставка увеличивается на 1%, если клиент не оформляет страховочный комплект.
  3. Кредит выдается в рублях до 80% от стоимости недвижимости.
  4. Если вы предоставите только два документа, то вам займут до 50% от оценочной стоимости квартиры.
  5. Срок погашения 20 – 30 лет, в зависимости от количества представленных документов.
  6. Общая сумма кредита для Москвы, Питера и их областей – до 30 млн. руб. В других городах и регионах, по списку сайта, до 15 млн. руб.
  7. Учитывается доход с нескольких источников.
  8. Вы можете быть зарегистрированы в любом регионе России.

На официальном сайте можно получить индивидуальную бесплатную консультацию по конкретной ситуации.

Передача прав на закладную по ст. 48 ФЗ № 264 – это документ, произвольного содержания, где владелец признает третье лицо имеющим право на жилплощадь. Редкое явление, так как, фактически требует снова полностью пройти процедуру оформления ипотеки только уже на третье лицо. Очень редко одобряется банком. Сейчас продать ипотеку другому лицу можно в обоснованных случаях:

  • потеря трудоспособности (заемщик не может работать по медицинским или другим показателям и выплачивать ипотеку);
  • переезд (жизненная ситуация, когда заемщик вынужден кардинально сменить место жительства по веским причинам);
  • развод (раздел имущества по договоренности или решению суда).

Чаще всего, необходимость продажи кредита, возникает при получении квартиры в наследство. Консультация квалифицированного юриста, в вопросах переоформления ипотеки на другого человека, необходима.

У заемщика по обязательствам ипотечным замена, перерегистрация, переоформление ипотеки на другое лицо предпочтительнее, чем отказ от погашения и допущение просроченных платежей.

Клиент банка может задуматься о переоформлении задолженности в следующих случаях:

  1. Ипотека взята для кого-нибудь из родных, друзей или близких. Появилась финансовая возможность самостоятельно погашать обязательства.
  2. Развод и деление имущества могут стать причиной переоформления задолженности на одного из супругов.
  3. Объединение нескольких кредитов в один для удобства обслуживания.
  4. Нет возможности выплачивать ипотеку. Родственники или знакомые готовы переоформить задолженность на себя и взять обязательства по погашению.

Как перевести ипотеку на другого человека?

Если у заемщика ухудшается финансовое состояние, и отсутствуют средства для дальнейшего погашения, то возможен перенос долга на другого заемщика. Основное условие — новый заемщик должен соответствовать требованиям Сбербанка.

При снижении уровня доходов банк может предложить вам реструктуризацию вашей задолженности. Она заключается в снижении ежемесячной нагрузки за счет снижения процентной ставки и удлинения срока ипотеки. Свою неплатежеспособность необходимо подтвердить документально.

Финансовые организации предлагают большое многообразие программ, позволяющих клиенту выбрать удобные и выгодные условия кредитования. При переводе кредитного долга в другой банк можно объединить несколько задолженностей в одну или понизить процентную ставку по действующим обязательствам. Процентная ставка при рефинансировании будет выгоднее текущей. То есть уменьшится сумма платежей или срок погашения.

При переоформлении ипотеки в другой банк следует обратить внимание на следующее:

  • размер процентной ставки по действующему кредиту и предлагаемому;
  • размер платежа и срок обязательства;
  • отказ банка, в котором оформлен действующий кредит, переоформить задолженность на другое лицо;
  • возможность погашать несколько обязательств одним платежом.

Не всегда переоформление ипотеки выгодно для клиента.

  1. Проценты в выбранном банке ниже размера текущих процентов на 2%. Только в этом случае переоформление выгодно при равных прочих условиях.
  2. Все расходы на рефинансирование, в том числе независимая оценка недвижимости, незначительны по сравнению с полученной выгодой.

В случае развода супругов возможен переход права собственности к одному из супругов. В этом случае ипотека переоформляется на одного из созаемщиков. Второй созаемщик исключается из кредитного договора. С момента переподписания документов ответственность за переподписание возлагается на того заемщика, который становится единственным ответственным лицом.

  • перевод ипотечного кредита на другого человека;
  • перенос ипотеки в другую финансовую организацию или оформление одного кредита вместо нескольких в другом банке.

Наличие положительной кредитной истории, отсутствие действующих и погашенных просрочек будут способствовать принятию положительного решения по вопросу переоформления обязательства.

Чтобы уменьшить платежи по ипотечным обязательствам, необходимо переоформить ипотеку на более длительный срок или перевести кредит из ипотечного в потребительский.

Финансовая организация недвижимость берет в залог — кредит становится полностью обеспеченным.

Если вы получили отказ Сбербанка в переоформлении ипотеки, вы всегда можете обратиться в другие банки и попытаться получить потребительский кредит. С его помощью можно закрыть свои обязательства в Сбербанке.

Чтобы переоформить ипотеку, нужно предоставить в финансовое учреждение:

  • заявления от существующего заемщика и будущего;
  • справки, подтверждающие финансовое состояние обоих заемщиков (2-НДФЛ);
  • паспорта;
  • заверенные копии трудовых книг.

Вам предложат написать заявление, которое будет приложено к предоставленным документам.

О чем важно помнить при переоформлении ипотеки?

Пока не осуществлена сделка, и не переоформлен весь пакет документов, вы остаетесь единственным человеком, который должен банку. Поэтому вы должны продолжать гасить ежемесячные платежи до тех пор, пока сделка не будет завершена.

Как правило, сделка заключается на сумму остатка задолженности по кредиту. Многие оформляют два договора: один с банком, и второй с покупателем, который платит «немного сверху», что делает переоформление ипотеки более выгодным предприятием. Однако мы рекомендуем вам осуществлять переоформление полностью официальным и законным образом.

Также при переоформлении ипотеки важно помнить о том, что это крайняя мера, позволяющая решить ваши финансовые проблемы с банком. Существуют и другие способы улучшить ваше материальное положение. В случае возникновения затруднений при выплате ежемесячных платежей, задумайтесь над следующими возможностями:

  1. Оформление рефинансирования позволит вам переоформить ипотеку не на другое лицо, а на другой банк, и получить более выгодный процент по кредиту. Экономия будет существенной, что позволит вам впоследствии осуществить досрочное погашение или улучшить ваше материальное состояние за счет более низких ежемесячных платежей. Если вас беспокоит, как переоформить ипотеку на другого человека, так как вы больше не справляетесь с платежами в вашем банке, советуем вам рассмотреть предложения других банков и осуществить рефинансирование. То же перекредитование, только выкупает ваш кредит не человек, а банк.
  2. Кроме того, не забывайте о том, что вы можете воспользоваться налоговым вычетом! Налоговый вычет позволяет вернуть существенную сумму: более 300 тысяч рублей (не единовременно, конечно), и является хорошим подспорьем при ежемесячных выплатах.
  3. Если вы задумываетесь, можно ли перевести ипотеку на другого человека, так как у вас родились дети, и вы ушли в декретный отпуск, потеряв соответствующий уровень дохода, рассмотрите возможность применения материнского капитала.

Важно помнить: материнский капитал переводится в банк два месяца, в течение которых вам придется продолжать платить в том же объеме. При этом подавать заявление в Пенсионный Фонд придется лично.

  1. Если вы задумываетесь, можно ли переписать ипотеку на другого человека, так как у вас возникли серьезные финансовые трудности, попробуйте для начала поговорить с банком о возможности предоставления кредитных каникул или реструктуризации вашего кредита. Предоставьте все соответствующие документы и обрисуйте сроки, в которые ваша финансовая ситуация восстановится. Банк пойдет вам навстречу, и передавать ипотеку другому человеку не придется.
Предлагаем ознакомиться:  Мошенничество при получении выплат судебная практика

как перевести ипотеку на другого человека

Возможно ли переоформить ипотеку на мужа и других родственников

Самое простое – это переоформить ипотеку на близкого родственника. Такими считаются муж, жена, дети.

По закону, первым поручителем в ипотечном кредитовании выступают супруги. Квартира считается совместно нажитым имуществом. Соответственно обязательства по ипотеке делятся на обоих. После развода, между двоими делится не только имущество, но и долги, кредиты. Исключение – условия по брачному договору.

Если один из супругов с согласия второго, становится полноправным владельцем квартиры, то и ипотеку, по закону, выплачивает он. Жизненные ситуации многолики, поэтому не всегда финансовые отношения между бывшими мужем и женой оформляются официально. Хотя, практика показывает, что лучше иметь документальное подтверждение каждого устного обещания и сделки. Перевод долга по ипотеке на другое лицо при разводе – распространенная практика. Если у пары нет детей, то муж и жена могут:

  • вносить платежи за ипотеку в равных долях (остаться созаемщиками);
  • один из супругов берет обязательство и оплачивает кредит сам, а квартира переходит другому супругу (по обоюдному письменному согласию обоих);
  • один из супругов выкупает долю у другого (акт купли) и переоформляет на себя квартиру полностью;
  • муж/жена могут оформить дарственную на супруга или своего ребенка.

Переоформить ипотеку на дочь или сына можно после консультации с банком-кредитором. Если дети несовершеннолетние, то при оформлении дарственной на них, опекуном будет выступать тот родитель, с которым они проживают. Ипотеку будет выплачивать тот родитель, который возьмет на себя официальное обязательство, или по постановлению суда и ходатайству органов опеки, или в равных долях, или по другим договоренностям.

Как перевести ипотеку на другого человека?

В ситуациях, когда родители преклонного возраста хотят переоформить ипотечный кредит на своего ребенка, если возраст плательщика приближается к максимально возможному (75 лет), банки идут на встречу или предлагают какие-либо другие варианты перекредитования, в зависимости от ситуации, например:

  • оформить дарение на ребенка;
  • оплатить 50% от остатка ипотеки;
  • взять дочери/сыну потребительский кредит для досрочного погашения ипотеки престарелых родителей;
  • индивидуальные жизненные ситуации.

Переоформление ипотеки на другое лицо

Правда, на сделку нужно получить согласие банка, а оно дается только при обоснованной причине со стороны заемщика. Кроме продажи ипотечной квартиры есть также возможность переоформить ипотеку на другое лицо. Такая практика встречается довольно редко. Банки неохотно ее используют, хотя в арсенале имеется подобная возможность.

В российской кредитной практике случаи смены заемщика встречаются редко, но они все же есть. Крупные учреждения (ВТБ 24, Сбербанк) проводили такие процедуры уже не раз. Независимо от причин, по которым заемщик передает свои обязательства третьему лицу, переоформление поводится только по установленным правилам, и все расходы инициатор берет на себя. Перед проведением сделки банк проводит полный анализ платежеспособности нового заемщика и только после этого выносит решение.

Требования к заемщику

  • Возраст от 21 года.
  • Стабильный доход.
  • Непрерывный стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев.
  • Пенсионный возраст наступит не ранее момента окончания действия кредитного договора.

Это основные требования, у каждого банка их перечень может быть разным.

При невозможности выплачивать долг процедура позволяет сохранить положительную кредитную историю и не допустить просрочек. Однако есть в переоформлении и минусы:

  1. Дополнительные расходы: страховка, оценка недвижимости, госпошлина.
  2. Длительность процесса. Переоформление может длится столько же, сколько и оформление обычной ипотеки – от недели до нескольких месяцев.
  3. Существует риск отказа банка.

Несмотря на все нюансы, передача долга другому лицу с дальнейшей продажей предмета залога – иногда единственный способ снять с себя долговые обязательства по ипотеке.

Процесс переоформления может пройти быстро и без длительных проверок, если «преемником» заемщика является его супруг или супруга. Например, если жилищный кредит был получен на мужа, то жена автоматически становится созаемщиком и несет такие же обязательства по выплате. После развода жена с согласия банка и мужа может стать основным заемщиком.

Схема замены должника в этом случае будет простой: потребуется просто сменить титульного заемщика, а субсидиарную ответственность в договоре заменить на индивидуальную. После этих манипуляций бывшим супругам остается только переписать квартиру на нового собственника.

Упрощенная схема переоформления также возможна, если созаемщиками выступали родственники. Основной кредитополучатель с разрешения банка может исключить себя из сделки и, получив согласие члена семьи, переоформить на него договор.

Таким образом, процедура переоформления требует участия и согласия всех лиц: банка, заемщика и того, кто собирается брать на себя обязательства. «Преемником» заемщика может стать любое лицо, подходящее под требования банка.

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Перечень документов для переоформления

Процесс переоформления для лица, на которого производится перекредитование, требует сбора всех тех же документов, как и при получении ипотеки в первый раз. Кроме этого, вы, как владелец недвижимости и текущий плательщик, так же собираете нужные бумаги. В совокупности, на себя и будущего заемщика вы должны предоставить:

  • паспорта;
  • СНИЛС;
  • для мужчин до 27 лет – военный билет;
  • справки 2-НДФЛ;
  • кадастровые документы;
  • право на собственность;
  • оценочная экспертиза недвижимости;
  • справка из банка, выдавшего ипотечный кредит о качестве ваших платежей;
  • разрешение вашего банка на совершение рекредитования;
  • другие документы по требованию банка (список выдает менеджер).
  • Заявка-анкета (заполняется онлайн на официальных сайтах или в отделениях банков).

Вопросы и ответы

Можно ли перекинуть ипотеку с одной квартиры на другую?

Можно, если:

  • другая квартира дешевле ипотечной на 20 – 30%;
  • вы не имеете просрочек и задолженностей по платежам;
  • если вы уже несколько лет вносите платежи по кредиту;
  • в городе, где находится новая квартира, есть офис вашего банка.

Можно ли оформить квартиру купленную в ипотеку на созаемщика?

Статус созаемщика не дает право претендовать на квартиру. Можно оформить акт купли-продажи. Или передать во владение в судебном порядке, предусмотренном законом, при разводе и разделе имущества, не как созаемщику, а как бывшему супругу.

Как перекупить ипотечный кредит?

Продажа «из-под залога» проводится крупными банками, например, Сбербанком и ВТБ 24. Необходимо заплатить остаток по долгу, а потом оформлять документы на нового собственника. Следует проконсультироваться с юристом индивидуально.

Можно ли переделать ипотеку на другого человека?

Можно, но для этого нужно, чтобы новый заемщик отвечал всем требованиям банка и предоставил полную информацию о себе и своей платежеспособности. После проверки кредитной истории и обоснованности просьбы, возможно, банк одобрит заявку.

Можно ли переоформить ипотеку на другого человека в ВТБ 24?

Один из крупнейших банков, ВТБ 24, долгие годы практикует ипотечное кредитование и рефинансирование. Рассмотрение заявлений происходит в индивидуальном порядке. Переоформление ипотеки на другого человека возможно, если он полностью отвечает требованиям банка и способен вносить платежи в полном объеме. Кроме того, необходимо письменное согласие владельца залоговой квартиры и его обоснованное заявление.

Итак, рефинансировать один или несколько кредитов под меньший процент, если он ниже текущего на 1,8 – 2,%, выгодно. Переоформить ипотеку на третье лицо достаточно сложно – нужно согласие банка-кредитора. При соблюдении всех требований к заемщикам и обоснованности заявки крупные банки, такие как Сбербанк России и ВТБ 24 могут оформить ипотеку на другого. Если вы увидите, что плохо разбираетесь в ситуации и нюансах, то лучше проконсультироваться у юриста.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector