Отказ от кредита после одобрения

Можно ли отказаться от кредита после подписания договора?

По закону гражданину дается 14 дней, чтобы он все взвесил и решил, нужен ли ему вообще этот кредит. Поэтому, даже если вы подписали кредитный договор, у вас есть две недели на размышление, в течение которых вы можете пройти облегченную процедуру отказа от уже полученного кредита.

Оформить отказ можно хоть на следующий день после подписания договора. Для этого необходимо обратиться в банк, взяв с собой паспорт и кредитный договор:

  1. На месте вы напишите заявление об отказе от выданных средств. Здесь же вам сделают расчет задолженности. Даже если вы пользовались деньгами банка один день, вы обязаны за него заплатить. Менеджер укажет, какая сумма должна находиться на счету для закрытия ссуды.
  2. Если вы даже не снимали кредитные деньги со счета или карты, необходимо просто добавить на них насчитанные проценты. Если же средства сняты, необходимо обеспечить на счету требуемую сумму. В идеале, положите эту сумму на счет сразу после написания заявления через кассу банка, чтобы закрытие кредита произошло в этот же день.
  3. Далее банк списывает средства со счета, кредит закрывается. Спустя несколько дней необходимо снова обратиться в банк с паспортом: на этот раз, чтобы получить справку о том, что ссуда закрыта.

Справку о закрытии кредита рекомендуется хранить три года. Это документ, который подтверждает, что вы выполнили свои обязательства перед банком. В случае возникновения каких-либо претензий со стороны кредитора у вас будет документальное обоснование, что они беспочвенны.

Одобрение заявки по кредиту не подразумевает формирование ответственности перед банком. Вы можете просто не подписывать договор, и тогда сделка оформлена не будет. И за это не придется платить комиссию банку.

Однако учитывайте, что каждое ваше обращение в банк фиксируется в кредитной истории. И чем чаще вы будете обращаться за деньгами, и расторгать сделки, тем менее привлекательны вы будете для кредитора.

Законом клиенту даётся право отказаться от кредита ровно до того момента, пока он не успел получить на руки средства, использовать часть из них.

В случае, если он уже внёс несколько ежемесячных платежей и просто больше не хочет платить так поступить не получится. Это значит, что после подписания договора и до получения кредитных средств или перевода их на счёт отказ ещё возможен.Чаще всего причиной такого решения становятся:

  • Невыгодные условия кредитования. Здесь варианта два: либо заёмщик просто невнимательно читал договор, либо банковский работник намеренно скрыл от клиента итоговую сумму переплаты. Вторую проблему уже можно смело решать в суде;
  • Необходимость избавиться от кредита, если по причине этого ссуду не выходит получить в другой организации. Иногда значение имеет даже число поданных заявок и полученных по ним «предварительных» одобрений;
  • Клиент хочет вернуть потраченные на первоначальный взнос средства, чтобы иметь возможность использовать их на другие цели;
  • Финансовые проблемы, которые привели к невозможности обслуживать кредит согласно графику.

Стоит отметить, что два последних варианта – это не повод расторгнуть договор. Лучше попытаться поговорить с банком и найти оптимальное решение в виде рефинансирования, чем платить штрафы и пеню.Если договор подписан, он будет считаться официально расторгнутым лишь в случае, если у сторон нет друг к другу взаимных претензий.

Пытаться аннулировать сделку лишь для того, чтобы больше не платить по кредиту нельзя. Более того, даже если добиться желаемого все-таки получится, ст. 1102 ГК РФ гласит, что заёмщик обязан вернуть все средства (автомобиль или любой другой объект кредитных обязательств) банку, в противном случае это расценивается как безосновательное обогащение.

На практике оформить отказ от уже взятых на себя кредитных обязательств сложно. Виной тому сами банки, которые для перестраховки от подобных случаев нанимают в штат опытных юристов, составляющих кредитный договор без малейшей «лазейки» для заёмщика. В судебной практике тоже мало случаев, когда суд вставал на сторону клиента, решившего отказаться от кредитных обязательств, просто потому что передумал.

  • Визит в банк нужно совершить как можно раньше. Лучше прямо в день оформления сделки;
  • Изучить договор кредитования на предмет описания процедуры отказа от кредита важно ещё до его подписания. Весь процесс будет проходить строго по описанному в нём алгоритму;
  • Если есть возможность, лучше внести средства в счёт погашения досрочно, не используя их и уплатив минимальную комиссию за период пользования деньгами. Это сохранит хорошие отношения с банком и оставит чистой кредитную историю.
  • Не спешите подписывать договор в банке в ту же секунду. У сотрудника можно попросить экземпляр документа домой, чтобы изучить в спокойной обстановке и понять, нужна ли ссуда вообще.

На данный момент практически каждый человек может столкнуться с проблемой, когда может потребоваться оформить отказ от кредита после получения кредита или на этапе подписания договора. Существует просто огромное количество причин, когда может потребоваться отказ. В основном для отказа может потребоваться уважительная причина. Соответственно если причины не будет, тогда и отказаться от своего кредита в этом случае будет просто невозможно.

Наиболее оптимальной причиной для отказа может послужить то, что вы взяли кредитные средства, а теперь узнали о том, что вас уволили с работы. Теперь вы планируете, как можно быстрее оформить отказ, пока не накапали проценты. Будьте уверенны, что после прихода в банк он не обрадуется. Помните, что они всегда будут стараться сделать так, чтобы подобной ситуации не возникло. Это связано с тем, что им просто невыгодно терять своих клиентов.

В большинстве случаев вам необходимо действовать исходя из ситуации, с которой столкнулись. Вот наиболее распространенные ситуации:

Предлагаем ознакомиться:  Расторжение договора не вступившего в силу

  • Кредит одобрен, но договор, так и не подписан.
  • Ваш кредит одобрен, но средства не получены.
  • Договор подписан и деньги уже у вас.

В каждой ситуации вы имеете полное право отказаться от кредита, но вам потребуется предпринимать разные действия. Если банк не желает что-то предпринимать, тогда в этом случае необходимо посоветоваться с юристом.

Как отказаться от подписанного, но не выданного кредита

Согласностатье 821 ГК РФ, заемщик имеет право отказаться от кредита в любой момент, если иное не предусмотрено договором.

В законодательстве сказано, что право на расторжение сделки прописывается в кредитном договоре. Поэтому первое, что нужно сделать – внимательно ознакомиться с документом. Если в нем указано, что с момента получения денег сделка считается заключенной и начинают начисляться проценты, то бесплатно расторгнуть договор не получится. Придется заплатить банку комиссию за прошедшее время.

Если договор подписан, но деньги еще не получены, можно расторгнуть кредитный договор с банком на следующий день или в день обращения. Но сделать это будет непросто, финансовая организация может и не пойти на уступки.

Следует учитывать:

  1. Сделка считается заключенной после того, как заемщик получил деньги. Если средства выдаются в кассе, то можно просто не забирать их. Без подписи клиента на платежном документе о выдаче средств соглашение в силу не вступает. Во многих банках действует правило – если заемщик не забрал деньги в течение 5 дней, то сделка расторгается автоматически.
  2. При заключении кредитного договора вам могут предложить подписать документ о получении средств. Делать этого нельзя, так у вас не будет путей для отступления. Более того, подпись ставится только после выдачи денег на руки или перевода на банковский счет.
  3. Если банк практикует перевод денег на счет, то отказаться уже не получится, если эта возможность не прописана отдельным пунктом в договоре.

Но можно досрочно погасить заем, если отказаться от него не получилось. Для этого в течение 14 дней с момента заключения сделки нужно написать заявление о намерении закрыть кредит. Но это не избавит от ответственности за внесение комиссии, начисленной по ежемесячной процентной ставке.

Итак, отказаться от кредита после получения денег на руки, можно при условии, что данная возможность предусмотрена кредитным договором. Есть несколько вариантов:

  1. Банк разрешает отказаться от кредита в течение 48 часов или в течение нескольких дней после получения.
  2. Банк не начисляет проценты за первый месяц пользования кредитными средствами, разрешая отказаться от сделки в течение этого времени.

В любом случае нужно внимательно читать условия договора и следовать им. Обращаться в суд бессмысленно, если банк письменно предупредил заемщика о невозможности отказа от кредита.

Порядок действий:

  1. Уведомляете банк о своем намерении и подаете заявление.
  2. Ожидаете решения банка. Он вправе отказать заемщику, если на это имеются причины.
  3. После одобрения деньги возвращаются банку, подписывается соглашение о расторжении сделки. Обязательно сохраните полученные документы!

Нюансы при отказе:

  1. Отказаться от потребительского нецелевого кредита и вернуть деньги вместе с процентами можно без предупреждения в течение 2 недель.
  2. От целевого займа отказаться без подачи заявления можно в течение 30 дней.
  3. Отказ от ипотеки или автокредита усложняется процедурой снятия обременения с имущества.
  4. Легче всего отказаться от средств по кредитной карте – достаточно не снимать деньги и обратиться в банк для закрытия карточного договора. Сделать это можно в любой момент. Если средства частично были потрачены, то внести их нужно в течение льготного периода, чтобы не платить проценты. После этого можно расторгнуть договор.

Если вместе с кредитом был оформлен страховой полис, не забудьте оформить отказ и от страховки.

Отказ от кредита после одобрения

Самый простой вариант оформления отказа, это когда заявка была одобрена, но стороны ещё не заключили между собой договор. Заявка в банк (будь она подана лично или дистанционно) даже после предварительного одобрения ещё ничего не значит. Клиент не брал на себя никаких обязательств, поэтому ему не стоит переживать, дадут ли другой кредит в будущем.

Если человек передумал брать средства взаймы, юридически никакого взаимодействия с банком нет, а значит ситуация никак не будет отражена в кредитном рейтинге заёмщика. В идеале лучше всего пойти в офис компании лично, где написать отказ от получения кредита в письменном виде.

Предлагаем ознакомиться:  Что сделать чтобы за долги по кредитам не удерживали с зарплаты

Случается, что при обращении за крупной ссудой, например, на покупку жилья, кредитор обращает внимание на то, в какие организации и сколько раз человек уже успел подать заявки недавно. Это может быть расценено как нестабильное финансовое положение, поэтому от предварительно одобренных анкет лучше сразу отказываться.

Дела обстоят сложнее, если договор сторонами уже был подписан.Предположим, что оформлены все документы, клиент забирает заёмные средства в своё распоряжение, а на следующий день или даже позже решает от ссуды отказаться. При этом он не потратил ни рубля из выданных кредитором средств. В этом случае решением может стать только досрочное погашение, которое предполагает внесение не только полной суммы тела долга, но и процентов, которые насчитываются за то время, пока деньги были в распоряжении человека.

Так что ответ на вопрос нужно ли платить проценты или нет, если от кредита отказаться на следующий день, в любом случае положительный. Даже если уже через 15 минут после подписания документов человек решает передумать, банк все равно расценивает это время как полный день использования средств. Более того, некоторые финансовые организации вообще не допускают досрочного погашения, пока не пройдёт 3-6 месяцев или даже больше с момента оформления кредита. И это логично – им нужны проценты, прибыль с клиента. Поэтому необходимо внимательно читать свой кредитный договор.

Чаще всего подобные ситуации происходят при получении кредита на машину в автосалоне. В договоре обычно прописывается, на протяжении которого времени (обычно это 3-5 рабочих дней), средства от банка поступят на счёт автосалона. Отказ в этот период оформить реальней всего, на кредитную историю это не влияет никак.Ч. 2 ст.

821 ГК РФ гласит, что клиент имеет полное право отказаться от займа, если он не хочет им пользоваться. Услуга в этом случае считается не оказанной, поэтому банк в свою очередь никак не может оспорить решение клиента.Начать необходимо с уведомления банка в письменном виде, сделать это нужно ровно до момента предоставления кредитных средств (опять-таки, этот срок прописывается в кредитном договоре).

Если кредитный договор не предусматривает иное, а клиент успевает уведомить кредитора о том, что он желает отказаться от услуги кредитования, то в случае с получением автокредита автосалон просто возвращает клиенту первоначальный взнос, а банк в свою очередь не будет переводить на его счёт кредитные средства.

Процесс отказа (если таковой вообще предусмотрен) регулируется кредитным договором между сторонами. Гражданский кодекс даёт каждому заёмщику полностью или частично отказаться от оформленного кредита лишь в том случае, если подобное предусматривает кредитный договор.Чтобы оформить отказ, клиенту требуется следовать такому алгоритму:

  • Подготовить письменное заявление об отказе и направить его в банк. Сделать это нужно максимально быстро, поэтому вариант отправки рекомендованного письма с уведомлением о вручении лучше вообще не рассматривать. Идите в офис лично;
  • Дальше необходимо дождаться ответа. Варианта всего два: отрицательный и положительный. Если предложенные варианты решения проблемы клиента не устраивают, он может обратиться в суд;
  • Если клиенту подходит вариант досрочного погашения и кредитор никак этому не противится, потребуется направить ещё одно письменное заявление. В нём обозначить намерение внести всю сумму долга с процентами до истечения срока кредитования.

Документ о желании выполнить досрочное погашение кредита не потребуется, если соблюдено хотя бы одно из условий:

  1. Все потраченные средства вместе с процентами человек уже вернул кредитной организации и кредит был целевым;
  2. Все средства в полном объёме с процентами человек внёс на протяжении 2 недель с момента получения (работает в отношении обычного кредита).

Таким образом вариант отказаться от кредита так, чтобы это повлияло на кредитную историю есть – это делается до подписания договора.

Сделка не считается заключённой, соответственно проценты не начисляются и в кредитной истории заёмщика это не отмечается. Все иные случаи регулируются кредитным договором и самой банковской организацией – если подобное в документе указано, значит, право на отказ у заёмщика есть.

К примеру, если просто отказаться платить ипотеку, это приведёт к порче кредитного рейтинга и проблемам в виде судебных разбирательств. Купленный объект может быть продан с торгов в счёт погашения долга. Аналогичная ситуация происходит с рассрочкой, суть которой в покупке товара в кредит непосредственно в магазине.

Если человек вдруг решит вернуть товар обратно продавцу, то магазин обязуется вернуть кредитору всю сумму средств. Просто так заёмщик не может перестать вносить платежи, это тоже расценивается как просрочка.В любом случае о своём праве отказа от кредита лучше уточнить в выбранной организации заранее. Если это допускается, осталось лишь пройти ряд описанных в статье этапов.

Часто случается, что о взятом на его имя кредите человек узнает лишь, когда на связь с ним выходят коллекторы. Это разного рода мошеннические операции, когда постороннему лицу получается завладеть паспортными данными другого человека, а сотрудник финансовой организации действует в сговоре с мошенником.Согласно ч.3 ст.

812 ГК РФ отказаться от такого кредита можно, если клиент докажет, что не получал от финансовой организации кредит и не подписывал с ней никаких договоров. В крайнем случае в процессе судебных разбирательств придётся заказать экспертизу почерка. Таким образом удастся увидеть, что даже качественно подделанная подпись все равно не принадлежит заёмщику. Это значит, что он полностью освобождается от любых обязательств.

Предлагаем ознакомиться:  Можно ли расторгнуть кредит с банком

Если у вас нет наличных средств на покупку недвижимости, мебели или машины, то оформление кредита — единственный выход получить желаемое.

В каких ситуациях отказ от кредита возможен

Отказ от кредита после одобрения

Если вы столкнулись с проблемой, когда кредит оформлен по ошибке, тогда вам необходимо помнить о том, что эту проблему необходимо постараться исправить, как можно скорее. Многие люди понимают, что им просто не нужен кредит поле его одобрения и, если вы еще не успели подписать договор, тогда помните о том, что решить подобную проблему можно достаточно быстро.

Это может означать то, что пока перед вашим банком нет никаких обязательств. Именно поэтому в этом случае совершить отказ можно практически в любое время. Помните, что в этом случае вам не потребуется заполнять никаких бумаг.

Теперь вы точно знаете, как отказаться от кредита.

Чтобы избежать пени и штрафов — откажитесь от займа. Но сделать это можно только на определенном этапе:

  1. банк одобрил заявку, но договор не подписан;
  2. соглашение оформлено, но денежные средства еще не перечислены;
  3. вы подписали кредитный договор и получили деньги.

От этапа зависят варианты ваших действий. Рассмотрим, как отказаться от кредита в каждом случае подробнее.

Вы можете получить уведомление об одобрении кредита в двух случаях:

  1. Смс-сообщение

Зачастую банки самостоятельно, без заявки соискателя рассылают смс-сообщения клиентам. Причина проста — распространение банковских услуг.

Отказ от кредита после одобрения

Например, вы можете получать заработную плату на карту. Банк же проанализирует ваши доходы, оценит платежеспособность, изучит кредитную историю и предложит кредит на выгодных условиях. Вам остается лишь оформить кредит.

  1. По собственной инициативе

Вы можете сами направить запрос в банк, чтобы получить ссуду. Помните, что до подписания кредитного соглашения вы вправе передумать и отказаться от займа. Поскольку сделка не оформлена документально, а деньги вы не получили, претензии исключены.

Немного сложнее обстоят дела, когда вы подписали соглашение о кредите, но еще не получили деньги. Именно после его заключения возникают определенные обязательства — как у банка, так и у заемщика.

Но и в этом случае закон на стороне соискателя:

  • заём считается окончательно оформленным, когда деньги переданы клиенту;
  • для регистрации сделки недостаточно подписанного договора, необходимо подтвердить перечисление суммы заемщику.

Таким образом, вы на законных основаниях можете отказаться от кредита, если не получили деньги.

Чтобы расторгнуть соглашение, подайте в банк заявление об отказе. Оно оформляется в свободной форме. Только не забудьте указать наименование и реквизиты банка, и уведомить о своем решении отказаться от кредита.

Работники банка могут попытаться уговорить, чтобы вы передумали и взяли деньги, ведь за пользование они получат проценты. Не стоит поддаваться на их уловки. Стойте на своем, вы имеете на это полное право.

К сожалению, третий вариант самый сложный. В этом случае оформлена законная сделка со всеми вытекающими последствиями для сторон. Поэтому вы должны отвечать по своим обязательствам в полном объеме.

Вам потребуется вернуть не только полученную сумму, но и начисленные проценты за конкретное время пользования.

как отказаться от кредита

Для правильного оформления возврата следует:

  • подать в банк заявку о досрочном закрытии кредита;
  • узнать окончательную сумму для возврата, в том числе начисленные проценты;
  • единовременно внести все деньги в кассу банка с просьбой о закрытии ссудного счета;
  • запросить справку о погашении кредита и закрытии счета.
  • в течение 14 дней с момента получения денежных средств, без указания цели;
  • в течение 30 дней, если был оформлен целевой займ. Например, перечислены деньги на покупку квартиры или машины.

Нужно вернуть не только сумму полученного кредита, но и начисленные проценты за период фактического пользования деньгами.

Если вы не подписали договор, то вы и не оформили кредит, поэтому никаких обязательств перед банком не имеете. Обычно такие ситуации возникают в случаях:

  • если вы подали онлайн-заявку на кредит, получили предварительное одобрение, но передумали брать кредит;
  • если вы получили одобрение по заявке в офисе банка, решили подумать и впоследствии приняли решение не оформлять кредит (обычно на принятие решения банк дает 30 дней).

В таких ситуациях даже не задавайтесь вопросом, можно ли отказаться от кредита, вы его даже не брали. Для успокоения можете обратиться в банк и указать, что не желаете продолжать процесс оформления ссуды, но это не обязательно.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector