Каско страховой случай в банке

Советы при страховании в пользу банка-кредитора

Вызвать компетентные органы на место происшествия (ГИБДД, ОВД, МЧС, ОГПС и др.) незамедлительно, но в любом случае не позднее 24х часов с момента, когда стало известно о наступлении страхового события. Заполнить извещение о ДТП (приложение к полису ОСАГО), в случае ДТП. Позвонить в ЗАО «МАКС» по телефону 730-11-01, сообщить о ДТП. Приехать в один из Центров Урегулирования Убытков ЗАО «МАКС» для подачи письменного заявление о страховом случае в срок не позднее 10 дней, при необходимости получить необходимые запросы: в банк (для кредитных ТС), в ГИБДД.

Предложение действительно для автомобилей сроком эксплуатации до 2 лет включительно. По риску «Ущерб» (за исключением случаев полной гибели автомобиля) страховая выплата производится в пределах лимита в размере 50 000 рублей по первому страховому случаю, по второму и последующим страховым случаям не производится.

Выплата без справок возможна только за повреждение стеклянного элемента автомобиля: ветрового, заднего или бокового стекла или стекла двери ТС, за исключением тонировки, не входящей в заводскую (штатную) комплектацию ТС стеклянной крыши и стеклянного люка.

Открытое акционерное общество «Сбербанк России», именуемый в дальнейшем “Банк”, в лице ________, Московского банка ОАО Сбербанка России, действующего на основании Устава, Положения о филиале ОАО «Сбербанк России» — Московском банке и Доверенности № _ _ от _ 20_ г. ________, именуемый в дальнейшем “Страхователь”, Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Лойд-Сити», именуемое в дальнейшем “Страховщик”, в лице Заместителя директора Департамента имущественного страхования Умрихина Валерия Александровича, действующего на основании доверенности №06/13 от «09» января 2013 г.

Одним из условий получения автокредита является передача транспортного средства, купленного на деньги банка, ему в залог до полного возврата денежных средств. В случае неуплаты взносов по кредиту, банк вправе забрать автомобиль на реализацию для погашения задолженности. Однако дорогой автомобиль – не очень надежный залог, поскольку его можно угнать или разбить в ДТП.

Если такой печальный случай произойдет, банку нечем будет компенсировать сумму выданного кредита. Заемщик же, лишившись своего автомобиля или получив после серьезной аварии авто, требующее капитального ремонта, гасить кредит будет с большой неохотой. Именно поэтому банк настаивает на обязательном страховании предмета залога по полному КАСКО от рисков «Ущерб» и «Угон».

Страхование ОСАГО

Несмотря на то, что ОСАГО обязательно для всех автовладельцев и регламентируется государством, банк-кредитор и здесь диктует свои условия. Чаще всего речь идет о конкретных сроках действия полиса, которые обычно должны совпадать с датой полиса КАСКО и датой выдачи кредита. Кроме того, банк запрещает страховаться по ОСАГО в рассрочку, и делать полис открытым, предусматривающим неограниченное количество лиц, допущенных к управлению. Зачастую списки водителей в полисах КАСКО и ОСАГО должны полностью совпадать.

Страхование ДОСАГО

Нередко банк обязывает заемщика приобрести полис Добровольного страхования автогражданской ответственности. Он защитит в том случае, если страховой суммы, предусмотренной договором ОСАГО, окажется недостаточно на покрытие расходов после ДТП по вине заемщика. Как правило, банк самостоятельно устанавливает сумму, на которую следует застраховать ДОСАГО.

Некоторые банки в своей предусмотрительности идут еще дальше. В том случае, если сумма кредита достаточно велика, а возраст заемщика превышает 45-50 лет, банк может потребовать его застраховаться от несчастного случая по рискам «смерть», «инвалидность», а также «постоянная», а иногда и «временная утрата трудоспособности».

Ряд коммерческих банков ставят страхование от несчастного случая обязательным условием для выдачи автокредита. Страхование должно помочь расплатиться с кредитом, если произойдет несчастный случай с заемщиком, который поставит под угрозу его возможность сделать это самостоятельно. Требования к договору страхования от несчастного случая могут быть разными. Некоторые банки просят заемщика застраховать свою жизнь и здоровье на то время, когда заемщик будет управлять автомобилем, приобретенным в кредит. Такая страховка стоит недорого и чаще всего входит в состав комбинированного договора добровольного автострахования. Однако не редки случаи принудительного страхования от несчастного случая со страховым покрытием «24 часа в сутки». Стоимость такого полиса может достигать нескольких десятков тысяч рублей.

Дело в том, что тарифы по личному страхованию зависят от возраста, пола и состояния здоровья застрахованного лица. Так, например мужчина 50 лет с хроническим заболеванием может получить тариф 6-7% от страховой суммы по страхованию от НС. Что в принципе равноценно стоимости КАСКО. Но важно помнить, что требование страховаться по НС незаконно, если банк отказывается выдавать кредит без такой услуги. Банк вправе повысить кредитную ставку, для клиентов, не застраховавшихся по НС (причем это повышение не должно быть дискриминационным), но не имеет права отказать в выдаче кредита по причине отсутствия страхования от НС.

Ряд коммерческих банков ставят страхование от несчастного случая обязательным условием для выдачи автокредита. Страхование должно помочь расплатиться с кредитом, если произойдет несчастный случай с заемщиком, который поставит под угрозу его возможность сделать это самостоятельно.

Требования к договору страхования от несчастного случая могут быть разными. Некоторые банки просят заемщика застраховать свою жизнь и здоровье на то время, когда заемщик будет управлять автомобилем, приобретенным в кредит. Такая страховка стоит недорого и чаще всего входит в состав комбинированного договора добровольного автострахования. Однако не редки случаи принудительного страхования от несчастного случая со страховым покрытием «24 часа в сутки». Стоимость такого полиса может достигать нескольких десятков тысяч рублей.

Дело в том, что тарифы по личному страхованию зависят от возраста, пола и состояния здоровья застрахованного лица. Так, например мужчина 50 лет с хроническим заболеванием может получить тариф 6-7% от страховой суммы по страхованию от НС. Что в принципе равноценно стоимости КАСКО. Но важно помнить, что требование страховаться по НС незаконно, если банк отказывается выдавать кредит без такой услуги. Банк вправе повысить кредитную ставку, для клиентов, не застраховавшихся по НС (причем это повышение не должно быть дискриминационным), но не имеет права отказать в выдаче кредита по причине отсутствия страхования от НС.

Помимо всего вышесказанного, заемщик автокредита должен помнить следующее:

  1. Страховаться чаще всего обязательно.
    У заемщика обычно здесь нет выбора, страховаться или нет, как нет и возможности сэкономить на ненужной страховке, когда он уверен в своем водительском мастерстве. Хотя, если быть точнее, выбор есть всегда, но те программы автокредитования, которые дают возможность заемщику не страховаться, стоят обычно на порядок дороже полиса, что автоматически делает их невыгодными.
  2. Страховая сумма определена банком.
    Чаще всего заемщик не имеет права установить страховую сумму по договорам страхования самостоятельно и экономить на этом, выбрав неполное имущественное страхование (т. е. например, указать стоимость авто 800 000 руб., вместо 1 000 000, как хочет банк, не получится). Этот момент неоднозначен, т. к. экономия на занижении страховой суммы скажется и на последующих выплатах, которые будут рассчитываться как отношение страховой суммы к страховой стоимости. При автокредитовании банк обычно требует страховать автомобиль на действительную стоимость, а при страховании от несчастного случая страховое покрытие будет равно сумме кредитной задолженности и прибавленной к ней годовой процентной ставке.
  3. Страховой полис КАСКО для кредитных авто может стоить дороже.
    Как правило, тарифные ставки при страховании кредитных автомобилей выше, нежели на ТС, купленные страхователем самостоятельно. Дело в том, что СК закладывают в стоимость страховки «банковского клиента» размер комиссионного вознаграждения банку, брокерам и агентам, оплачивать которое придется заемщику. Обычно между банком и страховой компанией подписано агентское соглашение, в котором банк выступает агентом по привлечению клиентов в страховую компанию. Зачастую размер агентского вознаграждения кредитору составляет 35-40% от суммы, которую вы заплатите за страховку. Помимо официальных договоров комиссия идет на неофициальную оплату услуг кредитных агентов, которые ненавязчиво рекомендуют заемщику определенную компанию. Стоит отметить, что завышение тарифных ставок на страхование «кредитных» автомобилей абсолютно не правомерно и нарушает «Закон о защите прав потребителей». Федеральная антимонопольная служба пристально следит за деятельностью банков и страховых компаний в этом направлении. Каждый случай обращения заемщиков с жалобами в ФАС рассматривается и служит основанием для постепенного изменения сложившейся ситуации к лучшему. Так несколько лет назад Ростовское управление ФАС выявило случаи разницы в тарифных ставках по одним и тем же видам страхования на 30%, что было результатом незаконных соглашений банков и страховщиков. ФАС вмещалось в деятельность страховых компаний и банков и заставило устранить имевшее место нарушение. К сожалению, российский менталитет не позволяет большинству граждан протестовать против порой грабительских условий кредитных организаций. Однако помните, что в этом случае закон на вашей стороне, но свою правоту потребуется доказать документально.
  4. Запрет на страхование в рассрочку.
    Банк может запретить заемщикам разбивать ежегодный страховой взнос на платежи. В кредитном отделе у вас потребует продемонстрировать оригинал квитанции об оплате полной стоимости полисов за год. Такой подход далеко не всегда удобен для страхователя.
  5. Пролонгация договоров страхования необходима до полного исполнения кредитных обязательств.
    Ежегодно, до того момента пока вы полностью не рассчитаетесь с банком по автокредиту, он будет обязывать вас страховаться.
  6. Список страховых компаний – партнеров банка может быть очень ограничен.
    Оформив кредит, банк может лишить Вас свободы выбора при поиске наилучшей страховой компании. Банк предоставит вам список страховщиков, аккредитованных при данном учреждении. Этот перечень, состоящий иногда из двух-трех компаний, будет отражать не ваше мнение, а мнение банка относительно лучших и удобных условий страхования. Страховой полис от «чужой» компании у вас не примут, заставив перестраховаться или отказав в кредите. Навязывание определенных страховых компаний заемщикам противоречит антимонопольному законодательству. ФАС контролирует условия соглашений о сотрудничестве банков и страховщиков, а также реагирует на обращения с жалобами от заемщиков и страхователей. Нередко ФАС заводит дела против банков за навязывание страховых компаний. Вы можете защитить свои права, если обратитесь в ФАС, но свою правоту еще придется доказать.
Предлагаем ознакомиться:  Документы для открытия валютного счета в банке

Воспользовавшись нашими рекомендациями, вы можете уменьшить негативные моменты «принудительного» страхования по требованию банка:

  1. Внимательно читайте договор страхования.
    Лишь подробное и детальное изучение страховой документации позволит вам избежать грабительских условий страхования. Просите у СК полный пакет документов – правила страхования , полис, особые условия, если они предусмотрены. Требуйте разъяснений непонятных моментов у компетентных сотрудников. Не оформляйте договор в спешке.
  2. Если собираетесь купить полис в банке или салоне – предварительно узнайте стоимость страхования самостоятельно.
    Зачастую в автосалоне, где вы приобретаете автомобиль, и в банке, где подписываете кредитный договор, «дежурят» дружелюбные агенты страховых компаний из списка банка. Предлагая вам застраховаться здесь и сейчас, они будут говорить об удобстве, экономии времени и необходимости быть застрахованным до выезда из салона. Однако их слова не всегда соответствуют истине. Обычно цена полиса от агента страховщика очень высока, т. к. включает его заработок, которого он не хочет лишаться даже частично. Правда, известны и совершенно противоположные случаи, когда страхование в автосалонах становится наиболее оптимальным вариантом. Такая ситуация возможна, если салон обладает собственным отделом страхования, в котором полисы оформляют штатные сотрудники салона. В этом случае страхование представляет собой сопутствующую услугу при покупке автомобиля, организованную с целью роста продаж самих авто. «Продажники» страховых услуг в этом случае не замотивированны агентским вознаграждением. Салон, в свою очередь, отлично зарабатывая на продаже автомобилей, может позволить себе полностью отказаться от комиссии страховщика, чтобы привлечь покупателя. Помимо этого, одним из условий дешевого полиса, купленного в салоне, может быть получение страховых выплат, только через ремонт на СТО самого салона (официального дилера). Для клиента, купившего новенький автомобиль, этот момент может быть не существенным, т. к. гарантийные ТС чаще всего ремонтируют именно таким образом. В то же время салон получает возможность заработать в перспективе через выплаты от страховой компании на ремонт и именно поэтому так охотно дает скидки на страхование. Как бы то ни было, внимательно изучите все возможные варианты покупки полиса. Помните, что существует возможность оформить полис заранее по ПТС и кредитному договору, показав автомобиль для осмотра немного позже. Кроме этого, можно рассчитать стоимость страхования в интернете, например с помощью калькулятора КАСКО .
  3. Детально изучите все предложения рынка кредитования и страхования.
    Обычно у каждого банка очень небольшой список аккредитованных страховщиков с очень высокими тарифами. Однако крупные СК сотрудничают со многими банками. Заранее интересуйтесь не только условиями кредитования, но и вариантами страхования. Постарайтесь почитать отзывы об интересующих страховых компаниях и банках, посмотрите их рейтинги . Лишь столь ответственный подход к своим финансам гарантирует вам грамотное распоряжение ими.
  4. Заручитесь поддержкой профессионала.
    Будет очень хорошо, если при оформлении договоров страхования документы изучит профессиональный страховой агент или брокер, которому вы доверяете. Взгляд знающего человека поможет вам адекватно и правильно оценить условия, чтобы избежать неприятностей.

Особенности страхования при оформлении автокредита – это еще один повод задуматься, прежде чем подписывать договоры займа и залога. Альтернативой автокредиту является займ наличными. Этот способ позволяет избежать всех минусов навязанного страхования, дает вам свободу действовать на свое усмотрение, однако требует тщательного анализа на предмет скрытых комиссий и сравнения базовых процентных ставок по кредитам.

Порядок действий

Необходимо запомнить алгоритм действий при наступлении любого страхового случая:

  • при ДТП – сразу вызвать уполномоченных сотрудников дорожной полиции;
  • по КАСКО без ДТП – запросить информацию метеорологической службы, любые письменные подтверждения авторизованных лиц.

Первый шаг:уведомить страховую компанию о наступившем страховом случае. Два способа: электронное приложение на официальном сайте и написать заявление о наступлении страхового случая в территориальном офисе страховщика по месту жительства (регистрации автомобиля). Срок – в течение 5 дней. При ДТП – уведомить инспекторов немедленно после аварии.

Второй шаг:подготовить список документов, указанных в договоре КАСКО. Перечень исчерпывающий и страховая компания не имеет право его расширять не в интересах страхователя. Страховая компания по КАСКО обязана принять решение по возмещению страхового случая в течение 20 дней с момента поступившего заявления (обращения) страхователя. В исключительных случаях – страховщик, может затребовать уточняющие данные по страховому случаю для определения суммы ущерба и компенсации.

Перечень документов

Разбить автомобиль

При наличии страхового полиса КАСКО (только оригинал) необходимо приложить к нему копию паспорта, диагностическую карту (копия и оригинал), документы, подтверждающие страховой случай (объяснение сотрудникам полиции, акт осмотра автомобиля), копию заявления в страховую компанию об уведомлении ущерба по КАСКО.

Образец заявления

Стандартное заявление взыскания компенсации по причине наступления страхового случая выглядит следующим образом:

  • полное наименование территориального отделения;
  • уведомляю, что я, владелец полиса КАСКО (номер и дата регистрации договора) попал в ДТП (указать дату и место происшествия). Незамедлительно, с моей стороны были вызваны сотрудники полиции для расследования виновности и обстоятельств происшествия. В тот же день, мною было подано уведомление о имевшем месте страховом случае (копия в приложении). Прошу рассчитать сумму ущерба и определить станцию технического ремонта для устранения всех неисправностей и повреждений. Прошу обеспечить выполнение настоящего заявления по ущербу КАСКО в срок до 20 дней;
  • текущая дата и подпись.

Если автомобилю нанесен ущерб в результате противоправных действий третьих лиц – следует написать заявление в территориальное ОВД. Это может сделать владелец авто или лицо, имеющее нотариально заверенную доверенность. В заявлении следует указать:

    «Прошу:

  1. Принять меры к розыску лиц, ответственных за повреждение (уничтожение) моего имущества (марка и модель ТС, регистрационный номер).
  2. Привлечь виновных лиц к ответственности по факту повреждения (уничтожения) моего имущества.
  3. Материальный ущерб моему имуществу, причиненный в результате противоправных действий третьих лиц, для меня является значительным.»

Сотрудники ОВД обязаны выдать следующие документы:

  1. Талон контроля учета сообщений (КУС);
  2. Постановление (определение) о возбуждении (отказе в возбуждении) уголовного дела либо по делу об административном правонарушении;
  3. Справку с указанием перечня повреждений ТС (если повреждения автомобиля не указаны в постановлении (определении) о возбуждении (отказе в возбуждении) уголовного дела либо по делу об административном правонарушении).

Советская страховая КАСКО с 30% скидкой

Страховая компания Советская представляет несколько вариантов оформления КАСКО для владельцев автомобильного транспорта. Компания пользуется особой популярностью среди граждан, оформивших кредит на покупку машины в банке.

Наличие нескольких программ страхования даёт возможность клиентам выбирать те условия, которые являются наиболее выгодными, как с точки зрения получения компенсации ущерба при возникновении необходимости, так и с точки зрения стоимости страхового полиса КАСКО.

Существует программа универсального типа, в рамках которой выплаты осуществляются по всем страховым случаям, причём эвакуация авто производится на бесплатной для клиента основе, владелец транспорта также имеет право на своё усмотрение либо отремонтировать машину в СТО, либо получить денежную компенсацию.

Мульитдрайв-КАСКО предусматривает наличие неограниченного числа лиц, допущенных к управлению транспортом, не принимаются во внимание и условия парковки автомобиля.

Угон (Хищение) автомобиля

В случае возгорания транспортного средства по мере возможностей следует принять меры по ликвидации огня. В кратчайшие сроки вызовите на место происшествия сотрудников противопожарной службы. Сообщите о случившемся в территориальное ОВД.

Каско страховой случай в банке

Какие потребуются документы:

  1. Акт о пожаре (его составляют сотрудники государственной противопожарной службы);
  2. Постановление о возбуждении уголовного дела и постановление об отказе в возбуждении уголовного дела по факту произошедшего пожара; (выдают сотрудники ОВД);
  3. Заключение пожарной экспертизы (если составлялось и выдавалось).

По мере возможностей следует принять разумные меры для минимизации возможных убытков в сложившейся обстановке. Затем необходимо обратиться в Росгидрометеослужбу с просьбой выдать справку, подтверждающую факт возникновения стихийных бедствий на соответствующей территории.

Ваши действия:

  1. Обратитесь в орган полиции по телефону 112.
  2. 2) Если на ТС установлена поисковая система, незамедлительно её активизируйте. Известите о случившемся организацию, обслуживающую данную систему (устройство).
  3. Справку с указанием перечня повреждений ТС (если повреждения автомобиля не указаны в постановлении (определении) о возбуждении (отказе в возбуждении) уголовного дела либо по делу об административном правонарушении).
  1. Справка об обращении в районное отделение ОВД по факту угона (хищения), заверенная круглой печатью и подписью должностного лица;
  2. Если ОВД изымает у Вас регистрационные документы на автомобиль, а также ключи от него и от механических противоугонных систем, брелоки сигнализации, то в ОВД необходимо получить заверенную копию протокола выемки либо иной документ, подтверждающий факт изъятия вышеуказанных документов и предметов, с указанием количества изъятого;
  3. В случае, если ОВД изымает регистрационные документы, то помимо документа об их изъятии необходимо представить копии изъятых регистрационных документов, заверенных печатью ОВД и подписью лица, производящего предварительное следствие или дознание;
  4. Копия постановления ОВД о возбуждении уголовного дела, заверенная круглой печатью и подписью должностного лица;
  5. Талон-уведомление об обращении в ОВД;
  6. Оригиналы свидетельства о регистрации ТС и паспорт транспортного средства; оригиналы и/или копии документов об установке сигнализации и/или договор об установке радиопоисковой (спутниковой) системы, если таковые установлены на застрахованное ТС;
  7. Кроме вышеуказанных документов Вам необходимо передать страховой компании полный комплект ключей от автомобиля и брелоков сигнализации (под расписку);
  8. В случае, если ключи от автомобиля изъяты ОВД, необходимо предоставить справку, подтверждающую факт изъятия.

Страховка при кредите обязательна только тогда, когда это прямо предусмотрено в договоре, никаких специальных оговорок об этом в законе или другом нормативном документе нет. Что касается второго и последующих лет кредита, в условиях договора всегда можно найти возможности для экономии.

Как бы там ни было, если вы полностью погасили кредит, страховать машину вас никто заставить не сможет, даже если в договоре залога об этом ничего не сказано.

Обязательства по страховке прекращаются одновременно с прекращением обязательств перед банком и освобождением автомобиля от всех ограничений, связанных с залогом.

Мы говорили о том, что обычно приобрести автомобиль в кредит без покупки КАСКО хотя бы на первый год не получится – в выдаче такого кредита вам попросту откажут. Однако есть исключения.

Как было сказано, требование о страховке для банка – гарантия сохранности предмета залога, каковым выступает автомобиль.

Причем такой предмет залога действительно является очень рисковым с точки зрения вероятности повреждения, поэтому банк в таких отношениях вполне можно понять.

Но если вы являетесь принципиальным противником траты крупных сумм на оплату услуг страховщиков, вы можете предложить банку другой залог, менее «хрупкий» – например, квартиру или другое ликвидное имущество, сопоставимое по стоимости с суммой полученного кредита.

Страховка автомобиля

Если ваши условия будут приняты, у банка отпадут все основания – как юридические, так и чисто меркантильные – требовать от вас страховки автомобиля, ведь если вы разобьете машину и откажетесь платить кредит, банк «возьмет свое» за счет других источников.

Страхование предмета залога является обычной практикой, поэтому банк может потребовать застраховать квартиру, переданную в залог.

Однако ввиду несопоставимости рисков повреждения квартиры и автомобиля, стоимость такой страховки будет в разы меньше.

Есть некоторые банки, которые не выставляют требования об обязательном КАСКО при выдаче кредитов на покупку подержанного и недорогого авто.

Риски банка опять-таки в таких договорах можно, кроме залога незастрахованного автомобиля, обеспечить дополнительно за счет других источников (например, поручительства третьего лица), при этом сами страховые компании не принимают в страхование автомобили старше определенного возраста, поэтому вопрос как бы отпадает сам собой.

Как правило, на этапе заключения договора страховую компанию заемщику навязывает банк, мотивируя это тем, что доверяет только определенным страховщикам.

На самом деле, обычно связка «банк – страховая компания» работает на основании взаимной выгоды (иногда не без коррупционной составляющей), но, желая получить кредит, на подобные условия заемщик вынужден соглашаться.

Но с последующими ежегодными страховками ситуация выглядит несколько иначе.

Во-первых, в договоре банк может не указать «рекомендованную» страховую компанию, в этом случае заемщик вправе выбирать ту, которая предлагает более выгодные (с его точки зрения) условия.

Во-вторых, с навязыванием страховщика можно поспорить, если условия страхования, предложенные вам в следующем году, изменились в худшую сторону (скажем, стало дороже) или даже не изменились в лучшую (например, если в течение первого года у вас не было страховых случаев, и вы сможете доказать, что «соседняя» страховая компания предусматривает для таких клиентов определенные бонусы и скидки, на которые вы, соответственно, имеете основания рассчитывать).

Возможно также «поиграть» со страховой суммой.

Страховая сумма – это оговоренный договором страхования «порог», ограничивающий обязательства страховой компании.

Обычно страховая сумма соответствует рыночной стоимости авто, но это совсем не обязательно – вы вправе заключить договор страхования на любую сумму, не превышающую реальной стоимости вашей машины.

Страхование авто

Например, вы взяли кредит в сумме 20 000 долларов и за эти же деньги купили машину. В течение первого года вы погасили часть кредита и остаетесь должны 15 000 долларов.

При этом рыночная стоимость вашей машины через год эксплуатации уменьшилась на 10 % и, таким образом, составляет 18 000 долларов.

Однако, обращаясь в страховую компанию за очередной страховкой, вы просите указать в договоре страховую сумму не 18, а только 15 тысяч долларов.

Понятно, что такая страховка дешевле, поскольку стоимость страхования определяется в процентном соотношении к страховой сумме.

С точки зрения страховой компании – это ваше бесспорное право. С точки зрения банка оснований предъявлять к вам претензии тоже вроде бы нет, поскольку в пределах невыполненных обязательств по кредиту залог застрахован. В результате все интересы соблюдены, и деньги сэкономлены.

Еще один способ сэкономить – набор рисков. Если в договоре залога или кредитном договоре четко не предусмотрено, от каких рисков должна быть застрахована машина, вы можете исключить некоторые из них при заключении последующего договора, сильно уменьшив стоимость страховки (например, предусмотреть, что автомобиль страхуется от угона только с охраняемой стоянки, а не из любого места – такая «опция» основательно повлияет на конечный тариф).

КАСКО при автокредите

Ответ на вопрос, зачем банку обязательное КАСКО при предоставлении кредита, предельно прост: банк хочет быть уверенным, что вернет выданные вам деньги с процентами.

Приобретенную за кредитные средства машину вы передаете банку в залог, а это значит, что, если вы не будете возвращать деньги, банк сможет удовлетворить свои требования, изъяв у вас автомобиль и продав его.

Покупка авто в кредит без КАСКО

А теперь представьте, что вы попали в аварию, и вместо новенькой машинки являетесь собственником груды металла.

Именно эта груда теперь и обеспечивает ваш кредит, следовательно, у банка нет никаких механизмов, чтобы быстро и безболезненно взять с вас деньги, которые вы (разбив машину) вряд ли горите желанием отдавать. Поэтому КАСКО для банка – нормальная и логичная гарантия.

Не обольщайтесь! Если машина разбита и не застрахована, это вовсе не значит, что вы сможете спокойно спать, не рассчитавшись с банком. Финансовое учреждение имеет массу способов сильно отравить вам жизнь и без залога.

Обращаясь в тот или иной банк по поводу автокредита, обязательно поинтересуйтесь по поводу КАСКО – обязательно оно или нет и если да, то на каких условиях.

Как правило, без обязательной страховки автомобиля банкне выдаст кредит на его покупку, если именно этот автомобиль будет передаваться в залог под обеспечение обязательств заемщика.

Заключение договора страхования с определенным страховщиком обычно оформляется в общем пакете документов, связанных с кредитом, поэтому, вероятнее всего, отказ от заключения договора страхования КАСКО при получении автокредита просто приведет к тому, что вы не получите кредит и не купите автомобиль.

Кредит на покупку автомобиля в среднем выдается на пять лет, в то время как общепринятой практикой страховых компаний при оформлении полиса КАСКО является заключение договора на один год.

Таким образом, для того чтобы в течение срока кредитного договора машина все время оставалась застрахованной, страховку нужно ежегодно переоформлять (точнее, покупать заново).

Мы определились, что первый договор заключить придется, но кто заставит заемщика делать это каждый год?

Покупка автомобиля в кредит

На этот вопрос в банке, скорее всего, вам ответят, что при незаключении договора страхования вам грозят штрафные санкции, досрочное истребование кредита и чуть ли не конфискация автомобиля.

Как на самом деле

На самом деле, все может оказаться не так страшно. Наличие полиса КАСКО четко отслеживается банком при выдаче автокредита, но после того как деньги получены, банк далеко не всегда так же строго контролирует выполнение заемщиком всех своих обязательств (главное, чтобы деньги по кредиту вносились аккуратно).

Для того чтобы понять, как обстоят дела на самом деле, очень внимательно прочтите два договора – кредитный и залога, именно в них прописаны последствия, грозящие вам за «забывчивость» относительно страховки.

Кроме того, именно в формулировках относительно обязательства застраховать автомобиль можно найти множество лазеек – от отсутствия указания на страховую компанию, в которой следует заключать договор, до необозначенности перечня рисков, страховой суммы и прочих «деталей», умело используя которые, можно очень серьезно сэкономить, не нарушая при этом обязательств перед банком.

Внимательно изучив условия договора и буквально разложив их по буквам, вы, даже не являясь юристом, вполне сможете ответить для себя на вопрос, как отказаться от очередного приобретения полиса КАСКО при автокредите, сделав это так, чтобы «комар носа не подточил».

Если у вас хорошая кредитная история и нормальные отношения с банком, если вы регулярно вносите деньги в счет погашения кредита и процентов, то велика вероятность того, что банк не будет требовать от вас досрочного погашения кредита и применять к вам другие наказания только потому, что вы вовремя не предоставили ему договор страхования машины на следующий год.

Поэтому при добросовестном поведении заемщика экономия на последующих страховках – дело рискованное, но в целом возможное.

Обычно к незапятнавшим себя заемщикам банк не применяет санкций за «второстепенные» нарушения без предварительного предупреждения (даже если обязательность такого предупреждения в договоре не предусмотрена). В конце концов, вы могли застраховать машину вовремя, но не успели занести в банк копию полиса.

Не спешите оформлять страховку, пока банк не потребует ее от вас – так вы в любом случае сэкономите пару-тройку месяцев, а то и лет, за которые не будете платить (договор страхования нельзя оформить задним числом, а каждый месяц без страховки – вполне ощутимая сумма, сохраненная в вашем бюджете).

Каждому автовладельцу приходится сталкиваться с такими затратами, как страхование.

И даже при покупке авто в кредит банк не преминет предложить в обязательном порядке подписать страховой договор. Хорошо еще, если ограничится только страховкой КАСКО. Но чаще всего в нагрузку к этому приходится еще оформлять и страхование жизни заемщика.

Вероятно, каждый, кто попадал в подобные ситуации, размышлял о неизбежности сопутствующих автокредитованию затрат в виде страхового полиса.

Кредит на автомобиль

В соответствии с программами автокредитования АО МС Банк Рус («Банк») приобретаемый в кредит автомобиль должен быть застрахован по программе КАСКО (от рисков угон и ущерб) в течение всего срока кредитного договора, при этом страховая премия по полису КАСКО за первый год страхования должна быть оплачена до получения автомобиля.

Документы для обращения в СК за возмещением по КАСКО

Страховщики часто предусматривают для любого типа страховой ситуации отдельный перечень документов, требуемый для оформления страхового случая по КАСКО при рассмотрении вопроса о получении возмещения стоимости ущерба.

При ДТП необходимы оформленные сотрудниками ГИБДД схема ДТП, протокол осмотра ТС с указанием полученного ущерба (повреждений), протокол и постановление о правонарушении, определение о возбуждении дела (при наличии).

Если произошел страховой случай КАСКО без ДТП, но с ущербом от противоправных действий иных лиц, то представляются справки от территориального ОВД: постановление о возбуждении дела, список повреждений ТС.

При возгорании автомобиля работники противопожарной службы выдают акт о пожаре и заключение экспертизы, а отделение ОВД – решение о возбуждении дела или об отказе в его возбуждении.

Если ТС получило повреждения в результате воздействия стихийных бедствий, для СК потребуется справка Росгидрометеослужбы с подтверждением факта указанных стихийных проявлений на конкретной территории.

Подготовленные клиентом документы вместе с заявлением о страховом случае по КАСКО по разработанной СК форме передаются страховщику. В тексте заявления должны подробно описываться данные по владельцу и получившему ущерб транспортному средству, виды повреждений, место и обстоятельства их получения, какие государственные структуры оповещены о случившемся. Дополнительно указываются желаемые формы получения выплаты (наличными, на расчетный счет).

При подаче заявления дополнительно требуется предоставление полиса КАСКО, паспорта (гражданского) заявителя, удостоверения водителя, документов на автомобиль, доверенности на право представления интересов выгодоприобретателя (при наличии).Далее следует ожидать итог изучения ситуации и документов страховщиком.

Другой вариант – это оплата страховой компенсации в виде наличных денег клиенту. В этом случае размер ущерба может рассчитываться по данным независимой экспертизы, по калькуляции, составленной страховщиком или предоставленной клиентом.

Реже используется вариант с ремонтом ТС на СТО по выбору клиента. Счета на оплату услуг направляются в страховую компанию, выдачи наличных денег не производятся.

КАСКО – это добровольный вид страхования, и перечень рисков по нему устанавливается страховщиком самостоятельно. Поэтому в договоре страхования могут отсутствовать риски, очевидные на взгляд клиента, но не предусмотренные правилами страхования СК. Чтобы избежать потерь или минимизировать их важно не только проявлять внимательность при оформлении страховой сделки, но и четко представлять собственные действия при наступлении страховой ситуации.

Следующим Вашим действием должно быть своевременное уведомление страховой компании о случившемся. Некоторые Страховщики обязывают владельцев полиса КАСКО уведомлять о наступлении страхового события сначала устно (по телефону), а затем в письменной форме. В других компаниях достаточно только письменного уведомления.

Для этого можно приехать в офис урегулирования убытков страховой компании, либо воспользоваться услугами аварийного комиссара (если эта опция включена в Ваш пакет КАСКО). Для подачи письменного заявления в страховую компанию следует иметь при себе гражданский паспорт, водительское удостоверение, полис КАСКО, документы на автомобиль (паспорт ТС и свидетельство о регистрации), доверенность на право представлять интересы Выгодоприобретателя в страховой компании и справка из компетентных органов.

Представителям страховой компании нужно будет так же предъявить поврежденный автомобиль. Далее следует дожидаться результата рассмотрения Вашего дела Страховщиком. Специалисты отдела урегулирования убытков проверят, является ли заявленное событие страховым случаем и соблюдены ли с Вашей стороны все обязательства после его наступления.

Если Вы не допускали нарушения условий правил страхования по КАСКО, то Вам в установленные сроки будет выдано направление на ремонт или осуществлена выплата денежной компенсации (в зависимости от программы страхования). Самостоятельно восстанавливать автомобиль и затем требовать от Страховщика оплаты восстановительных работ недопустимо, если такой вариант не предусмотрен Вашей программой КАСКО.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector