Отказ по КАСКО — в выплате, при автокредите, основания, от ремонта на СТОА, вписать водителя, при угоне

По каким причинам страховая отказывает в возмещении ущерба

Если страховая отказала в выплате по КАСКО или же сумма возмещения значительно занижена, то не стоит пускать ситуацию на самотек. Важно действовать правильно и не упустить шанса оспорить решение страховщика в суде.

Правильно сориентировать клиента может юрист, который специализируется по страховым спорам. Услуги адвоката стоят денег, но они оказывают реальную помощь. Самостоятельно выступать против опытных юристов страховщика будет очень сложно.

Многие страховые компании при составлении страхового договора допускают грубые нарушения закона. Клиент, если даже и читает условия договора, то многое упускает и впоследствии договор подписан, никаких претензий предъявить нельзя. Оспорить некоторые пункты договора можно в суде, только в этом случае отказ в страховых выплатах будет признан неправомерным.

Обратившись к юристу, вам помогут составить план дальнейших действий. Возможно, проблему можно будет решить мирным способом, для этого на реквизиты страховщика нужно составить досудебную претензию со ссылками на законы и требованиями выполнить договорные обязательства.Если идти навстречу страховщик не собирается, то имея на руках отказ от страховой в письменном виде, можно направлять иск в суд.

Важно! Срок исковой давности по спорам, связанным с добровольным имущественным страхованием не может превышать 2 года, отсчет ведется, начиная с даты наступления страхового случая.

Страховая отказывает в выплате по КАСКО всегда ссылаясь на пункты договора. Некоторые пункты договора, в которых расписаны права и обязанности клиента, могут содержать лишь общую информацию, а в некоторых указаны конкретные исключения. Наступление страхового события может произойти и по вине автовладельца, при этом договор КАСКО должен покрывать ущерб и в таких случаях.

Схемы обмана страховых компаний, у всех практически одинаковы, поэтому практикующие юристы знают от и до как работать в таких ситуациях.

Стоит рассмотреть наиболее часто встречающиеся виды споров в судебной практике:

  1. Страховой случай, а именно повреждение авто было причинено из-за непредумышленных действий водителя. Например, водитель перевозил металлопрофиль на съемном багажнике (крепится на крышу авто). Стройматериал был плохо закреплен и при сильном порыве ветра они упали и рассыпались, при этом расцарапали краску на автомобиле. Покрыть ущерб в данном случае должна страховая компания, так как страхователь ошибся не преднамеренно.
  2. Авто не прошедшее ТО попало в ДТП. В данном случае страхователь вправе отказать, ссылаясь на то, что нет данных, что авто было в исправном состоянии.
  3. Страховщик отказывается выплачивать возмещение, так как на момент наступления страхового события у страхователя была просрочка в проплате текущих платежей. Отказ признается неправомерным, так как договор КАСКО подписан и считается действительным, а наличие платежей ничего не решает, обязательства по договору должны быть выполнены.
  4. Страхователь незаконно вынес отказ, при этом ссылаясь на пункты договора. Судом может быть признана незаконность отказа. Кроме того, суд обяжет ответчика выплачивать компенсацию истцу за пользование чужими денежными средствами. Расчет моральной компенсации происходит с учетом реальных процентных ставок, на момент рассмотрения дела.

Существует еще очень много ситуаций, когда страховщик может оказаться неправ. В любом вопросе нужно ориентироваться на действующие нормы ГК и ФЗ «О страховании».

Отказ по КАСКО - в выплате, при автокредите, основания, от ремонта на СТОА, вписать водителя, при угоне

Автостраховка КАСКО бывает двух видов:

  • полная, которая защищает от максимального количества страховых рисков;
  • частичная, в которой набор рисков ограничивается страховым договором.

Полный полис КАСКО защищает от:

  1. Угона или хищения застрахованного движимого имущества.
  2. Ущерба, который может быть получен в результате:
    • дорожной аварии;
    • любых стихийных бедствий (потоп, ураган, шторм и так далее);
    • противоправных действий третьих лиц (например, повреждение лакокрасочного покрытия, разбитые стекла, фары, зеркала и так далее);
    • столкновения с животными, столбами, заборами и иными неподвижными предметами;
    • провала грунта;
    • падения камней;
    • аварий на промышленных трубопроводах;
    • техногенных аварий;
    • возгорания, взрыва, пожара;
    • транспортировки автотранспорта.

В частичном полисе, как правило, указываются такие риски, как угон и повреждения, полученные в дорожном происшествии.

Дополнительно полис добровольного страхования автотранспорта может защищать:

  • в случае нанесения вреда здоровью водителя или пассажирам;
  • оборудование, установленное на автомобиле дополнительно;
  • от утраты товарной стоимости поврежденного движимого имущества;
  • от непредвиденных расходов (например, эвакуация, хранение на стоянке и так далее);
  • от нанесения ущерба иным лицам (расширение ответственности по полису обязательного автострахования ОСАГО).

Перечень страховых рисков определяется на стадии разработки индивидуальных условий и утверждается страховым договором, который заключается между автовладельцем и страховой компанией перед выдачей страхового полиса.

Отказ по КАСКО - в выплате, при автокредите, основания, от ремонта на СТОА, вписать водителя, при угоне

Если страхователь по-настоящему виноват – неправильно оформил документы, запрашивает возмещение там, где оно не положено, – спорить бесполезно. Иное дело, если страхкомпания действительно нарушает договор. Здесь бороться нужно обязательно, но только правильно.

Очень важно предъявить в страхкомпанию письменную претензию, а не просто ругаться с операторами колл-центра. В письме необходимо предельно чётко и кратко изложить суть: что компания должна была сделать и что не сделано. Потребуется два экземпляра, один из которых нужно передать ответственному сотруднику, а другой оставить у себя со штампом приёма и входящим номером.

  • Потеряли страховой полис, ключ от авто или документы на него
  • Не соблюдали сроки подачи заявления о наступлении страхового события
  • Во время аварии автомобилем управлял водитель, который не указан в договоре автострахования
  • Машину повредили строители, коммунальные службы или другие лица, а вы подписали бумагу, что у вас нет к ним претензий
  • Автомобиль угнали, но не с той стоянки, которая упомянута в полисе
  • Сотрудники ГИБДД составили неполный список повреждений при ДТП, а страховая не хочет оплачивать ремонт неучтенных деталей

Есть несколько оснований, по которым возможен отказ в выплате денег по КАСКО.

Так, на выплаты трудно рассчитывать, если на страховой случай не распространяется договор. Поэтому стоит внимательно изучить предмет договора, где содержится перечень тех страховых рисков, на которые распространяется полис.

Отказ в ремонте за счет КАСКО может иметь место тогда, когда владелец полиса сам нарушил условия договора.

Например, водитель попал в ДТП, находясь в нетрезвом состоянии или же вследствие очевидного игнорирования правил дорожного движения (движение на красный свет, выезд на встречную полосу, явное превышение скорости).

А также фирма может не совершить платеж в случае нарушений автолюбителем оговоренных обязательств по страховке.

Селиванов Вечеслав Андреевич
Юрист, специализация гражданское право.

Задайте вопрос

Если автомобиль страхуется от угона, то в договоре может присутствовать пункт, предписывающий ставить машину в конкретно оговоренных местах, таких как круглосуточная платная парковка. Нарушение этого условия чревато лишением возможности получить компенсацию ущерба в ДТП.

Отказ по КАСКО - в выплате, при автокредите, основания, от ремонта на СТОА, вписать водителя, при угоне

За несколько десятилетий работы страховой системы в судебной практике сформировался отдельный список причин, использование которых страховой компанией будет считаться не обоснованным и неправомерным.

В него входят следующие поводы для отказа:

  • договор страхования или полис утеряны.

  • Информация о полученном ущербе была предоставлена с нарушением сроков, указанных в договоре (подробнее о сроках подачи заявления в СК читайте здесь). Недействительно при наличии уважительных причин со стороны клиента, таких как болезнь или отсутствие в городе.

  • Во время страхового случая за рулем транспортного средства находилось лицо, не указанное в полисе. Может быть не правомерно, если данное лицо вписано в один полис, но не занесено в другой, либо страхователь не вписал себя в полис КАСКО.

  • Полис не может действовать, пока не закрыто дело о розыске угнанного автомобиля.

  • Клиент создает ситуацию, при которой страховая компания не может взыскать ущерб с виновника происшествия. Например, если имеется мелкое повреждение машины, произошедшее по вине хулиганов, а страхователь отказался открывать уголовное дело.

  • Нет талона ТО. Как указано в статьях 963 и 964 ГК РФ, основанием для отказов не может быть отсутствие талона ТО или документов на машину, подтверждающих ее регистрацию.

  • Непреднамеренное искажение информации. Зачастую определения, используемые клиентами, а иногда и инспекторами ГАИ или полицейскими, могут оказаться юридически неточными. Распространяется и на неверную схему ДТП по сравнению с анализом повреждений.

  • В информации о ДТП не указаны обстоятельства происшествия или предоставлен неполный список его участников.

  • Противоугонное оборудование не соответствует описанию, которое предоставил клиент компании при оформлении договора. Либо оборудование не использовалось, а владелец авто безалаберно относился к охране машины.

  • Документы на ТС предоставлены не в полном объеме. Такая ситуация распространена, если документы находились внутри ТС в момент угона или хищения.

  • Отказ по КАСКО - в выплате, при автокредите, основания, от ремонта на СТОА, вписать водителя, при угонеИдентификационный номер автомобиля изменился.

  • Автомобиль был отремонтирован до того, как над ним провели осмотр эксперты компании страховщика. В результате это помешало определить настоящую величину причиненного ущерба.

  • Автовладелец не предпринял никаких мер для того, чтобы минимизировать причиненный ущерб. Список таких мер указывается в договоре, заключенном со страховой компанией.

Справка! К неправомерным действиям также относятся выплата неполной компенсации и отказ возмещения затрат на вызов и работу эвакуатора.

Распространены следующие случаи отказа от возмещения по добровольному полису страхования:

  • причиной причинения ущерба авто стал не страховой случай, а другие обстоятельства;
  • случай не относится к страховым по правилам страхования;
  • истечение срока действия договора;
  • уведомление о ДТП за пределами установленного для этого сроков, незаконный отказ следует, если у автовладельца отсутствовали уважительные причины к пропуску — нахождение в стационарном лечебном учреждении, удаленность места происшествия и др.;
  • лишение страховщика права на выдвижение регрессного требования, к примеру, машина поцарапана на парковке во дворе и виновная сторона не установлена;
  • полное отсутствие информации о произошедшем событии – протоколов, фиксации повреждений, свидетелей и др.;
  • искажение сведений о событии происшествия, к примеру, фактически был угон, а компенсация истребуется как при хищении;
  • проведение ремонта до осмотра ТС экспертом страховой компании;
  • отсутствие талона техосмотра или других регистрационных документов на авто – является незаконным на основании ст. 963, 964 ГК РФ;
  • угон или хищение произошли при оставлении ключей и документов внутри автомобиля по вине владельца;
  • ведение административного дела по заявлению ГИБДД об угоне, полис в этом случае в действие не вступает до момента закрытия производства;
  • на случай хищения — в машине отсутствует сигнализация, если ее установка предполагалась на момент заключения страхового договора.
Предлагаем ознакомиться:  Как уволить совместителя по инициативе работодателя?

Что делать, если компания решила не платить компенсацию по договору?

Итак, если Вы получили отказ в выплате страховой суммы по КАСКО, то тут обычными переговорами уже не обойтись. Конечно, можно попытаться обратиться в РСА, однако, как показывает практика, это дает мало результата. Там Вам также сообщат, что выплата не положена по причине нарушения условий договора.

Куда обращаться?

Вначале можно написать претензию в страховую компанию. Конечно, процент того, что данная мера позволит разрешить ситуацию и Вам выплатят страховую сумму, весьма минимален. Однако все же направить страховщику такую бумагу следует. В случае если претензия не дала должного результата, то единственным выходом в данной ситуации является обращение в судебные органы (о сроках обращения в суд с иском о невыплате компенсации по КАСКО читайте тут).

Однако данное решение следует принимать только в случае, если Вы на 100% уверены в своей правоте и не совершали грубых нарушений, о которых было написано выше. Конечно, нельзя гарантировать, что судебный процесс закончится в Вашу пользу, однако в большинстве случаев суд принимает сторону страхователя.

Порядок действий

В общем виде основной алгоритм действий при получении отказа в выплате страховой суммы по КАСКО выглядит следующим образом:

  1. Отказ по КАСКО - в выплате, при автокредите, основания, от ремонта на СТОА, вписать водителя, при угонеПрежде чем обратиться в суд, проконсультируйтесь с грамотным юристом, специализирующимся в страховом деле.
  2. Попытайтесь решить ситуацию без вмешательства судебных органов. В данном случае необходимо написать претензию к страховой компании. В случае отказа, страховщик обязан направить Вам письменный отказ в возмещении, понесенного ущерба.
  3. Следует подготовить пакет документов для направления в суд. Сюда входят следующие бумаги:
    • заявление;
    • квитанция об уплате государственной пошлины;
    • подробный расчет суммы, подлежащей взысканию со страховщика и т.д. (о том, как осуществить расчет суммы КАСКО с помощью онлайн-калькулятора, узнайте тут).

    Иногда, если страховая отказала в ремонте, требуется проведение независимой экспертизы, с целью выявления размеров, понесенного ущерба.

  4. Документы направляются в суд.
  5. На данном этапе происходит рассмотрение дела в суде.

Следует отметить, что никаких особых требований к составлению данного документа не представляется. Вместе с тем он должен соответствовать основным правилам написания делового письма:

  • формат бумаги А4;
  • желательно набрать текст на компьютере;
  • следует использовать исключительно деловой стиль общения;
  • четкое и грамотное изложение мысли.

Пример 1. Автовладелец Ч. после аварии на дороге сообщил страховщику о событии не сразу, а через некоторое время. СК отказала в возмещении. Причина – пропуск срока оповещения и невозможность представителей компании самим проверить и подтвердить все обстоятельства ДТП.

Суд занял сторону Ч. Обоснование: страхователь передал в СК документы, которые полностью подтвердили все обстоятельства ДТП, сомнений в них у суда не возникло. В итоге страховщика обязали выплатить Ч. возмещение.

Пример 2. Автовладелец К. однажды проявил невнимание и не защёлкнул капот своего авто на фиксатор. В итоге во время движения капот резко открылся и разбил стекло.

Отказ по КАСКО - в выплате, при автокредите, основания, от ремонта на СТОА, вписать водителя, при угоне

Страховая отказала в выплате по каско – было заявлено, что К. повредил автомобиль намеренно. К. обратился в суд, и там представитель страховщика никак не смог доказать злой умысел. В результате СК была обязана выплатить К. возмещение.

Отказы в выплатах по каско явление довольно распространённое. Однако число подобных случаев можно сократить. Достаточно для начала проявлять повышенное внимание при знакомстве с условиями страхкомпании и оформлении полиса.

Как быть, если компания отказывает в выплатах по страховому случаю? Иными словами, что делать, если она не выплатила компенсацию?

В основном, отказ страховой компании от выплаты компенсации означает, что в дальнейшем клиент не получит никаких результатов в свою пользу. Даже если будет обращаться в различные вышестоящие инстанции. Ключевая проблема в том, что многие страховщики прописывают в договоре специальные условия.

Именно по ним оказывается, что практически весь указанный выше список можно трактовать, как нарушение договора со стороны автовладельца. По этой причине остается только один способ отстоять свои права и получить компенсацию за причиненный ущерб — обратиться в суд.

Перед тем, как идти на такой шаг, не лишним будет пройти досудебную процедуру в полной мере:

  1. подготовить документы по страховому случаю.

  2. Обратиться в страховую компанию, составив заявление на получение компенсации и предоставив пакет бумаг.

  3. Отказ по КАСКО - в выплате, при автокредите, основания, от ремонта на СТОА, вписать водителя, при угонеПосле получения отказа со стороны СК подать письменную претензию, на которую компания должна будет дать свой ответ в письменной форме. В этом документе будут зафиксированы причины, по которым компания не будет возмещать ущерб страхователю.

  4. Все документы, собранные для страховой компании, подаются в суд вместе с исковым заявлением и ответом компании на претензию.

  5. После принятия решения в выигрыше остается либо страховая компания, либо автовладелец. Во втором случае потребуется написать заявление судебным приставам для начала исполнительного производства.

Можно обратиться за помощью к независимой экспертизе, которая рассудит, кто из сторон в конкретном случае оказался не прав.

Несмотря на то, что 100% выигрыша и получения выплаты после окончания процесса гарантировать нельзя, в подавляющем большинстве случаев судебные тяжбы оканчиваются в пользу страхователей. В определенных случаях лучше воспользоваться услугами юриста. При удачном исходе страховая компания вынуждена будет оплатить и его работу.

При отказе в страховом возмещении по КАСКО вы можете получить компенсацию только через суд. Обращение с жалобами и претензиями в различные органы не помогут.

Отказ по КАСКО - в выплате, при автокредите, основания, от ремонта на СТОА, вписать водителя, при угоне

Какое решение примет суд, однозначно сказать нельзя. Статистика судебных разбирательств показывает, что чаще он встает на сторону страхователей. Обращение к юристу с опытом ведения подобных дел поможет вам выиграть.

Основания для отказа по КАСКО

Собственник автомобиля может столкнуться с трудностями, как при заключении договора КАСКО, так и в ходе действия страхового соглашения. Какие причины получения отказа являются законными, а какие можно оспорить в той или иной ситуации?

Каждая страховая организация работает по своим правилам. Наиболее распространенными причинами отказа в заключении страхового договора являются:

  • большой возраст автотранспорта. В большинстве случаев страхованию по КАСКО подлежат автомобили отечественного производства не старше 7 – 8 лет и иностранного производства не старше 10 лет;
  • несоответствие автовладельца правилам страхования. Особенно этот фактор касается определенных страховых продуктов, подразумевающих наличие скидки на полис. Например, программа КАСКО 50 х 50 распространяется исключительно на автовладельцев, которые старше 22 лет и имею водительский стаж более 2 – 3 лет;
  • убыточность клиента. Если в предыдущем страховом периоде страхователь часто обращался за страховой выплатой, то клиент становится убыточным.

Могут ли отказать в оформлении КАСКО на кредитный автомобиль? Да. Приобретение автотранспортного средства на заемные деньги не является причиной обязательности оформления страхового договора с определенным клиентом.

Причем мотивы отказа могут быть абсолютно различными. Например, отказ от КАСКО при автокредите можно получить потому, что страховая компания не сотрудничает с банком – кредитором.

Предлагаем ознакомиться:  Отказ от долга по алиментам образец

В выплате

В каких ситуациях страховщик может отказать в выплате по автостраховке?

Причины отказа в выплате по КАСКО регламентируются правилами работы страховой организации.

Обоснованными причинами могут быть:

  • страховщик обанкротился. Чтобы избежать подобной ситуации рекомендуется предельно внимательно изучить рейтинги и финансовое состояние страховой компании перед заключением договора;
  • страховая организация лишена лицензии. Данная ситуация является временной. Компания сможет возобновить работу по автострахованию сразу же после устранения причин принятого решения;
  • страховой полис является поддельным. Особенно часто с мошенничеством можно столкнуться при оформлении автостраховки в небольших офисах (вагончиках) или мало известных страховых организациях. Для подстраховки данной ситуации можно проверить полученных полис по единой базе данных;
  • срок действия страхового договора (соответственно полиса КАСКО) истек. При стандартных условиях страховой договор заключается на один год. По истечении этого периода договор необходимо продлевать;
  • страхователем нарушены условия страхового договора. Например, автотранспорт используется в период, не указанный в полисе или за рулем автомобиля в момент получения ущерба находился водитель, не указанный в документе как лицо, имеющее право на управление;
  • нарушены сроки подачи документов о страховом случае. Большинство страховых компаний требуют в кратчайшие сроки сообщать о страховой ситуации;

    Кроме этого страхователю отводится определенный период времени (чаще всего 5 – 7 дней с момента наступления страхового случая) на подачу письменного заявления и предоставления документов.

  • информация в предоставляемых на выплату документах умышленно искажена;
  • в момент получения повреждений водитель был пьян (находился под действием наркотических или психотропных препаратов);
  • водителем были допущены грубые нарушения правил движения, которые привели к дорожной аварии;
  • ущерб получен в результате умышленных действий страхователя;
  • отсутствует диагностическая карта или иной документ, подтверждающий исправность автомобиля и возможность его эксплуатации;
  • автомобиль поврежден в результате проведения погрузочно-разгрузочных работ;
  • автовладельцем не были приняты меры по сохранению собственного имущества;
  • собственник транспортного средства отказался от права требовать покрытие убытков с виновной стороны;

    В этой ситуации у страховой компании отсутствует возможность выдвижения регрессивных требований, направленных на сокращение собственных убытков.

  • похищено или испорчено дополнительное оборудование, не застрахованное в отдельном порядке;
  • не закончено расследование по уголовному делу по факту наступления страхового случая;
  • предоставлены не все требуемые документы. Например, можно получить отказ КАСКО по причине не предоставления постановления суда о принятом решении.

Все остальные причины отказа в страховой выплате не являются законными, что приводит к возможности отстаивания собственных интересов в судебных органах.

От ремонта на СТОА

После получения повреждений застрахованный автомобиль, в большинстве случаев, направляется на ремонт в организацию выбранную страхователем и страховщиком при заключении страхового договора.

Причинами отказа от ремонта могут являться:

  • полная гибель автомобиля. Если повреждения автотранспорта по результатам экспертизы составляют 75% — 80%, то ремонт не целесообразен. Страховая компания обязана признать полную гибель транспортного средства и выплатить компенсацию в денной форме;
  • наличие в выбранной ремонтной организации существенной очереди на проведение восстановительных работ. В этой ситуации страхователь имеет право поступить двумя способами. Первое – подобрать другую ремонтную компанию. Второе – потребовать замену ремонта денежной компенсацией;
  • отсутствие в ремонтной компании запасных частей, необходимых для полного восстановления автомобиля. Особенно эта проблема касается дорогих иномарок, запчасти для которых поставляются по предварительному заказу.

Страховая компания может отказать в выдаче направления на ремонт по полису КАСКО, если имеется любое основание для отказа в страховой выплате (перечислены ранее).

При эксплуатации транспортного средства могут возникнуть ситуации, требующие внесения изменений в действующий страховой договор. Особенно часто возникает необходимость внесения в полис нового водителя.

В каких случаях могут отказать в этом действии? Причинами получения отказа могут служить:

  • обращение за внесением водителя не собственником транспортного средства. Любые изменения производятся исключительно при согласии с автовладельцем;

    Если с просьбой о вписании нового водителя обращается иной человек, то он обязан иметь нотариальную доверенность от автовладельца.

  • отсутствие у человека водительского удостоверения или предоставление просроченного документа;
  • подозрение на мошенничество.

При дополнении списка водителей страхователю необходимо доплатить страховую премию. Только после этого действия изменения, внесенные в автостраховку КАСКО, вступят в силу.

При угоне

Есть ли реальные основания для отказа в выплате по страховому риску угон?

Многие страховые компания отказывают в компенсации ущерба, если:

  • в салоне автомобиля были оставлены документы на транспортное средство;
  • утрачен (похищен) второй комплект ключей от автомобиля;
  • транспортное средство хранилось с нарушением установленных правил.

Например, договором установлено, что автомобиль в ночное время должен храниться в гараже или на охраняемой автостоянке, а собственник оставил автомобиль около дома, где и произошло хищение.

Причины отказов страховой по КАСКО, которые можно оспорить

Подавляющее количество отказов в предоставлении выплаты или ремонта автомобиля по КАСКО со стороны страховой компании аргументируются нарушением условий договора страхования со стороны страхователя.

Стараясь обезопасить себя от выплат по случаям, подстроенным мошенническим образом, что, к сожалению, тоже возможно, такие организации вносят большое количество нюансов.

По ним в дальнейшем они могут утверждать, что их отказ будет полностью правомерным, поскольку имеется согласие клиента с предоставленными условиями и его подпись.

В подобных ситуациях стоит учитывать, что многие подобные ограничения страховых компаний по договору могут напрямую противоречить определенным законодательным актам.

Поэтому, если дело будет решаться в суде, большее влияние будет иметь буква закона, чем договор. Даже если клиент был с ним согласен и подписал его.

Прежде чем подавать в суд на страховую компанию, следует убедиться в обоснованности своей претензии. Например, попытка получения компенсации по риску, не указанному в договоре, будет являться ошибкой автовладельца.

Автовладельцы тоже не бывают идеальными и могут также умышленно нарушать закон. Тем не менее количество обоснованных законных отказов, составляет лишь 20 среди 100%.

Чтобы было понятно, стоит рассмотреть причины, по которым отказ страховой будет законным.

  • Если вред автомобилю был причинен умышленно.
  • Если на момент заключения договора страхователь предоставил недостоверные данные об техническом состоянии и оснащении авто.
  • Если в результате грубого нарушения ПДД автовладельцем, наступил страховой случай.
  • Если причиной наступления страхового случая стали природные катаклизмы или войны.
  • Если автомобиль был изъят или конфискован по распоряжению государственных органов (в процессе исполнительного производства).
  • Если не уведомление страховщика о страховом случае привело к тому, что получить данные о происшествии и оценить ущерб будет невозможно в силу обстоятельств. Например, по факту ДТП водитель не вызвал службу ГИБДД, а предпочел договориться с виновником о возмещении ущерба за его счет. В таком случае никаких доказательств о ДТП нет и возмещать ущерб, никто, кроме виновника аварии обязан не будет.

Случаев, когда страховая отказала в выплате по КАСКО, судебная практика знает много.

Теперь следует рассмотреть случаи, когда отказ может быть признан судом незаконным.

  • Заявитель не сообщил о наступлении страхового случая в установленные сроки. Согласно Гражданскому Кодексу такой отказ будет признан неправомерным, если страхователь предъявит документы о ДТП (протокол, выписка из ГИБДД, экспертиза и т.д). Этих документов будет достаточно для анализа страхового события, поэтому выплаты должны производится.
  • На момент ДТП за рулем находилось лицо, не вписанное в полис КАСКО. Полис КАСКО страхует не владельца, а сам автомобиль, поэтому не имеет особого значения кто на момент ДТП управлял автомобилем.
  • Размер рассчитанного страховщиком страхового возмещения занижен, а признавать результаты экспертизы страховщик отказывается. В таких вопросах сможет разобраться только суд. В случае если истец прав и сумма ремонта превышает рассчитанную сумму возмещения, то суд обяжет выплачивать остаток суммы, даже если клиент уже оплатил ремонт со своего кармана.
  • Страхователь утверждает, что страховой случай произошел по причине технической неисправности авто или фактического износа деталей. В данном случае решить кто прав, можно только основываясь на заключение эксперта.
  • Страховщик задерживает страховые выплаты по неизвестным причинам или прекратил платить компенсацию, ссылаясь на банкротство компании. Даже при инициации банкротства все долги компании будут полностью или частично покрываться за счет продажи имущества владельца.
  • Страховщик отказывается выплачивать возмещение после решения суда. В этом случае, для того чтобы взыскать долги принудительно придется обращаться в суд.

Важно! К выбору страховой компании лучше подходить ответственно. Юристы рекомендуют выбирать именитые компании, которые функционируют не один год на рынке страхования. Для таких компаний отзывы и имидж играют важную роль. Таким организациям ни к чему портить свою репутацию чередой судебных скандалов.

За всю историю существования страхования КАСКО (20 с лишним лет) в судебной практике накопилось множество ситуаций, когда страховщик отказывался выплатить страхователю, причитающуюся ему сумму ущерба. Используя данную информацию, можно выделить ряд наиболее распространенных причин отказа в выплате страховой суммы по КАСКО, которые признаны неправомерными:

  1. Отказ по КАСКО - в выплате, при автокредите, основания, от ремонта на СТОА, вписать водителя, при угонеПотеря страхового договора.
  2. Подача заявления о возникновении ущерба в сроки, неустановленные договором. Например, человек мог болеть или находится в другом городе.
  3. В ходе наступления страхового случая за рулем находилось лицо, не вписанное в полис КАСКО. Обычно такая ситуация происходит, когда единственный владелец машины вписывает в страховку всю свою семью. При этом себя не вписывает, так как считает, что это подразумевается само собой.
  4. Отсутствие справки из Госавтоинспекции о том, что административное дело закрыто. В данном случае речь идет об угнанных машинах. Многие страховые компании считают, что пока машина находится в розыске, то полис не действует.
  5. Страхователь лишил страховщика возможности предъявить регрессное требование лицу, нанёсшему ущерб. Например, в ночное время суток с машины сняли колеса, при этом потерпевший отказывается обращаться в полицию, так как считает, что в любом случае он сможет компенсировать себе понесенный ущерб за счет полиса КАСКО.
  6. Непреднамеренное искажение данных – несоответствие характера повреждений, о которых заявил страхователь, тому, что указано в протоколе с места происшествия. Также может быть ситуация, когда происходит не совпадение, произошедших событий. Например, заявлено, что произошел угон, а на самом деле это было хищение и др.
  7. Отсутствие полной информации о страховом случае, а также лиц, имеющих отношение к нему.
  8. Недостоверные сведения о наличии/отсутствии противоугонного устройства либо неправильная его эксплуатация (Например, находится в неподключенном состоянии, расположено в неподходящем месте и т.д.).
  9. Осуществление ремонта машины, до того, как ее осмотрел специалист из страховой компании.
  10. Отсутствие всех необходимых бумаг на машину (Например, паспорт, свидетельство о регистрации, полный комплект ключей). Данная ситуация довольно часто вручается в случае кражи транспортного средства, если на тот момент документы находились внутри.

Дополнительно следует отметить, что к неправомерным действиям страховой компании также относится осуществление страховой выплаты не в полном объеме или отказ в компенсации расходов, понесенных за вызов эвакуатора (при наличии такой оговорки в договоре).

Как действовать при отказе

Что может предпринять автовладелец, получивший отказ в страховом возмещении?

Существует специальный порядок обжалования решений, принятых страховой компанией:

  1. В первую очередь необходимо воспользоваться возможностью проведения досудебного урегулирования спора. На этом этапе автовладелец направляет на имя руководителя страховой компании письменную претензию, в которой указывает все обстоятельства страхового случая и причины отказа страховой компании.

    К претензии необходимо приложить копии всех документов, касающиеся страхового случая. Ответ на претензию должен быть получен так же в письменном виде в течение 20 – 30 дней (в зависимости от правил работы компании).

  2. Если ответ на претензию не получен или получен, но не удовлетворяет автовладельца (страхователя), то можно обратиться в суд. При подаче искового заявления необходимо аккуратно и внимательно изложить все факты, приложить документы и оплатить государственную пошлину.

Решение суда является основанием для получения компенсации по ущербу, угону или иному страховому случаю.

Таким образом, при заключении договора на добровольное автострахование рекомендуется внимательно ознакомиться с предлагаемыми условиями, в том числе по страховым рискам и причинам отказа.

Если права страхователя нарушены, то отстоять их можно в досудебном или судебном порядке.

Как избежать?

Как вести себя, чтобы компания не отказала в ремонте? В данном случае имеет смысл договорить не о полной ликвидации рисков, а о максимально возможном их снижении. Для этого стоит обратить внимание на несколько моментов.

Как быть, если страховая не платит по КАСКО? Первое — внимательно выбирать страховую компанию, оценить ее позиции в рейтингах, как профессиональном, так и «народном». Большую роль в этом вопросе играет и процент отказов от выплат компенсации клиентам.

Второе — тщательно проверять, что именно вносится в договор, и в каких формулировках.

Важно четко понимать каждую формулировку, при необходимости уточнять их значение у работника страховой компании или советоваться с юристом.

Также стоит определить и прописать в договоре все страховые случаи, от которых необходимо защитить автомобиль. Подробнее о правилах и нюансах оформления мы рассказывали здесь.

  • Узнайте процент отказов в выплате компенсации у разных страховщиков. Выбирайте ту, где их меньше
  • Читайте договор страхования внимательно. Если что-то непонятно, уточняйте. Просите, чтобы в него включили те риски, которые считаете нужными
  • Напишите досудебную претензию в СК, если решили пойти в суд.  Завизируйте ее в страховой и один экземпляр оставьте для судебного разбирательства

Ошибки автовладельца: о чем нужно помнить, чтобы не стать виноватым

Несмотря на то, что существует весьма большой процент неправомерных отказов страховых компаний в выплате сумм по КАСКО, тем не менее, зачастую случаются ситуации, когда в этом виноват сам автовладелец. В связи с этим, во избежание отказа в выплате суммы ущерба по КАСКО, следует не допускать возникновение следующих ситуаций:

  1. Совершение грубых нарушений правил дорожного движения. Довольно часто в страховом договоре прописывается отдельный пункт, о том, что в случае, если страхователь совершил грубое нарушение, повлекшее порчу транспортного средства, то это не будет признано страховым случаем. (Например, существенное превышение скорости, езда на красный свет, управление машиной в нетрезвом виде и др.).
  2. Использование неисправного транспортного средства. К примеру, если у машины серьезные проблемы с тормозами, повлекшие за собой ДТП, то в таком случае будет очень сложно доказать, что ущерб произошел не по причине неисправности машины.
  3. Осуществление ремонта машины до того, как ее осмотрел сотрудник страховой компании. В данном случае страховщику будет сложно правильно определить сумму ущерба, и он может отказать в выплате.
  4. Обращение в полицию по истечении определенного периода времени с момента наступления ДТП или обнаружения повреждений на машине.
  5. Представление неверных сведений о происшествии. В данном случае можно оказаться заподозренным в мошенничестве, поэтому перед тем, как подписать протокол следует хорошенько с ним ознакомиться.

Помимо вышеперечисленного, также следует придерживаться следующих основных правил:

  • Следует тщательно выбирать страховую компанию для покупки полиса КАСКО. Предварительно рекомендуется ознакомиться с существующими рейтингами страховщиков, обращая особое внимание на процент, сделанных ими выплат.
  • Детально ознакомьтесь со всеми условиями договора. В случае если что-то неясно следует обязательно попросить страховщика разъяснить непонятные моменты. Кроме того, можно потребовать включить в договор дополнительные риски, которые в нем не отражены.

Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для рассчета КАСКО онлайн в 16 страховых компаниях. Скидка до 50% от стоимости полиса для аккуратных водителей. Гарантия точной цены!

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector