Сокращение расходов

Если средств хватает либо на повседневные траты, либо на то, чтобы выплатить кредит, возможно, придется пересмотреть свой бюджет, например, отказаться на время от отпуска в жарких странах и посещения кафе и ресторанов.

Еще один вариант — переход на более скромную одежду, если позволяет дресс-код на работе.

Существенная статья расходов — покупка бытовой техники, мебели, иных вещей для дома. Если речь идет о том, как отдать кредит, если нет денег, лучше расставить приоритеты.

Испорченные отношения с банком сейчас — это невозможность получить деньги в долг в дальнейшем. Придется выбирать, что важнее, хорошая кредитная история или новый кухонный гарнитур или машина.

Сначала проанализируйте, сколько вы зарабатываете и сколько тратите каждый месяц. Заведите приходно-расходную книгу и аккуратно записывайте в нее даже самые незначительные поступления и траты. В конце месяца вы сможете определить, на чем можно сэкономить, чтобы быстрее закрыть кредит. Составьте график выплат и строго придерживайтесь его.

Даже при жесткой экономии не отказывайте себе в необходимом: не голодайте, покупайте лекарства, оплачивайте счета вовремя. Излишние растраты случаются, когда вы отправляетесь на шопинг для поднятия настроения или при эмоциональных необязательных покупках.

Поиск новых источников дохода

Если расходы сокращены до минимума, стоит поискать дополнительную работу или иной доход.

  1. У каждого есть вещи, которыми никто не пользуется. Это прочитанные книги, хорошая одежда, купленная «на всякий случай». Это же относится к спортивным тренажерам, велосипедам, лыжам и конькам. Если лыжные марафоны остались в далеком прошлом, а на каток вы в последний раз ходили в школе, попытайтесь извлечь прибыль из неиспользуемых вещей.
  2. Если нет работы по совместительству, вспомните о своих талантах и хобби. Значительные возможности фрилансерам предлагает интернет. Здесь ищут подработки разработчики ПО, копирайтеры, веб-дизайнеры, диспетчеры. Есть многочисленные сайты, на которых желающие, например, ищут попутчиков перед поездками, чтобы и расходы на бензин минимизировать, и небольшую прибыль получить, оставляют платные отзывы или участвуют в опросах. Но есть другая опасность. Во-первых, в глобальной сети много мошенников, желающих получить результаты чужого труда бесплатно. Во-вторых, можно увлечься выполнением легких заданий, не приносящих никакой прибыли. Обязательное условие успеха — сопоставление затраченных усилий и полученного результата.
  3. Еще один способ получения дополнительного дохода — сдача имущества в аренду. Если в наличии квартира, в которой никто не живет, сдайте ее в аренду при соблюдении определенной осторожности в выборе жильцов.
  4. Ни один из перечисленных вариантов не позволит быстро закрыть кредиты, если нет денег. На их реализацию нужно время. Если же банк требует деньги «вчера», попытайтесь занять некоторую сумму у родственников или знакомых. И желательно — без процентов. Обращение в МФО — не лучший выбор. Значительные займы эти организации не дают, а в виде процентов придется вернуть десятки и сотни тысяч рублей.
Предлагаем ознакомиться  Жалоба на управляющую компанию ЖЭУ

Оптимизация платежей

Еще на этапе подписания кредитного договора тщательно перечитывайте все пункты. В них может «прятаться» решение проблемы с неплатежами.

Все чаще банки закладывают в соглашения с клиентами возможность получения:

  1. Кредитных каникул. В течение 1-12 месяцев заемщик (в зависимости от прописанных условий) может не платить либо проценты, либо основной долг, либо вносить определенную минимальную сумму.
  2. Реструктуризации. Если заемщик теряет работу, у него сокращаются доходы или появляются новые расходы, банк может пойти на пересмотр срока кредитования, размера ежемесячного платежа.

Важно и то, что банки не заинтересованы в решении проблемы через суд. Это ухудшает их собственную статистику и структуру активов. А это для кредитной организации чревато санкциями со стороны Центробанка. Если клиент вообще перестает платить, не идет на контакт, следует перепродажа долга коллекторскому агентству.

Есть еще несколько способов погасить кредиты, если нет денег. Речь может идти как о полном, так и о частичном закрытии обязательства. Эти методы сложно назвать оптимизацией задолженности, но рассказать о них стоит.

3.​ Дополнительные заработки

Не исключено, что вы можете рассчитывать на субсидии от государства, например, на налоговые каникулы, возврат налогов или бесплатные медикаменты для детей.

Использование материнского капитала

Семейный (или материнский) капитал кредитор может принять в счет уплаты банковской ссуды. При этом выплачивать с его помощью потребительский займ может только владелец сертификата, ранее оформлявший или планирующий оформить ссуду на строительство либо приобретение жилья. Оформляется сертификат на мать или ее мужа – отца ребенка.

Резюме: погасить материнским капиталом кредит можно, но только если его цель – покупка (в том числе ипотечного) или строительство жилья. При этом как называется кредит в банке – не важно. Главное, что написано в договоре.

Кто поможет выплатить кредит? Пенсионный Фонд! В соответствии с действующим законодательством материнский или семейный капитал можно направлять на погашение ипотечных кредитов. Закрыть долги по потребительским займам за счет этих денег не получится. Но уменьшить финансовое бремя после покупки квартиры вполне реально.

4.​ 10-процентные переплаты по каждому взносу

При расчете размера ежемесячного погашения кредита банки, в первую очередь, преследуют собственные интересы. Растянув время возврата денег, банк зарабатывает на вас настолько долго, насколько это возможно. Увеличить размер своих ежемесячных взносов всего на 10%, и вы сэкономите ощутимую сумму.

Если вы выплачиваете несколько кредитов, примените следующую тактику. Например, вы должны за ипотеку, автомобиль и по кредитной карточке. Начните увеличивать выплаты на кредитную карту, на покрытие этого долга понадобится немного времени. После этого деньги, уходившие ранее на оплату карты, направьте на автокредит, прибавив 10% от суммы регулярного платежа.

Предлагаем ознакомиться  Продление договора аренды квартиры образец уведомления нанимателей и дополнительного соглашения

Страховка

Банковские структуры активно предлагают своим клиентам приобрести страховые полисы. В большинстве своем заемщики отказываются от лишних трат. Но возможно именно наличие страхового полиса позволит, если не полностью погасить задолженность, то минимизировать расходы, например, на период временной нетрудоспособности.

Одновременно уведомление о произошедшем направляется в банк. И не стоит думать, что дальше можно не соблюдать график. Страховщики могут счесть, что страхового случая не было и отказать в выплатах. Решать проблему с ними придется через суд, а на это потребуются месяцы и годы.

Досрочное погашение: как все сделать правильно

Кризис заставляет поторопиться с избавлением от долговых обязательств. При нескольких кредитах начните ускоренно погашать тот, процентные ставки по которому самые высокие – так вы сведете к минимуму переплаты. Деньги, сэкономленные на досрочном погашении, направьте на оплату по другим обязательствам.

Как быстро погасить кредит если нет денег

При ускоренном погашении одного кредита не допускайте просрочек по выплате других, чтобы избежать штрафов и начисления пени. После закрытия дорогих кредитов, переходите к тем займам, по которым суммы долга не очень большие. В самом конце приступайте к покрытию долгов по долгосрочным кредитам, например, по ипотеке.

Как можно закрыть имеющиеся долгие – самое верное решение для профессионального заемщика. Вот только банки не особо жалуют клиентов, возвращающих кредиты раньше прописанного в договоре срока, а в некоторых случаях даже вносят соответствующие данные в кредитную историю. Поэтому давайте посмотрим, как возвращать кредит правильно.

Начните вести анализ доходов и расходов. Благодаря такому учету вы поймете, где можно урезать расходы, чтобы направить деньги на погашение долгов. Но не усердствуйте – обязательные траты убирать нельзя.

Резюме: составьте графики кредитных выплат.

Когда вы разберетесь с первым пунктом, переходите ко второму – экономьте и, конечно, откладывайте. Питание вне дома, булочки у метро, кофе из автоматов – это не то, что нужно в период жесткой экономии.

Банкротство

Нет денег, чтобы заплатить за кредит? Сумма задолженности превышает 500 тыс. рублей? Последний платеж вносился более 3-х месяцев назад? Готовьте заявление в Арбитражный суд. Должника ждут:

  • назначение арбитражного управляющего;
  • уведомление кредиторов о начале процедуры банкротства;
  • продажа имущества через торги. Исключение — государственные награды, определенный минимум вещей (например, детские) и единственное жилье (за исключением ипотечного).
Предлагаем ознакомиться  Поездка детей в поезде без родителей

Полученные в ходе аукциона деньги перечисляются кредиторам в счет погашения задолженности. После этого должника признают банкротом или несостоятельным. Но не стоит забывать о нескольких важных моментах. Они делают процедуру банкротства не столь выгодной, как может показаться:

  • если у заемщика есть постоянная работа, ему могут дать отсрочку по платежам на 3 года. В течение этого времени не начисляются пени и штрафы, но и основной долг не списывается. Его придется выплачивать;
  • в течение 5-ти лет нельзя будет обращаться в банки за новыми кредитами, занимать руководящие должности или выезжать за пределы страны. Не получится и открыть собственное предприятие;
  • все расходы (в частности, оплата работы арбитражного управляющего) — за счет должника.

Банкротство — это крайний случай. К нему следует прибегать, если нет иных способов выплатить долги по кредиту.

7.​ Закрытие кредита

Когда все выплаты будут внесены, обязательно возьмите в банке справку о том, что долг погашен полностью. Такая предосторожность необходима: иногда на недоплаченный рубль начисляются проценты, банк все время должен получать комиссионные за обслуживание незакрытого счета. Так образуются долги на счете, который вы считаете обнуленным. Во избежание недоразумений вы сможете предъявить банковскую справку. Этот документ поможет вам и при оформлении следующего кредита.

Как быстро погасить кредит если нет денег

Вряд ли кризис можно считать самым подходящим временем для оформления кредитов, но если вы все-таки решитесь взять на себя финансовые обязательства, старайтесь оставаться в рамках собственных возможностей. Не берите в долг суммы, составляющие более 15% ваших доходов. Если в год вы зарабатываете эквивалент $12 000, сума выплат по кредиту не должны быть больше $1 800.

Получение имущественного вычета

В соответствии с действующим законодательством получатель ипотечного займа имеет право на возврат суммы в пределах НДФЛ, перечисляемого в бюджет. Деньги, выплачиваемые по кредиту, можно вернуть в следующем объеме, если квартира покупалась после 2014 года:

  • 13% от 2 млн. рублей основного долга или 260 тыс. рублей;
  • 13% от 3 млн. рублей выплаченных процентов по кредиту или 390 тыс. рублей.

Для получения вычета следует обращаться в ИФНС по месту жительства с полным пакетом документов (заявление, договор с банком и купли-продажи, справки о начисленных и выплаченных процентах и т. д.).

Если нет денег платить кредит, нельзя паниковать и опускать руки. Не стоит ждать, пока банк обратится в суд или продаст долг коллекторам. Способы решить проблему есть всегда. Но ни один из них не гарантирует мгновенное получение нужной суммы. Соответственно, думать о том, где взять дополнительные средства нужно заранее, а не тогда, когда нет ни рубля на внесение планового платежа.