Кредит безработному с плохой кредитной историей

Как оформить?

Оформление заявки на кредитование возможно на сайте банковского учреждения либо при обращении в его дополнительный офис.

Потенциальному заёмщику придётся указать свои личные данные, ответить на вопросы анкеты и обозначить желаемую сумму ссуды.

Небольшие займы обрабатываются в автоматическом порядке, а для заявок на несколько десятков тысяч банки предусматривают 1–2 дня на ответ. В некоторых случаях до 5 дней.

Для оформления кредитного соглашения в срочном порядке достаточно будет паспорта. В более сложных ситуациях банк затребует дополнительные документы.

  • 1. Самостоятельно подготовить документы, подтверждающие улучшение финансового состояния и ответственности. Это могут быть справки о повышении оклада, переводе на новую должность, смена работодателя, подтверждение дополнительного дохода (договор о сдаче в аренду собственности, справка о назначении пенсии или пособия, выписка с расчетного счета с регулярными поступлениями). Повышение степени ответственности можно подтвердить документами о погашенных обязательствах (сюда входят долговые расписки, микрозаймы, погашение требований, выставленных в судебном порядке и даже оплаченные квитанции за коммунальные услуги). Если степень прошлых нарушений не слишком высока, на своё усмотрение Банки могут одобрить кредит (правда процент будет выше).
  • 2. Обратиться к кредитному брокеру. За небольшое вознаграждение (около 5%) можно быстро получить кредит с плохой кредитной историей. Помощь в получении включает всю бумажную работу и договоренность с кредитным экспертом.
  • 3. Найти на нашем сайте объявления от сотрудников Банков. Кто, как не менеджеры по кредитам, знают банковскую систему изнутри? Предлагая свои услуги за откат, они уверены в способах, которые используют. Например, эксперт Банка может намеренно допустить в номере паспорта 1 ошибку, и система не обнаружит просрочек в БКИ, так как запрос туда поступает именно по идентификационному номеру (серия, номер паспорта). После получения одобрения, менеджер исправляет ошибку, списывая её на свою невнимательность, получает откат, а вы – одобренный кредит.

Общие условия предоставления займов

У каждой компании  установлены условия выдачи денежных средств. Эти нюансы будут прописаны в соглашении. Необходимые условия предоставления кредитов неработающему человеку:

  • Гарантия исполнения. С заемщика требуется предоставить обеспечение ссуды. Например, банк дает гарантию, что выдаст кредит, если заемщик решит оформить имущество под залог или предоставить поручителя. Без обеспечения также дают деньги в долг, но в значительно меньшем размере.
  • Сумма и период уплаты. Обсуждается лично с клиентом. Срок кредитования чаще всего до двух лет. Сумма составляет 10-150 тыс. рублей. С обеспечением кредитная организация предоставляет займы большего размера.
  • Процентная ставка. Риск непогашения кредита велик, банк подстраховывается за счет дополнительных условий. Поэтому организации устанавливают клиентам с плохой кредитной историей и безработным повышенную ставку. В среднем она равняется 30% и больше.
  • Подтверждение платежеспособности. По требованию кредитора клиент может предоставить банковскую выписку, документы на имущество, данные загранпаспорта и т.д.
  • Досрочное погашение. На этот нюанс обращают внимания многие заемщики. В договоре прописываются все условия заблаговременного закрытия кредита. Клиент заранее должен сообщить о своем намерении. Сроки индивидуальные и прописываются в соглашении.
  • Штрафные санкции. В договоре указываются размер пени, которые капают за просроченные платежи. Несвоевременное погашение отрицательно сказывается на КИ клиента.

Эти условия характерны для банков и других более или менее крупных финансовых организаций. Чтобы получить положительный ответ по заявке на кредит, потребуется подтверждение источников заработка. Безработный по запросу предоставляет выписку со счета, договор аренды или иные документы.

Для более быстрого оформления кредитов существует микрофинансовые организации (МФО). Решение по заявке здесь принимается в течение получаса.

Банки, работающие с плохой кредитной историей

За оформлением займов люди сразу идут в Сбербанк. Чтобы получить деньги, клиент должен предоставить справку с места работы – это одно из основных требований данной компании.

Наличие трудоустройства – без сомнения важный момент, который позволит претендовать на большую сумму и выгодные условия. Но и для официально безработных  людей Сбербанк подготовил несколько предложений. Не трудоустроенные потребители банковских услуг получают от финансовой организации:

  • Потребительский займ
  • Деньги под залог
  • Кредитную карту Momentum

Неработающим гражданам все же придется подтвердить источники своего неофициального дохода. В качестве доказательства платежеспособности могут выступать последние квитанции по оплате счетов, выписки по движению средств на банковском счете, договоры аренды и т.д.

Таким образом, кредит в Сбербанке может быть выдан и неработающему человеку, если он представит доказательства иных доходов.

Для оформления потребуется паспорт, второй документ, подтверждающий личность и документ о неофициальных доходах.

И, наконец, если вы исправили все, что могли, и решили снова брать кредит, лучше оформлять его в тех банках, которые более лояльны к плохой кредитной истории с большей вероятностью оформят вам займ даже с долгами и просрочками. Обычно это либо молодые, либо старые, но не слишком крупные коммерческие организации. Мы собрали для вас небольшой рейтинг таких компаний.

Самые лояльные с большим числом одобренных заявок до 80 из 100 — банки Восточный и Ренессанс. Чуть хуже выдают наличные Хоумкредит и Тинькофф. В остальных шансы 50 на 50. С безработными или неофициально трудоустроенными работают Тинькофф, Восточный и ОТП. Справок не требует также Хоумкредит и Ренессанс. В Совкомбанк стоит обращаться пенсионерам. В СКБ — с испорченной КИ для ее исправления.

  • Сумма: до 700 000;
  • Срок: 2-5 лет;
  • Процентная ставка: от 9,9%;
  • Документы: по 2 документам;
  • Возраст: 24 — 70 лет.

Данный банк давно работает на российском рынке, но крупным его назвать никак нельзя. Известен тем, что наиболее охотно выдает займы наличными и кредитные карты клиентам с низким кредитным рейтингом и без КИ.

  • Сумма: От 10 до 1 млн. руб.;
  • Срок: От 1 до 7 лет;
  • Процентная ставка: От 10,9%;
  • Документы: по 2 документам;
  • Возраст: 22 — 64 года.

Кредит безработному с плохой кредитной историей

Еще одна лояльная к заемщикам организация. Справку о доходах не требует, а в качество второго документа вы можете предъявить банальные водительские права или СНИЛС.

  • Сумма: От 50 000 до 100 000;
  • Срок: До 3 лет;
  • Процентная ставка: До 59,9%;
  • Документы: только паспорт;
  • Возраст: 23 — 70 лет.

Позиционирует себя изначально как банк, который готовы оформлять кредиты тем, у кого еще нет кредитной истории или она испорчена просрочками в прошлом. Берет довольно высокие проценты, но зато и почти никому не отказывает. Выдает наличные только по 1 документу.

Если все совсем плохо и даже в тех банках, который лояльны к клиентам с испорченной историей, вам отказывают, остается один выход — обращаться в микрофинансовые организации. Да, дорого. Да, высокий процент. Зато даже с просрочками можно получить займ, если деньги нужны срочно.

  1. Solva — самый выгодный вариант после банков. Ставка от 11,9% годовых (в отличие от микрозаймов с 1,5% в сутки) и выдают за один раз до 300 000 рублей. Работают с любой историей и требуют только паспорт и рабочий телефон (можно мобильный).
  2. Кредито24 — фиксированная, не зависящая от погодных условий и настроения МФО ставка 1,5%. Можно получить до 30 000 рублей на срок от 7 до 30 дней. Потребуется лишь паспорт, деньги приходят на вашу банковскую карту.
  3. Турбозайм — автоматическое круглосуточное одобрение без участия менеджеров. Отправляете заявку, через 15 минут деньги уже будут на вашей карте. Ставка та же — 1,5% в сутки. Зато одобряют и с плохой кредитной историей.
  4. Монеза — по акции, которая там сейчас проходит, первый займ можно получить бесплатно под 0%. Если еще не обращались — вам повезло. Для вторичных займов процент от 0,87% до 1,5% в день. И нужна справка о доходах.
  5. MoneyMan — самое крупное МФО в России. Наличные выдают с 18 лет лишь по паспорту от 0,76% в день. Работают со студентами, безработными и людьми с испорченной КИ, в том числе с долгами и просрочками. Но лучше платить вовремя и быстро, чтобы потом не оказаться должны в 2-3 раза больше, чем взял.
  6. Займер — еще одна известная микрофинансовая организация, в которую можно обратиться за деньгами с плохим кредитным рейтингом. Ставка от 0,63% в сутки, выдают до 30 тысяч рублей. После оформления заявки уже через 5 минут деньги будут на карте в случае ее одобрения.

Далеко не все банковские учреждения сотрудничают с безработными, а если у них ещё присутствует негативная история кредитования, то и подавно.

Приём клиентов с плохой историей займов старается не анонсировать ни один банк – каждый случай доверия к такому, обратившемуся за финансированием, лицу очень индивидуален.

Название продукта Процент позитивных решений с негативной КИ, % Возраст заёмщика, лет Особенности кредитования
Русский Стандарт
Экспресс кредитование сроком на 12 месяцев 50 25–65 Действует услуга «Меняю дату платежа»
Восточный
Равный платёж 60 21–76 Действует услуга «Кредитные каникулы»
Ренессанс Кредит
Кредит наличными на срочные цели 60 24–70 Свои клиенты кредитуются с 20 лет
Тинькофф
Кредит наличными 75 18–70 Оформление онлайн, карту с деньгами доставят прямо на дом
Совкомбанк
Экспресс плюс 80 18–85 Регистрация 4 месяца в регионе обслуживания банка (до 70 км от офиса)

Как получить займ?

Официально не трудоустроенные граждане могут рассчитывать на получение:

  1. Банковского кредита.
  2. Займа под залог.
  3. Микрозайма.

Также клиента предоставляется возможность воспользоваться услугами кредитного брокера или оформить экспресс-займ онлайн без предоставления справок с места работы или выписок со счетов.

Не трудоустроенные граждане, даже если они имеют иные источники дохода, для кредитного учреждения являются ненадежными. Кредитор помимо других документов просит предоставить справку о доходах, контактные данные и выписку из трудовой книжки.

Предлагаем ознакомиться:  Отмена судебного приказа: образец возражения на судебный приказ о взыскании задолженности

Тем не менее, даже безработному человеку получить деньги в долг в банке вполне возможно. Специальные предложения позволяют клиенту без предоставления справки о доходах получить экспресс-кредит. Процентная ставка составит 30-50% в год, а предоставлено может быть не более 100 тыс. рублей. Особенно охотно выдают такие кредиты небольшие банки, т.к.

Многие банки готовы давать потребителю крупную сумму под залог недвижимости. Этим способом клиент предоставляет кредитору обеспечение ссуды. Банк в свою очередь не требует подтверждение доходов и поручителей.  Наличие трудоустройства не играет никакой роли – деньги сможет получить даже человек с плохой кредитной историей.

Ссуда под залог имущества выдается после оформления всего пакета документов. Прежде всего, нужно предоставить заявление на получение кредита и документы, устанавливающие права собственности на дом, квартиру, земельный участок или иное имущество. Независимые специалисты производят оценку активов. Заемщик может рассчитывать на сумму до 80% стоимости залога.

Микрофинансовые организации предоставляют населению возможность получить различные выплаты. К ним относятся займы для предпринимателей, небольшие потребительские кредиты, экспресс-микрозаймы.

В зависимости от статуса МФО может требовать от заемщика контактные телефоны родственников, справки о доходах, данные загранпаспорта и т.д. Но чаще всего потребителя услуги надо предоставить только паспорт. Этот момент привлекает к МФО все больше новых клиентов. Они вправе самостоятельно выбрать способ получения денежных средств. Это могут быть наличные, перевод на расчетный счет или карту, а также на электронные кошельки.

В МФО, как и в банках, начисляются штрафные пени. За несвоевременный платеж может начисляться установленный штраф. Все данные по микрокредитам 1 раз в неделю поступают в базу данных кредитного бюро.  Поэтому просрочка может негативно сказаться на рейтинге заемщика.

Получить деньги от МФО очень просто. Можно оформить онлайн-заявку и ждать решение. Обычно оно принимается в течение нескольких часов. Сумма такого интернет-кредита небольшая (не более 10-15 тыс. рублей). Для оформления более весомой выплаты клиент обязательно с паспортом является в офис компании.

Нередко люди запутываются во всем ворохе информации и предложений от банков и не могут подобрать оптимальный вариант ссуды или заема денежных средств. На помощь приходит кредитный брокер. Он оказывает консультацию на всех этапах. Также подбирает нужный клиенту банковский продукт, подходящий по срокам и процентной ставке.

кредит

Брокер ведет с самого начала весь процесс оформления кредита. Он экономит время заемщика, помогает выбрать оптимальный вариант кредитования и минимизировать риск отказа банков в оформлении.

Частный кредитор

Ростовщики во все времена имели популярность среди простого населения. В условиях современных реалий население часто обращается к частным кредиторам. Под нотариально заверенную расписку они выдают установленную сумму. Передача денег осуществляется под залог вещей или под проценты.

Кредитор лояльно относится ко всем, кому было отказано в предоставлении кредита в других местах. Предоставление ссуды без проверки кредитной истории – обычное дело для такого вида услуги. Частное лицо предоставляет деньги и безработным, и людям и испорченной кредитной репутацией.

Кроме банков есть и другие способы взять деньги в долг с плохой кредитной историей. Вот еще несколько способов:

  1. Кредитные карты. Вы знаете, что кредитки оформляют гораздо более лояльно, чем выдают наличные? Да, кредитный лимит там будет небольшой, проценты выше, да еще и за снятие наличных придется заплатить комиссию. Зато и вероятность одобрения больше. (ТОП кредиток, которые выдают с плохой КИ.)
  2. Молодые банки. Отличный способ — обратиться за наличными в молодую компанию, которая только недавно открылась. Ей нужны клиенты и необходимо сформировать кредитный портфель. Такой банк наиболее вероятно закроет глаза на вашу КИ или вообще не будет ее проверять. Этим отличается, например, Тинькофф.
  3. Экспресс-займы и МФО. Кто сказал, что за деньгами нужно обязательно идти в банк? Микрофинансовые организации (например Solva, Росденьги и ГлавФинанс) или сервисы Экспресс-займов (например, Быстроденьги и Ваши деньги) гораздо более охотно оформят займ с низким кредитным рейтингом. Правда, они дают обычно небольшие суммы до 30 000 рублей, не больше, чем на 30 дней и под 1%-2% в день.
  4. Наличные под залог. Чтобы убедить банки в вашей финансовой состоятельности, предложите им что-то существенное в залог вашего займа. Наиболее популярные кредиты под залог авто и под залог недвижимости.
  5. Приведите поручителя. Да, большинство хочет взять деньги без справок и поручителей, но это не всегда возможно. Если же найдете того, кто согласится стать вашим поручителем (надежным, с хорошей зарплатой и идеальной КИ), то считайте, что вы получите 50% к одобрению;
  6. Кредитные брокеры и помощь в получении займа. Если сложно самим — обратитесь за помощью. Есть частные брокеры и целые компании, которые помогают получить одобрение у банков. Тут главное — выбирать по отзывам и не нарваться на мошенников. Комиссия за помощь у них высокая, а 100% гарантии нет. Поэтому лучше отказаться от сотрудничества с теми, кто берет аванс еще до получения вами займа.
  7. Кредит у частного лица. Да, сейчас есть и частные лица, которые выдают займы другим. Доступа к КИ они обычно не имеют, да особо и не проверяют. Договор зачастую может ограничиваться простой распиской о том, что вы взяли деньги в долг. Но проценты грабительские.

Кредит безработным с плохой кредитной историей в Москве

Все указанные банковские учреждения имеют свои подразделения в Москве, что позволяет обратиться с заявкой онлайн сразу во все адреса.

При отсутствии позитивного решения не стоит отчаиваться. Заёмщика могут прокредитовать микрофинансовые организации.

Для московского региона наиболее развитая сеть и приемлемые условия получения денежных средств будут у следующих организаций:

  • Домашние деньги;
  • МигКредит;
  • Vivus;
  • MoneyMan;
  • Быстроденьги.

Где взять кредит с плохой кредитной историей безработному в столице? В Москве есть не так много банков, которые выдают кредит безработным.

В ситуации с присутствием плохой истории кредитования их число уменьшается. Для небольших сумм в несколько тысяч попытать удачу можно в МФО, а для более существенных сумм уже нужно участие банков.

Веббанкир займ на карту

Кредитор должен быть уверен в том, что заемщик имеет постоянный доход. Нетрудоустроенному гражданину часто отказывают в кредите по данной причине.

Мало того, что банковские организации желают кредитовать только тех клиентов, рабочий стаж которых от 3-5 лет на последней работе.

Если заемщик не отвечает данным критериям, он должен обеспечить свою платежеспособность какими-то свидетельствами.

Присутствие готовых документов также покажет грамотность и верное представление о займе. Кроме того, в банковской организации обязательно просят телефон указанного в анкете неофициального места работы.

По данному номеру работники кредитного отдела банка обязательно звонят начальнику заемщика и уточняют предоставленные заемщиком данные.

Процентная ставка В среднем 30 % в год и больше
Время кредитования До двух лет
Размер займа До 100 тыс. руб.

Ряд банков выдвигают к заемщикам дополнительные условия.

В некоторых финансовых организациях займы не работающим официально гражданам выдают только с поручительством.

Вместе с обычными банковскими займами, есть также экспресс-займы, которые позволяют получить кредит мгновенно и микрозаймы, оформить которые можно через интернет.

Для этого через сеть на сайте банковской организации следует указать нужную информацию и ожидать сообщений от банковского менеджера о принятом решении.

Такой заем по паспорту безработному выдается на незначительную сумму – несколько десятков тысяч рублей. В каких банках выдается такой займ

Получить кредит безработному с плохой кредитной историей можно не во всех банках. Часто банки меняют свое отношение к недобросовестным плательщикам.

Некоторые дают таким людям возможность получить востребованный кредит и доказать, что они исправятся. Наверняка, такой клиент не имеет даже понятия, где можно оформить заем с плохой кредитной историей.

Рассмотрим перечень финансовых компаний, которые не позиционируют в своих запросах обязательное предоставление трудовой книги и данных на бланке 2 НДФЛ.

Прием заемщиков с плохой историей кредитования старается анонсировать ни один банк – каждый случай доверия к такому обратившемуся за займом, лицу персональный.

Название банка Процентная ставка Возраст заемщика Особенности кредитования
Русский Стандарт 50% От 25 до 65 Услуга «Меняю дату платежа»
Восточный Банк России 60% От 21 до 76 Услуга «Кредитные каникулы»
Банк Ренессанс Кредит 60% От 24 до 70 Свои клиенты кредитуются с 20 лет
Тинькофф Банк 75% От 18 до 70 Оформление онлайн, карту доставят на дом
Совкомбанк 80% От 18 до 85 Регистрация 4 месяца в регионе обслуживания банка

Срочность займа – понятие, под которым имеется в виду период от получения кредита до ее возвращения.

Срочность имеет строгий характер, то есть прописывает точную дату, в которую заем должен быть оплачен.

Кредит безработному с плохой кредитной историей

Заем безработным с плохой историей кредитования является краткосрочным – это кредит на короткий период, длительность которого редко превосходит год.

Этот вид является самым популярным среди населения. Иногда вид кредита меняется на более продолжительный вследствие пролонгации, если она предусматривается кредитным соглашением.

Пролонгация – повышение периода кредита либо депозита, если стороны не против его продолжения, без изменения главных условий.

Финансовое Когда по расчетам банка, в случае не выплаты заемщиком кредита, поручитель самостоятельно выплачивает займ
Имущественное Такой поручитель предоставляет свое имущество (недвижимость или автомобиль) в качестве обеспечения кредита

Под поручительство безработным людям, и тем, у кого большие проблемы с кредитной историей, банковские учреждения выдают займы намного чаще.

В том случае, если долг не будет погашаться заемщиком, то все обязанности переходят к поручителю, ведь он так же предоставлял пакет документы в организацию.

Любому банку тоже нужны гарантии на то, что долг будет уплачен своевременно и без проблем. Очень охотно на встречу к клиенту с плохой кредитной историей идет Хоум Кредит Банк.

Предлагаем ознакомиться:  С какого возраста платят налоги на имущество

Кредит безработному с плохой кредитной историей

Конечно, процентная ставка здесь очень высокая, поэтому банк не очень боится потерять свои деньги, ведь в случае чего, поручитель выплатит их за заемщика.

Дают ли кредит безработным в Сбербанке

Для получения кредита не нужно собирать целый пакет документов.

Стоит иметь при себе паспорт гражданина Российской Федерации, водительские права (пенсионное удостоверение или идентификационный номер налогоплательщика).

Процентная ставка для таких клиентов составляет от 30 до 50%, иногда и выше. Также частыми вопросами есть работа с брокером, наличие просрочек по выплате, и можно ли получить заем безработному на карту.

Работа с брокером

Кредитный брокер – это человек, у которого есть отличный опыт в банковских сферах, он знает, как можно профессионально помочь безработному получить кредит.

К примеру, он финансовый брокер подберет заем, для которого не нужны будут справки о доходе или поручительство, он подсчитает нужный размер заработной платы для заявки, будет говорить о вас, как о положительном физическом лице.

Чаще всего, финансовый брокер помогает получить кредит тем, кто официально не трудоустроен, путем знакомства с кредиторами.

карта

Он может сопровождать вас лично или же заочно. Профессиональную помощь окажут компании-брокеры. Такие организации договариваются с банками о выдаче кредита наличными тем, у кого плохая кредитная история.

Но стоит очень внимательно ознакомиться с условиями такой помощи, прежде чем согласиться на это действие. Такие услуги стоят очень немало, иногда даже обходится больше, чем сумма кредита.

Не стоит паниковать, если у вас есть открытые просрочки. Нужно прямо взглянуть на ситуацию и ответить себе на несколько вопросов:

  1. Насколько длительные просрочки вы могли себе раньше позволить?
  2. Были ситуации конфликтов с банковскими учреждениями?
  3. Доходило ваше дело в суд?

Если на последние 2 вопроса ответ положителен, то у вас крайне неприятная ситуация и вряд ли хоть один банк захочет с вами сотрудничать.

Конечно, ситуация не совсем критическая, и можно рассчитывать на получение кредита. Но дальнейшее зависит только от вас самих.

кредитная история

Пересчитать банки, которые пойдут на такой риск, можно на пальцах одной руки. Ведь каждая организация заботится о своей репутации, а выдача кредита такому потенциальному клиенту может очень ее подпортить.

К удивлению, есть такие банки, которые всегда заинтересованы в выдаче займа и закрывают глаза на погрешности заемщиков. Они считают, что не выплата, которая была у человека ранее, может быть связана с ним косвенно.

То есть, это не обязательно проявилась непорядочность клиента, такие действия могут быть полностью оправданы. Но, не исключено то, что из-за масштабности проблемы вам откажут в кредите.

Если просрочки не ограничиваются несколькими месяцами, и пеня выросла чуть ли не в геометрической прогрессии, вы можете договориться с финансовой организацией о реструктуризации задолженности.

Любая банковская организация будет заинтересована сохранить клиента и получить возвращение кредита, пускай и с просрочкой.

Только не надейтесь на большую сумму на ней раньше, чем выплатите заем.

Есть банки, которые идут навстречу клиентам с проблемной характеристикой и выдают кредиты на карту.

В течение времени пользования картой, есть вероятность улучшения кредитной истории. Это зависит от того, как заемщик будет соответствовать правилам договора.

В будущем, если возврат денег пройдет вовремя и без проблем, он сможет получать кредиты на более крупные суммы.

Чтобы оформить кредитку, вам не нужна справка о доходах. Но если вы желаете, чтобы кредитный лимит, то есть деньги, которыми вы сможете пользоваться, были в большей сумме, то справка вам понадобится.

Без нее минимальная ставка от 20 до 50 %, зависимо от банковской организации. Если в этом же банке у Вас уже есть активный заем, но все платежи по нему своевременны, то проблем с получением карты не появится.

Во многих ситуациях банковские организации готовы одобрить кредит своим клиентам с плохой кредитной историей и без справки о доходах.

Однако при этом необходимо подтвердить свои доходы другим образом, ведь банку нужны гарантии, что вы выплатите кредит. Нужно будет исправно платить заем, чтобы не ухудшить свою историю еще больше.

Срочный

Срочный кредит оформляется сразу при обращении заёмщика с заявлением об этом. Как правило, при себе потребуется иметь только российский паспорт.

Качество кредитной истории клиента повлияет на процентную ставку. При отсутствии в заявлении сведений о рабочем месте стоит ожидать максимальных процентов.

Они, как правило, обмениваются сведениями с одним из бюро. В таком случае есть возможность обойти идентификацию заёмщика, как лица с негативной историей кредитования.

Кредит безработным по паспорту в день обращения

Получить кредит в день обращения только по одному документу весьма проблематично в крупных банках. Но в небольших учреждениях и МФО это вполне реально.

В микрофинансовых организациях с выдачей кредитов все намного проще. Чаще всего в день обращения выдают займы именно МФО. Для их получения потребуется только паспорт. Это отличный выход для официально нетрудоустроенных и людей с испорченной кредитной репутацией.

Микрофинансовые организации обычно лояльно относятся к разным категориям заемщиков и предоставляют деньги в долг в короткие сроки даже людям с плохой кредитной историей. Люди могут подать онлайн-заявку на кредит и уже через несколько часов получить средства. Некоторые МФО  попросят гражданина подтвердить свои доходы банковской выпиской.

Вот некоторые условия предоставления займов в одной из МФО:

  1. Совершеннолетний возраст
  2. Наличие прописки в регионе нахождения компании
  3. Возможность предоставления контактных номеров телефона
  4. Готовность предоставить информацию о неофициальных доходах

Небольшие суммы даже выдаются онлайн без посещения офиса компании. Получившие распространение интернет-сервисы в автоматическом режиме принимают заявку. Уже через несколько минут пользователь получает на свою карту или электронный кошелек указанную сумму. Недостаток такого займа – высокая процентная ставка, которая иногда бывает просто запредельной.

Большая часть банковских учреждений хочет видеть в своём заёмщике лицо, имевшее работу в течение 3 или 4 месяцев перед обращением. Клиент должен иметь российское подданство.

Для связи с банковскими учреждениями потребуется наличие стационарного или мобильного телефона, а в случае передачи заявки через интернет – мобильного и е-mail почтовика в интернете.

В случае отличия сведений, указанных заёмщиком в документах, передаваемых банкам в связи с изменением персональных данных, места жительства, номеров телефонов, финансового положения необходимо в срок, оговорённый договором с учреждением (обычно 5–10 дней).

Безработным получать займы в банке проблематично. Зато они всегда могут обратиться в микрофинансовую организацию, получить помощь брокера или же подготовить залоговые документы для взятия столь необходимых денег. Такие клиенты часто прибегают впоследствии к варианту передачи своей задолженности третьим лицам за вознаграждение (детали — тут).

Брокер оказывает эффективную помощь безработным в получении кредита. А все потому, что этот человек:

  • выслушивает все пожелания клиента относительно желаемого займа – в каком размере, на какой срок, без предоплаты или со взносом, равными ли платежами будут вноситься выплаты;
  • уточняет имеющиеся у заемщика возможности относительно получения денег – есть ли недвижимость или авто для предоставления залога, удастся ли договориться с кем-то о поручительстве;
  • предлагает наиболее выгодные варианты в конкретной ситуации.

Ведь брокер имеет хорошие наработки и связи во многих финансовых структурах. И даже если человек является безработным, а также обладает плохой кредитной историей, то брокер договорится о выгодном займе в банке или у частного инвестора.

В чем же тогда подвох, и почему к этому специалисту не стоят очереди безработных? Ответ кроется в высокой стоимости оплаты его услуг. Чаще всего, брокер берет процент (например, 5 процентов) от суммы займа. Иногда также возможна фиксированная цена, оплатить которую многие просто не в состоянии.

Как же получить кредит безработным с плохой кредитной историей и просрочками? Финансовые эксперты рекомендуют следующие методы:

  1. В первую очередь, изучить предложения банков и направить в каждую организацию заявки онлайн для получения кредита. Безусловно, кто-то может отказать в выдаче денег. Но вполне возможно, что даже с плохой кредитной историей удастся получить ссуду. Главное, не полениться заполнить онлайн формы, максимально подробно расписав свои потребности.
  2. Если банки в Москве отказывают в получении займа безработным, тогда можно оформить кредит в МФО. Эти структуры даже если и проверяют КИ, то готовы выдавать средства, даже с открытыми и текущими просрочками по кредитам. Правда, процентные ставки в микрофинансовых компаниях очень высоки, да и срок кредитования редко является большим – чаще деньги можно получить на несколько месяцев, а не на пару лет. Поэтому людям, у которых нет постоянного источника дохода, достаточно тяжело погашать такие ссуды.

Многие заемщики интересуются кредитами в Сбербанке, где достаточно умеренные процентные ставки и вполне прозрачные условия получения денег. Но безработным получить здесь заем будет непросто. Ведь обязательный документ, который нужно предоставить в банк – это справка 2-НДФЛ, показывающая уровень дохода потенциального заемщика. Если же гражданин последний год нигде не мог работать в РФ официально, то и в выдаче займа в Сбербанке ему будет отказано.

Кредит на карту онлайн срочно не выходя из дома без отказа безработным

Иногда для расчетов в сети интернет, да и в других случаях важно получение денег на карту, не выходя из дома. И такой кредит безработным срочно и онлайн выдают микрофинансовые структуры. Достаточно отправить заявку в МФО, указать сумму займа и срок, по истечении которого заемщик готов вернуть деньги с процентами.

Важное условие — человек должен переслать сканы или фото документов, деньги зачислят на карту любого банка в онлайн-режиме. Это действительно очень удобно. Вот только такая схема получения средств не снимает с клиента ответственности по их возврату. Желательно вернуть деньги в прописанный в договоре срок.

В противном случае будут начисляться проценты и штрафы за просрочки, дело может быть передано коллекторам или дойти до суда. А это все отражается в и без того плохой кредитной истории.

Предлагаем ознакомиться:  Срок исковой давности по кредитной задолженности

В случае необходимости быстрого получения денежных средств большую роль играет процесс получения запрашиваемой суммы.

В каждой кредитно-финансовой организации клиенту предложат получение денег наличными в офисе либо перечислением на счёт, банковскую карту или виртуальный электронный кошелёк.

Цель получения и является основным параметром при выборе метода перечисления.

Банки в 95% случаев эмиссируют карты платёжных сервисов Visa и Master Card. Первая система имеет американские корни, а вторая – европейские. Набирает популярность национальная система платежей «Мир».

Как итог, запоминаем – покупка товара или услуги в кредит может происходить при перечислении требуемой суммы на карту заёмщика с последующим внесением таковой на счёт продавца.

MoneyMan займ на карту

Для интернет-покупок безопаснее всего использовать виртуальные карты с балансом кошелька или предоплаченные. Например, Visa QIWI кошелёк.

С открытыми просрочками

Центры микрофинансирования.

Эти организации специализируются на краткосрочных займах с ежедневным начислением процентов. Клиенты МФО – это заёмщики с черным списком, просрочками, и те, кому нужны деньги на несколько дней до заработной платы. Так как Банки позволяют делать досрочное погашение только через месяц после оформления, брать займ на 1-2 недели невыгодно (проценты все равно придется гасить за полный месяц).

Частные инвесторы

Реальную помощь можно получить и от частных лиц. Многие обладатели депозитных счетов недовольны низкими процентами и ограничениями Банков, и считают более выгодным вложением срочные займы на карту. Некоторые приглашают на личную встречу для оформления расписки, другие – выдают займы онлайн после изучения вашей кандидатуры. Процент по частным займам как правило, превышает банковский, но это оправдывается тем, что инвесторам не помеха плохая кредитная история.

Кредитные доноры

Отличный способ взять деньги с плохой кредитной историей и открытыми просрочками за откат — помощь в получении кредита от донора. Люди, которые имеют хороший финансовый рейтинг, оформляют на себя выгодные займы и передают их вам документально за процент. Этот вариант подходит всем без исключения и часто бывает даже выгоднее банковского кредита.

Если у клиента есть непогашенные кредитные обязательства, то для их выполнения выгоднее всего использовать предложения банков – «кредит на рефинансирование».

Действующую просрочку могут не заметить или не придать ей значения в микрофинансовых организациях.

Главное, чтобы она не была в той же структуре, где клиент собирается попросить в долг.

МФО не любят и частые (несколько раз в месяц) обращения к ним. Это свидетельствует о возможной проблемности клиента.

Плюсы и минусы

К достоинствам кредитования от рассматриваемых банков нужно отнести, прежде всего, саму возможность получения заёмных средств в условиях отсутствия работы и наличия негативной истории кредитования.

Кроме того, плюсами характеризуются:

  1. Оперативность рассмотрения заявления заёмщика в банке «Восточный» – 15 минут.
  2. Относительно невысокие в данных условиях процентные ставки в банке «Ренессанс Кредит».
  3. Возможность снижения ставок на протяжении действия кредитного соглашения для продуктов «Совкомбанка» и «Русский Стандарт».
  4. Доставку всей документации и финансов в виде наличных или кредитной карты по месту жительства либо в иную, указанную клиентом точку, сотрудниками «Тинькоффбанка» или почтой.

  5. Наличие кредитных каникул и возможности выбрать самостоятельно дату платежа.
  6. Возможность улучшения истории кредитования посредством предложения «Кредитный доктор» от «Совкомбанка».

В качестве недостатков в кредитовании необходимо отметить большой процент отказов в предоставлении кредитов.

Высокие процентные ставки в банках «Совкомбанк» и «Восточный». Небольшие суммы к выдаче по паспорту от «Совкомбанка».

Сложную процедуру частичного досрочного погашения в случае оформления договоров в банке «Тинькофф».

Рассмотренные примеры имеют свои положительные и негативные моменты. Банковский кредит привлекателен своей относительно небольшой процентной ставкой, по сравнению с другими сервисами. Также в банках предоставляют суммы больше, чем в МФО. Негативные стороны – долгое оформление, предоставление всех сведений о себе, необходимость подтверждения доходов.

Микрозаймы очень доступны. Ими пользуются безработные, граждане с низким кредитным рейтингом. Время оформления сокращено – решение принимается от нескольких минут до нескольких часов. Весомый и, пожалуй, самый главный недостаток – большие проценты, которые «капают» каждый день. В некоторых МФО размер переплаты составит 300-350% в год.

Процентные ставки

Ставки по предложениям с экспресс-оформлением без справок о доходах и месте трудоустройства только по паспорту ощутимее больше стандартных банковских предложений.

«Совкомбанк» снижает на 5 пунктов ставку по кредиту в случае перевода в банк получения пенсии или зарплаты, а также подключения услуги регулярного платежа.

Продукт Процентная ставка, %
минимальная максимальная
Русский Стандарт
Экспресс-кредитование 20% (с 7 по12 месяц) 30% (с 1 по 6 месяц)
Восточный
Равный платёж 29 29
Ренессанс Кредит
На срочные цели 19,9 28,3
Тинькофф
Кредитование наличными 14,9 28,9
Совкомбанк
Экспресс плюс 27 37

Банк «Восточный» стимулирует клиентов к безналичным платежам процентной ставкой 29%, так как по платежам наличными ставка может колебаться от 20 до 64% годовых.

Список документов

Для работы с заёмщиком всем банковским учреждениям достаточно паспорта гражданина РФ и другого документа на выбор клиента, по которому можно его идентифицировать и проанализировать его платёжеспособность.

До Зарплаты займ на карту

В результате общения с кредитно-финансовой организацией от заёмщика потребуется:

  1. Заполнить и подписать анкету-заявление на выдачу кредита. (Содержит сведения о кредитоспособности обратившегося за деньгами и запрашиваемой сумме средств).
  2. Подписать договор о комплексном банковском обслуживании. (Даёт возможность обслуживания клиента без посещения банка с помощью интернета и мобильного доступа).

  3. Заключить договор кредитования. (в нём прописаны общие и индивидуальные условия получения, использования и возврата кредитных финансов, оформлен график выплат с датами и суммами).

Максимальная и минимальная суммы

В предложениях банков указаны различные суммы, но окончательные учреждения устанавливают индивидуально.

Клиентам с плохой историей кредитов при отсутствии официального трудоустройства не стоит ожидать чуда, а лучше довольствоваться тем, что возможно на сегодняшний день.

Название Сумма, рублей
минимальная максимальная
Русский Стандарт
«Экспресс кредит» 30000 299000
Восточный
«Равный платёж» 30000 200000
Ренессанс Кредит
«На срочные цели» 30000 100000
Тинькофф
«Кредит наличными» 50000 1000000
Совкомбанк
«Экспресс плюс» 5000 40000

Как видно из таблиц 2 и 3, более лёгкое оформление кредита позиционирует самые крупные процентные ставки и самые небольшие выдаваемые суммы.

Сроки

Время, отводимое на обработку заявки, равняется от 15 минут до 2 часов, а выдачу денежных средств банковские учреждения анонсируют в течение операционного дня банка.

Предложение банка Время рассмотрения заявления, дней Период погашения, месяцев
Русский Стандарт
Экспресс-кредитование сроком на 12 месяцев 1 1 – 12
Восточный
Равный платёж  от 15 минут до 1 дня  
Ренессанс Кредит
Кредит наличными на срочные цели 1 24–60
Тинькофф
Кредит наличными С доставкой 1–2  До 36
Совкомбанк
Экспресс плюс 1 6, 12, 18

При сомнениях в кредитоспособности заёмщика, банковское учреждение может продлить срок рассмотрения заявления. Например, «Совкомбанк» анонсирует продление периода на ответ клиенту до 5 рабочих дней.

Другие способы получить займ с низким КР

Каждая микрофинансовая организация имеет свой график и способы погашения кредита. Его можно выплатить досрочно (без переплат), одной суммой по истечению срока кредитования или несколькими платежами, оговоренными в договоре.

Для погашения займов можно воспользоваться одним из способов:

  • наличными в отделении МФО;
  • денежным переводом в любом банке или отделении Почты России;
  • переводом с карточки, счета или электронного кошелька;
  • наличными в терминале самообслуживания.

Некоторые микрофинансовые организации предоставляют возможность продления срока кредита. Такая услуга является платной, она актуальна для заемщиков, которые по тем или иным причинам не могут своевременно внести платеж по кредиту.

После проверки своей кредитной истории необходимо устранить все проблемы, которые вы можете. Например, обратиться в банк с просьбой указать в БКИ, что вы закрыли кредит или написать жалобу по поводу мошенников. Все, что было не по вашей вине — исправят, а вы пока должны:

  1. Постараться закрыть все текущие просрочки (читайте — как быстро закрыть кредиты);
  2. В идеале — погасить целиком текущий долг;
  3. Сделать рефинансирование, чтобы платить меньше;
  4. Взять небольшую сумму в долг и вовремя погасить ее (программы Кредитный доктор и Кредитный фитнесс для улучшения или формирования с нуля КИ вам в помощь);
  5. Купить в рассрочку товар в магазине — там не обращаются в БКИ и можно сформировать положительный рейтинг;
  6. Взять ипотеку, автокредит или займ на большую сумму и длительный срок.

В последнем случае заявки рассматриваются индивидуально, и можно лично повлиять в положительную сторону на решение менеджера. А вот при небольших займах — заемщиков с плохой КИ отсекает программа, и вы автоматически получаете отказ за отказом, что еще более негативно сказывается на вашем рейтинге. Кстати, именно поэтому не стоит подавать одновременно десяток заявок в разные места.

Возвращение средств осуществляется посредством ежемесячных платежей в соответствии с разработанным графиком. Для заёмщиков доступны все возможные виды платежей, разрешённые в государстве.

Как правило, бесплатно платежи принимаются в офисах, банкоматах и терминалах банка, оформившего кредитные отношения с заёмщиком. Подобным образом могут проводиться переводы через партнёрские организации.

Иные виды платежей выполняются в соответствии с тарифами учреждения, принимающего наличные или поручение от кредитуемого лица.

Это могут быть:

  • сторонние банки (безналичным переводом);
  • платёжные системы («Киви», «Элекнет», «Юнистрим»);
  • точки приёма платежей («Золотая Корона», «Евросеть», «Связной», «МТС»);
  • через любую кредитную карту заёмщика на сайтах банка-кредитора.

Вивус займ на карту

Все банки, за исключением «Тинькофф», прописывают возможность полного либо частичного погашения кредита в размерах, доступных для клиента без штрафов и комиссий.

Только об этом следует заблаговременно уведомить кредитора. «Ренессанс Кредит» обязывает клиента сообщить об этом за день до осуществления частичного погашения, предварительно обеспечив наличие денежных средств на счёте в банке.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector