Ипотека инвалидам 1, 2, 3 группы в Сбербанке в 2019 году

Какие льготы по ипотеке есть для инвалидов?

Инвалиды получают ипотечный займ на общих условиях, то есть какие-то особенные преференции Сбербанк для них не предусмотрел.

Требования к ним предъявляются следующие:

  1. Они должны быть официально гражданами России.
  2. Их возраст должен находиться в диапазоне от 21 до 75 лет (если гражданин не может подтвердить наличие у него трудоустройства и заработка, его возраст должен быть не более 65 лет).
  3. Зарегистрированный трудовой стаж должен составлять более одного года на протяжении последних пяти лет, причем на текущем месте трудоустройства у человека должен быть стаж, как минимум, шесть месяцев.
  4. Должна быть предоставлена справка, заполненная по форме 2-НДФЛ или по уникальной форме банка, подтверждающая наличие у гражданина постоянного дохода.
  5. Супруг или супруга заявителя автоматически после подписания договора становятся созаемщиками, за исключением случаев, когда был оформлен брачный договор или же если у супругов отсутствует гражданство России.

Если же говорить об условиях займа, они выглядят следующим образом:

  • Сумма – от 300 000 до 10 000 000 рублей.
  • Срок, на который оформляется соглашение – не более 30 лет.
  • Процентная ставка – 6% и выше.
  • Первоначальный взнос – 50% или меньше, если гражданин подтвердит наличие у него доходов.

Далее особенности оформления могут отличаться в зависимости от того, к какой именно группе принадлежит заявитель.

Третья группа

Ипотека для покупки недвижимости инвалидам третьей группы выдается на общих основаниях. Если у них есть место, где они постоянно работают, документы, подтверждающие наличие доходов и положительной кредитной истории, деньги будут предоставлены без проведения каких-то дополнительных проверок.

При этом стоит отметить, что в качестве залога для банковской организации в данном случае будет использоваться положенная заемщику социальная пенсия в связи с его состоянием здоровья. Помимо этого, действующее законодательство предусматривает возможность получения инвалидами дополнительной субсидии, покрывающей до половины от суммы займа.

Вторая группа

Ипотека для инвалидов, имеющих вторую группу, предоставляется гражданам только в том случае, если уровень их дохода соответствует требованиям, установленным банковской организацией. Граждане в данном случае признаются частично трудоспособными, получая каждый месяц трудовую и социальную пенсии. После того, как ипотечный договор будет окончательно подписан, заемщик может получить от государства субсидию в виде пополнения до половины от общей суммы займа.

Первая группа

Данная категория граждан входит в группу повышенного риска, так как к ней относятся люди, которые в соответствии с действующим законодательством являются абсолютно нетрудоспособными. Несмотря на то, что таким гражданам предусмотрены социальные выплаты со стороны государства, банки не выдают им займы.

Оформление ипотечного займа в Сбербанке для таких лиц предусматривается только в том случае, если они привлекут к оформлению здоровых созаемщиков. В преимущественном большинстве случаев такими людьми становятся близкие родственники. Супруг вне зависимости от обстоятельств после заключения договора автоматически будет признан как созаемщик, если не был оформлен брачный договор.

Ипотека инвалидам 1, 2, 3 группы в Сбербанке в 2019 году

Мнение эксперта

Михаил Адамов

Юрист консультант по финансовым вопросам

Посмотреть

Я подобрал для посетителей нашего сайта лучшие кредитные предложения апреля 2019 года.

Есть достаточно большое количество ипотечных программ в Сбербанке, поэтому лучше всего разобраться в особенностях каждой из них перед тем, как подавать заявления.

По двум документам

Условия этой программы выглядят следующим образом:

  • Первоначальный взнос должен составлять не менее половины от суммы покупки.
  • Клиенты, подтверждающие наличие у них постоянного дохода, должны предоставить справку, оформленную по форме банка или 2-НДФЛ, а также копию трудовую книжку, предварительно заверенную у нотариуса.
  • СНИЛС, военный билет, удостоверение личности федеральных органов или военнослужащего, водительское удостоверение (если отсутствует подтверждение доходов).
  • Зарплатные клиенты предоставляют в банк исключительно реквизиты банковской карты и удостоверение личности.

Готовое жилье

Рассчитана на приобретение недвижимости в новостройке, которая уже была сдана в эксплуатацию, или же на вторичке. Оформление займа осуществляется на срок до 30 лет по процентной ставке не менее 10.2%. Обязательным условием этой программы является оформление страховки для имущества.

В данном случае предусматривается выдача средств исключительно для приобретения недвижимости в новостройке. Процентная ставка начинается от 8.5% и будет зависеть от того, на какой срок человек планирует получить средства.

Военная

Ипотека инвалидам 1, 2, 3 группы в Сбербанке в 2019 году

Особые условия предусматриваются для военнослужащих или тех, кто принимает участие в накопительно-ипотечной системе данной организации. Процентная ставка в данном случае составляет 9.5% и не меняется независимо от условий договора.

Загородное жилье

Программа, предусматривающая выдачу средств для покупки отдельного земельного участка, а также покупку или строительство дачи с нуля. Процентная ставка по займу составляет 11.1%.

Строительство

Позволяет заемщику организовать собственное строительство жилого дома по займу с процентной ставкой более 11.6%. Точная ставка будет зависеть от того, какие человек может получить надбавки.

Нецелевой кредит

В данном случае не обязательно подтверждать, для чего именно человек планирует оформить займ в Сбербанке. Также не нужно будет делать какой-то первоначальный взнос, но процентная ставка по кредиту составит 13% годовых.

Для семей с детьми

Особенностью данной программы является то, что она предусматривает возможность использования средств из материнского капитала или же оформить ипотечный займ с процентной ставкой 6%. Какие-то особые условия для семей, в которых дети имеют инвалидность, не предусмотрены.

Инвалидам могут оформить ипотеку на льготных условиях или выдать кредит на жилье по стандартным программам. Каждый регион самостоятельно разрабатывает условия предоставления социальной ипотеки. Обычно поддержка осуществляется в виде субсидии, которую можно направить на оплату первого взноса или погашение долга по оформленному кредиту. А также государство оказывает помощь в виде субсидирования процентной ставки, оплачивая часть процентов по кредиту.

Программы льготной ипотеки доступны для семьи с ребенком-инвалидом или инвалида II и III групп, если есть необходимость в улучшении жилищных условий.

Основаниями для предоставления субсидий на покупку жилья или других мер социальной поддержки могут стать:

  • проживание семьи инвалида в коммунальной квартире;
  • недостаточность площади имеющегося жилья для семьи в соответствии с санитарными требованиями;
  • жилье, где проживает инвалид и его семья, признано ветхим, аварийным и т. п.

Отделения Сбербанка адаптированы для лиц с ограниченными возможностями здоровья. Здесь имеется сервис сурдопереводчика, который запрашивается непосредственно у специалиста. Также можно сформировать перечень отделений с оборудованием для инвалидов колясочников. Терминалы и банкоматы имеют контрастные экраны и возможность подключения наушников, которые упрощают обслуживание для слабовидящих.

Этапы оформления ипотеки инвалидам и остальным категориям заемщиков:

  1. Подача заявки лично в отделении или при онлайн обращении на официальном сайте Сбербанк Онлайн.
  2. Ожидание резолюции Сбербанка.
  3. Поиск жилья после получения одобрения, который можно осуществить на платформе Сбербанка ДомКлик для выбора «вторички», а также использовать списки аккредитованных застройщиков для выкупа «новостроя».
  4. Донесение документов.
  5. Подписание договоров: ипотечный, купли-продажи, страховой.

Дальнейшее обслуживание в Сбербанке выданной ипотеки также упрощено. Во-первых, многочисленные сервисы имеются на портале Сбербанк Онлайн и их можно получить в удаленном доступе. При этом сам сайт или одноименное приложение для смартфона также подстроены под нужды инвалидов: адаптированный интерфейс и дополнительные функции.

Основным камнем преткновения для граждан, имеющих инвалидность, является наличие стабильного личного бюджета. Однако, кроме этого для Сбербанка крайне важно наличие у заявителя по ипотеке гражданства РФ с пропиской на этой территории. Она может быть и временной, влияющей при этом на сроки ипотеки.

Кроме подтверждения платежеспособности клиента инвалида и минимизации рисков по его отъезду из страны с оставлением долговых обязательств Сбербанк проводит анализ кредитной истории. Он обращается за информацией в одноименное бюро и использует ресурсы внутреннего и внешнего скоринга. Такая кредитная биография отображает добросовестность заемщика по текущим и уже закрытым задолженностям.

Условия

Под условиями кредитования подразумеваются доступные суммы ипотеки и сроки для их возврата. Кроме того, в каждой ипотечной программе от Сбербанка действует своя процентная ставка, которая может сильно коррелировать в зависимости от цели кредитования, а также статуса инвалида. Под статусом подразумевается положение клиента в системе Сбербанка, а также гражданское состояние («нуждающееся лицо»).

Предлагаем ознакомиться:  Сокращение срока ипотеки в сбербанке

«Зарплатники» Сбербанка обслуживаются по упрощенной схеме ипотеки. Для них доступен ускоренный анализ заявок, а также снижение процентной ставки. Такой статус выступает льготным показателем. Кроме него в Сбербанке имеются и другие скидки, доступные всем без исключения клиентам: дополнительное страхование, проведение электронной регистрации прав собственности и т.д.

Принципиально документальный кейс, предоставляемый клиентами для ипотеки не особо отличается при наличии или отсутствии инвалидности. В конце концов человек может и вовсе не проговаривать данный факт. Однако, при использовании альтернативных источников дохода приходится обосновывать причину этого, подключая к основному пакету заключение МСЭК.

В основном перечне присутствуют как личные и доходные документы заемщика инвалида, так и документы по недвижимости и обеспечению (залог и поручительство третьих лиц). В отдельных случаях подключаются документы по участию в госпрограммах или проектах отдельных субъектов РФ (например, расселение владельцев жилья в Москве по проекту реновации).

Как проходит сделка

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Тинькофф Банк

от 6%
ставка в год

Сбербанк

от 6%
ставка в год

Райффайзенбанк

от 6%
ставка в год

УБРиР

от 7,9%
ставка в год

Россельхозбанк

от 9,12%
ставка в год

Газпромбанк

от 5,4%
ставка в год

Открытие

от 8,7%
ставка в год

Уралсиб

от 8,9%
ставка в год

Бинбанк

от 6%
ставка в год

Ак Барс Банк

от 6%
ставка в год

Юникредит

от 6%
ставка в год

Кредит Европа Банк

от 6%
ставка в год

Ипотека в СКБ-банке

от 8,75%
ставка в год

Ипотека в банке Зенит

от 6%
ставка в год

ВБРР

от 8,9%
ставка в год

Центр-инвест банк

от 6%
ставка в год

Возрождение

от 9,2%
ставка в год

Ипотека в банке БЖФ

от 9,5%
ставка в год

Абсолют Банк

от 6%
ставка в год

Запсибкомбанк

от 6%
ставка в год

МинБанк

от 5,9%
ставка в год

Россия

от 9%
ставка в год

Российский Капитал

от 6%
ставка в год

Севергазбанк

от 8,9%
ставка в год

Левобережный

от 8,25%
ставка в год

Аверс банк

от 6%
ставка в год

Ипотека в Фора-банке

от 7%
ставка в год

Ипотека в Примсоцбанке

от 6%
ставка в год

Глобэкс

от 6%
ставка в год

Ипотека в банке Русь

от 10,6%
ставка в год

Оставить заявку на ипотеку и узнать предварительное решение банка можно без посещения отделения. Для этого достаточно заполнить анкету на сайте выбранного банка.

Например, в заявке Газпромбанка нужно указать следующую информацию:

  • Ф.И.О.;
  • телефон;
  • email;
  • адрес по прописке;
  • паспортные данные (серию, номер, дату выдачи и т. д.);
  • город, в котором планируется оформление кредита;
  • регион, где будет приобретаться недвижимость;
  • желаемые параметры ипотечного кредита (срок, сумму).

Какое жилье можно купить?

Каких-то специализированных ипотечных кредитов, которые должны были бы выдаваться кредитными организациями гражданам с инвалидностью, действующее законодательство не предусматривает. В соответствии с нормами, указанными в Федеральном законе №181, принятом 24 ноября 1995 года, инвалиды имеют такие же обязанности и права, как и остальные граждане, но при этом для них предусмотрены определенные преференции.

В связи с этим при желании обзавестись новым жильем инвалиды могут получить государственную субсидию на его приобретение или же оформить ипотеку в банковском учреждении. При этом инвалидам первой и второй группы Сбербанк установил отдельные условия для получения займов.

Ипотека для инвалидов оформляется двумя способами:

  • На общепринятых условиях.
  • Заем на жилье с использованием льготы.

Теоретически кредит на жилье можно оформить как первым, так и вторым путем, но на практике присутствует ряд сложностей:

  • Ипотека инвалидам, оформленная на общих условиях, выдается только трудоустроенным гражданам. К трудоспособным относятся вторая и третья группы. Инвалиды 1 группы относятся к категории нетрудоспособных граждан.
  • На получение льготной ссуды из средств бюджета могут претендовать граждане, попадающие в определенные категории населения. Финансовые учреждения снижают уровень требований, так как в качестве гаранта выступает государство.

Условия ипотеки

Ипотека для инвалидов 3 группы на жильё, равно как и ипотека для инвалидов других групп, в некоторых случаях может быть выдана на льготных условиях. Льгота обеспечивается государством, а потому для банка это будет вполне достаточной гарантией. Но данные льготы обеспечиваются в порядке очереди, а потому ожидание может быть очень долгим.

Также более выгодная ипотека может быть получена людьми, которые попадают под какие-либо другие государственные программы. Сюда относятся:

  • молодые специалисты;
  • военные/полицейские;
  • бюджетники;
  • молодые семьи и ряд других категорий граждан.

Сбербанк характеризуется в качестве толерантного учреждения с лояльными требованиями к потенциальным заемщикам. В том числе и к инвалидам. Именно поэтому здесь могут кредитоваться люди с несколько ограниченными способностями или полностью нетрудоспособные. Тем не менее они все равно должны иметь официальный доход. Для этого можно использовать альтернативные виды ресурсов.

1 группы

Возможность взятия ипотеки и ее своевременного погашения стоит рассматривать с точки зрения доходного уровня инвалида. При этом наличие инвалидности непосредственно определяет способность человека к труду. Как известно, первая группа является полностью нетрудоспособной. Именно поэтому для данной категории лиц сложнее всего получить ипотеку в Сбербанке.

Если доход характеризуется как высокий (а точнее достаточный для ежемесячного погашения задолженности по ипотеке и оставления денег для обеспечения личных нужд), то он может удовлетворить Сбербанк. Однако, этот уровень и периодичность доходных транзакций должны быть еще и беспрерывными (стабильными).

При этом важен и характер инвалидности, так как Сбербанк избегает выдачу ипотеки гражданам, по которым увеличен риск непогашения. Оставление долговых обязательств по ипотеке может произойти в связи с ухудшением здоровья и смерти инвалида. Для нивелирования таких рисков разрешено подключить добровольную страховку для инвалида плательщика.

2 группы

Ипотека инвалидам 1, 2, 3 группы в Сбербанке в 2019 году

Если рассматривать основательно, то данная группа также является нерабочей. Найти работу таким гражданам крайне сложно. Тем не менее здесь действуют лишь ограничения, которые можно обойти при соблюдении некоторых поблажек: укороченный день работы, учащенные и более длительные перерывы, облегчение функционала.

Законодательство предусматривает следующие виды заработка, принимаемые Сбербанком по ипотеке для инвалидов:

  1. Сдача имеющейся недвижимости в аренду. Для ее учета следует обладать сдаваемую недвижимость на праве собственности и отчислять подоходный налог.
  2. Реализация результатов интеллектуальной собственности.
  3. Вознаграждения по договорным гражданско-правовым взаимоотношениям.
  4. Частная практика.
  5. Пенсия по возрасту или за выслугу лет (в том числе досрочная).

Перечисленные пункты подходят не конкретно для данной категории, а инвалидам 1,2 и 3 группы. В любом случае здесь работают все те же приоритеты, что и для предыдущей рассмотренной группы инвалидности относительно характера дохода, страхования не только недвижимости, но и самого инвалида должника.

3 группы

Третья группа характеризуется наличием значительных проблем со здоровьем, которые не являются препятствием для трудоустройства инвалида. Поэтому для такой нуждающейся в жилье категории выдача ипотеки осуществляется в обычном порядке. При наличии хорошего заработка гражданин и вовсе не обязан афишировать наличие диагнозов Сбербанку.

Стоит отметить, что наряду с основным трудоустройством, инвалид вправе предложить на рассмотрение доход с места работы по совместительству. И это кроме указанного ранее списка по источникам получения денег (во второй группе инвалидности). Люди не принуждаются к страхованию, как и в остальных группах. Но это условие является выгодным и для самого заемщика, так как снижает процентную ставку.

Что же касается каких-либо льгот, то в Сбербанке они не предусмотрены. Здесь действуют спецпрограммы для нуждающихся семей и военных, но не инвалидов. Для указанных граждан в Сбербанке не подключаются финансы из госбюджета. Претендовать на сниженные параметры по ипотеке можно благодаря согласию клиента инвалида на определенные условия обслуживания, что осуществляется на общих основаниях.

Женщина в инвалидной коляске в учрежденииКредит инвалидам
  • Величина процентной ставки. Обычно она ниже стандартной на 2–3%.
  • Сумма первоначального взноса.
  • Платежи и комиссии.
  • Наличие страховки. От нее зависит величина ежемесячных выплат.
  • Другие требования к клиенту, описанные в договоре социальной ипотеки.

При оформлении ипотечного кредита инвалидам банк выдвигает более строгие требования к платежеспособности, чем к обычным клиентам.

К этим требованиям относят:

  • Обязательное трудоустройство. Льготная ипотека не оформляется при наличии только социальной пенсии по инвалидности. Банк не рассматривает ее в качестве источника дохода. При отсутствии источника дохода в оформлении ипотечного займа будет отказано.
  • Клиенту необходимо доказать, что состояние его здоровья удовлетворительно и он является трудоспособным.
  • Величина первоначального взноса составляет половину стоимости приобретаемой недвижимости.

Тщательное рассмотрение заявки снижает скорость ответа. Если заявка на оформление льготной ипотеки была отправлена после 2014 года, инвалиды ожидают в очереди вместе с молодыми семьями с детьми и специалистами. В первую очередь денежные средства выделяются гражданам, ожидающим очереди длительное время. Если заявка была отправлена в 2014 году или ранее, банк обязан выдать средства.

Схема оформления ипотеки для клиентов с ограниченными возможностями здоровья ничем не отличается от стандартной процедуры:

  • На первом этапе клиент подает заявление в банковское учреждение.
  • Весь пакет документов уходит на рассмотрение.
  • Банк рассматривает полученную заявку, выносит решение.
  • При приобретении жилья квартира или дом становится залогом, находятся в собственности банка до погашения долга.

Сбербанк не располагает специальной ипотечной программой для инвалидов.

Сбербанк

Финансовое учреждение Сбербанк без проблем выдает займы работающим инвалидам на общих основаниях

В сбербанке предусмотрены такие льготные условия:

  • минимальная величина процентной ставки;
  • прощение определенной суммы долга;
  • чем больше приобретаемая квартира, тем меньше переплата;
  • присутствует льготный период оплаты займа.

При оформлении ипотечного кредита для клиента с ограниченными возможностями здоровья банк может с сомненьем отнестись к платежеспособности. В этом случае поможет физически здоровый поручитель.

Ипотечные кредиты выдаются под залог приобретаемого или имеющегося в собственности жилья. Страхование объекта залога обязательно на весь срок действия кредитного договора. А полис страхования жизни и здоровья приобретается по желанию.

Сбербанк предлагает ставку по ипотеке от 9,2% (от 7,5% при покупке квартиры у застройщика-партнера), Газпромбанк — от 8,7%, Россельхозбанк — от 9%, банк Открытие — от 8,5%, УБРиР — от 8,9%, ВТБ — от 8,6%, а Райффайзенбанк — от 10,25%. При отказе от страхования жизни ставка увеличится на 1%.

Минимальный первый взнос по ипотеке в Сбербанке, Райффайзенбанке, Россельхозбанке — 15%, в УБРиР — 20%, в ВТБ, Газпромбанке, банке Открытие — от 10%. Но если вы являетесь инвалидом и оформляете ипотеку на себя, банк попросит увеличить первоначальный взнос до 40-60% от стоимости недвижимости. Это делается с целью снижения рисков.

Предлагаем ознакомиться:  Как переоформить ипотеку при разводе на жену

Для увеличения одобренной суммы и снижения первого взноса можно привлекать поручителей и созаемщиков. Супруга или супруг выступает созаемщиком в обязательном порядке (если не заключен брачный договор).

Срок кредитования в Сбербанке, Газпромбанке, Райффайзенбанке, Россельхозбанке, ВТБ и банке Открытие может достигать 30 лет, а УБРиР предоставляет ипотеку максимум на 25 лет.

Требования к заемщику

Банки не предоставляют ипотеку инвалидам 1 группы. При наличии 2 группы инвалидности вы можете рассчитывать на одобрение ипотеки, но при условии привлечения платежеспособных и дееспособных созаемщиков. Если вы являетесь инвалидом 3 группы, то особых ограничений для вас в банках не будет.

Независимо от группы инвалидности для получения положительного решения по ипотеке вы должны иметь официальное место работы, а также соответствовать требованиям:

  • ваш возраст на момент подачи заявки должен быть не менее 21 года, а на планируемую дату полного погашения долга — не более 65 лет (в Сбербанке — 75 лет);
  • у вас должно быть гражданство РФ (в ВТБ, Райффайзенбанке и некоторых других — необязательно);
  • вы должны иметь доход, позволяющий выплачивать кредит без задержек (точную сумму назовет банк);
  • опыт работы на текущем месте должен быть не менее полугода (в УБРиР — от 3 месяцев), а общий стаж — от года.

В ипотеку можно приобрести квартиру в готовом или строящемся доме, частный дом, таунхаус. На момент покупки недвижимость должна быть свободна от обременения (залога, ареста и т. п.). При этом она не должна быть признана аварийной, ветхой, подлежащей реконструкции, сносу или капитальному ремонту.

Приобретаемое жилье должно иметь исправное сантехническое и иное необходимое оборудование, подключение к основным коммуникациям (электричество, вода и т. д.), а также подходить для проживания в течение всего года. Наличие в квартире (доме) отдельного санузла и кухни обязательно.

Какие нужны документы?

Пакет документов включает:

  • Паспорт.
  • Справку 2НДФЛ.
  • Розовую справку об инвалидности.
  • Трудовую книжку.
  • Документы, подтверждающие собственность приобретаемой квартиры, комнаты.

При обращении в банк для оформления ипотеки потребуется заполнить заявление. К нему нужно приложить паспорт, СНИЛС, копию трудовой книжки, справку о заработной плате и размере пенсии по инвалидности. Последний документ можно заменить на заверенную выписку со счета, на который поступает пенсия. Мужчинам призывного возраста надо предъявить военный билет.

После одобрения заявки для покупки недвижимости на этапе строительства нужно представить в банк договор долевого участия в строительстве, а также полный пакет учредительных документов компании-застройщика (Устав, приказ о назначении руководителя и т. д.). Если застройщик уже аккредитован банком, то прилагать учредительные документы по нему необязательно.

При покупке недвижимости на вторичном рынке нужно собрать следующие документы:

  • отчет об оценке;
  • свидетельство продавца о праве собственности на недвижимость (при наличии);
  • документ-основание возникновения прав собственности у продавца (например, договор купли-продажи);
  • выписку из домовой книги, ЕГРН;
  • технический и кадастровый паспорт.

Ипотека инвалидам 1, 2, 3 группы в Сбербанке в 2019 году

Чтобы подать заявление на оформление ипотеки инвалиду, нужно предоставить следующий перечень документов:

  1. Удостоверение личности.
  2. Анкета, заполненная всеми необходимыми сведениями.
  3. Документы, которые официально подтверждают, что заемщик является трудоустроенным и имеет постоянную прибыль.
  4. Фотография заявителя.
  5. Копия трудовой книжки, заверенная уполномоченным представителем компании-работодателя.
  6. Военный билет, заграничный паспорт, удостоверение военнослужащего или сотрудника федеральных органов (если отсутствует возможность подтверждения дохода).
  7. Налоговая декларация, свидетельство, подтверждающее регистрацию в качестве частного предпринимателя, лицензия или другие документы, которые могут подтвердить, что человек ведет собственный бизнес.
  8. Свидетельство, подтверждающее факт вступления в брачные отношения.
  9. Свидетельство о рождении на каждого несовершеннолетнего ребенка.

Есть два варианта, как передать документы банковским служащим – посетить самостоятельно территориальное подразделение Сбербанка или же заполнить все необходимые сведения на официальном сайте. В первом случае нужно будет посетить отделение вместе с собранными бумагами, а во втором – просто заполнить анкету на своем компьютере.

После того, как кредитная заявка будет окончательно одобрена, персональный менеджер позвонит потенциальному заемщику для того, чтобы обсудить все особенности оформления договора, а также проконсультировать по выбранной программе. Процедура оформления жилья начинается со сбора всей необходимой документации. Чтобы людям, испытывающим физические ограничения, было проще выполнять необходимые операции, существует специальный сервис электронной регистрации.

Как инвалиду взять ипотеку?

Банк рассматривает заявку в течение 2-10 дней. После ее одобрения нужно выполнить следующие действия:

  1. Выбрать недвижимость для покупки. Можно заниматься ее поиском самостоятельно или обратиться в риелторское агентство.
  2. Провести оценку выбранного жилья. Рекомендуется заказывать ее в оценочной компании, которую аккредитовал банк выдающий ипотеку.
  3. Согласовать выбранную недвижимость. Банк проверит юридическую чистоту приобретаемого жилья и еще раз оценит его ликвидность.
  4. Приобрести полисы страхования и внести первый взнос. Обычно собственные средства нужно разместить на специальном счете в банке, но иногда допускается передать их сразу продавцу.
  5. Зарегистрировать переход права собственности и залог недвижимости. Для этого вам нужно обратиться с представителем банка в отделение Росреестра или МФЦ, иногда можно воспользоваться услугой электронной регистрации сделки.

Ранее такая привилегия, как предоставление ипотечного займа для инвалидов была недоступной, однако ничто не стоит на месте и в настоящее время банки ведут активную борьбу за каждого платежеспособного клиента.

Поэтому ипотечное кредитование для инвалида – это вполне доступная услуга. Однако, чтобы оформить такую ссуду для нетрудоспособных граждан к ним выдвигается ряд требований, а именно:

  1. Обязательное страхование приобретаемого жилья.
  2. Наличие средств для совершения первоначального взноса.
  3. Желательно наличие официального места работы.
  4. Платежеспособность – возможность обеспечения кредитных обязательств.
  5. Наличие положительной кредитной истории.
  6. Одобрение в предоставлении государственной субсидии.

Ипотека инвалидам 1, 2, 3 группы в Сбербанке в 2019 году

Все эти требования выдвигаются к каждому заемщику инвалиду при покупке квартиры в ипотеку. Если у родителей на иждивении находится ребенок инвалид, то для них также будут выдвинуты эти требования со стороны банка при оформлении льготной программы предоставления ссуды.

Условия оформления

Чтобы приобрести жилье в ипотеку и при этом получить субсидию на улучшение жилищных условий, для претендентов, как правило, выдвигаются следующие условия при оформлении кредита и дополнительной материальной помощи со стороны государства:

  • платежеспособность – наличие официального места труда и социальной пенсии;
  • отсутствие задолженностей перед государственными структурами и ЖКХ;
  • сниженная процентная ставка по кредитованию;
  • возможность оформления единовременной социальной помощи на оплату кредита;
  • постановка на очередь для получения государственной субсидии;
  • обязательное страхование жизни, здоровья и покупаемого имущества;
  • предоставление всех необходимых документов.

Препятствия, которые могут возникнуть при оформлении

Каждую заявку на ипотеку банк рассматривает в индивидуальном порядке. В случае отказа он имеет право не объяснять причину. Но если проанализировать ситуацию, можно понять, почему банк принял отрицательное решение.

Рассмотрим наиболее распространенные причины отказа:

  • Низкий уровень доходов. Если платеж по ипотеке, которую вы планируете оформить, будет превышать 50% от ваших доходов, то вероятность одобрения заявки очень небольшая. Лучше постараться привлечь созаемщиков.
  • Отрицательная кредитная история. Иногда данные в БКИ оказываются ошибочными, например, из-за непередачи банком данных о закрытии долга. Стоит запросить кредитную историю и при необходимости потребовать внесения корректировок у банков или других организаций, допустивших ошибки.
  • Попытка ввести сотрудников банка в заблуждение. Все данные в анкете и приложенных к ней документах банк тщательно проверяет. Обычно выявить ложную информацию сотрудникам службы безопасности не составляет труда, и при ее обнаружении банк откажет вам в кредите.
  • Несоответствие требованиям банка. В этой ситуации чаще всего менеджеры даже не примут заявку к рассмотрению. Но иногда несоответствие выявляется уже на этапе проверки анкеты, и банк в этом случае отказывает в выдаче ипотеки.

Неработающим инвалидам предусматривается возможность выдачи кредитов, но только в том случае, если они сделают первоначальный взнос, сумма которого превысит половину от планируемого займа. Если пенсия, перечисляемая человеку в связи с наличием у него инвалидности, поступает на карту Сбербанка, то в таком случае следует указать ее номер в процессе заполнения анкеты. В противном случае к пакету документов прилагается справка, указывающая сумму выплат, полученная в Пенсионном фонде.

Все эти допущения являются также актуальными и для инвалидов третьей группы, но только в том случае, если они привлекут дополнительное лицо в качестве созаемщика. Первая и вторая группа инвалидности позволит гражданину кредитоваться без привлечения других лиц.

Женщина в инвалидной коляске в учрежденииКредит инвалидам
Ссылка на основную публикацию
Adblock detector